Inge Reinertsen: Sammen både dere som følger oss her i salen hos SB1 Markets i Oslo og dere som følger oss på livestream. Hjertelig velkommen til denne Q3-presentasjonen for SpareBank 1 Sør-Norge. Mitt navn er Inge Reinertsen, konsernsjef i banken, og med meg har jeg også vår finansdirektør Eirik Børve Monsen. Vi vil gå gjennom hovedtrekkene i tallene, og vi vil også svare på spørsmål både fra salen og dere som følger oss digitalt underveis. Det har vært mye diskusjoner rundt sparebanksektoren i etterkant av en rapport fra Sparebankutvalget, og vi i SpareBank 1 Sør-Norge er veldig stolte av vår modell. Vi er en av de få sparebankene som er aksjebanker. Med det så har vi et fremragende kapitalinstrument, og vi har en governance-struktur der samfunnskapitalen er omgjort til aksjer som forvaltes hos oss av 7 sparebankstiftelser.
Inge Reinertsen: Dette er en modell som har fungert veldig godt i mange år, og som vi er godt fornøyd med både for bankdrift og for å ta vare på sparebanktradisjonen. Her om dagen var vi ekstra stolte da Sparebankstiftelsen ved Kjetil og Ellen kunne overrekke en gave på NOK 200 million til nytt teater og museum i Stavanger. Et viktig bidrag til å utvikle lokalsamfunn og et strålende eksempel på hvordan denne modellen virker med kombinasjonen av god bankdrift og god forvaltning av samfunnet sitt eierskap. Det skjer mye rundt oss, og det skjer enormt mye på digitalisering.
Inge Reinertsen: Sammen med de andre SpareBank 1-bankene så har vi nå akkurat begynt å rulle ut nye kredittløp for personmarked som skal gi både en bedre kundeopplevelse for kundene våre, forventer å kunne gjøre stadig mer av banktjenestene 24 timer i døgnet, og samtidig en utrulling som frigjør ressurser sånn at vi kan bruke folk der de skaper aller mest verdi. Bank har i mange tiår handlet om å forene teknologi og folk. Det vil det handle om fortsatt, men vi ser at tempoet øker på det digitale og både på standalone basis som Sør-Norge og sammen med de andre 11 alliansebankene, så har vi veldig gode forutsetninger for å lede an i det løpet, men hele tiden bruk av teknologi og folk på en optimal måte. Vi har gjort mye i løpet av de 2 siste årene etter fusjonen. Vi har tatt ut mye synergier.
Inge Reinertsen: Vi har bygd ett lag. Vi har også hatt en full gjennomspyling av virksomheten i forhold til hva er det som er viktigst for oss å drive med fremover. Vi har i løpet av den siste tiårsperioden bygd opp en betydelig satsing innenfor regnskap og tjenester knyttet til det. Nå har vi valgt å redusere det eierskapet, inngå et nytt partnerskap og der vi har da solgt 55% av selskapet. Samtidig så har vi i alliansen en satsing på heldigital regnskapsløsninger for de mindre bedriftene. Så vi trekker oss ikke helt ut av verdikjeden. Men vi trekker oss ut kall det av den manuelle delen som innebærer folk. Med dette så frigjør vi kapital. Vi skaper en enklere forretningsmodell, og vi konsentrerer oss enda mer om kjernen som vi definerer som bankvirksomhet i stort, samt eiendomsmegling. Det er veldig mye uroligheter i makro.
Inge Reinertsen: Samtidig så går det veldig godt i norsk økonomi. Arbeidsledigheten holder seg stabilt på et lavt nivå. Vi har lagt bak oss flere år med reallønnsvekst, og vi forventer jo at både inflasjon og lønnsvekst skal komme ned fremover. Samtidig så har vi et boligmarked som vi ser er mer og mer regionalisert. Det er noen områder der det er veldig god fart i både omsetning og boligpriser, og det er andre områder der aktiviteten er lavere og prisutviklingen er dårligere. Vi er godt posisjonert i dette markedet samlet sett, og som vi skal komme til, så understøtter det veldig godt av at vi har en veldig sterk vekst både på personmarked og bedriftsmarked. Vi er tre ganger i året ute og spør kundene våre om deres forventninger til fremtiden. Det har vi gjort i mange år, og det har en veldig god tendens til faktisk å stemme.
Inge Reinertsen: Som dere ser her på forventningsindikatorene innenfor dette området så tror jeg en treffer cirka 80% av alle hovedkontor i bedrifter der vi er til stede fysisk. Så ser dere at jevnt over så er forventningsindikatorene over 50. Det betyr at det fremdeles er et makro som er veldig støttende til å kunne drive en god bankdrift fremover med en fornuftig kredittetterspørsel og en god økonomisk utvikling. Det er vi selvfølgelig glade for å kunne presentere som bank. Jeg nevnte fusjonen, og det har vært to spennende år. Eller må jeg si tre spennende år, for det er temmelig nøyaktig tre år siden vi annonserte fusjonen, men da startet planleggingen. Men det er to år siden den ble gjennomført, og i løpet av den perioden så har vi tatt ut betydelige synergier innenfor personal, drift og funding.
Inge Reinertsen: Som dere ser på denne framdriftsindikatoren, og Eirik Børve Monsen vil gi dere litt mer detaljer etter hvert, så ser dere at vi har en veldig god måloppnåelse i forhold til de NOK 550 millionene. Det er ikke et mål vi hadde fra dag 1, for når vi startet, lanserte vi et mål om NOK 300 million, som er langt over det som var det opprinnelige målet. Men vi har revisitet og lagt opp lista underveis, både med det som er muliggjort av fusjonen og det som har vært mulig med en større reorganisering av konsernet. Som dere ser har vi en veldig god måloppnåelse og er godt i ruta til å ta ut disse synergiene. Dette ser en også veldig tydelig i totaltallene våre på kostnadssiden, som Eirik Børve Monsen skal gi litt mer detaljer på, der vi også har en veldig god kostnadsutvikling for konsernet totalt sett. Vi er en ambisiøs bank.
Inge Reinertsen: Vi skal være på pallen og jobber knallhardt for å komme dit. Det er hard konkurranse, så det er ingen lett jobb. Men det som vi presenterer i dag, understøtter veldig tydelig at vi har kommet godt i gang på den reisen der, som handler om effektivitet, vekst, bredde, salg og at vi skal også ha en god kapitaldistribusjon til eierne våre over tid. Disse målene er det ingen endringer på dette kvartalet i forhold til de foregående kvartalene, men det er det veikartet som vi navigerer etter. Det har vært en betydelig utvikling i konsernet i løpet av de 10 siste årene, og det ble selvfølgelig forsterket i betydelig grad gjennom fusjonen. Som dere ser her med den inndelingen, så er banken per i dag cirka 50% øst for vannskillet og 50% vest for vannskillet. Det er med andre ord en godt diversifisert bank.
Inge Reinertsen: Og som dere ser i de enkelte forretningsområder, så er det en gjennomsnittlig vekst som er bra i alle områder. I en del år etter oljenedturen startet så var det en legg i Rogaland, der vi jo fremdeles har den største porteføljen. Men som dere ser, veksten er tilbake i Rogaland, og det gjelder både personmarked og bedriftsmarked. Med det oppsettet vi har med rett i overkant av 50 kontorer som jobber veldig godt sammen med det digitale, så har vi en veldig sterk distribusjonskraft. 3 år siden fusjonen ble annonsert. For de som har vært aksjonærer i den perioden, så har en hatt en avkastning på omtrent 130% på en 3-årsperiode, og det tillater vi å si er brukbart bra for noe så stabilt og i enkeltes øyne kjedelig som det å drive en bank.
Inge Reinertsen: Men det viser med all tydelighet at det er enormt mye konkurransekraft å vinne hvis en klarer å kombinere den lønnsomme organiske veksten med strukturelle grep. Det kartet som dere ser her består av opprinnelig 55 banker som vi pleier å se på selv som Savings Banks United. Vi er gode på å integrere og få flere med på laget, og på den måten har vi skapt konkurransekraft som også gjør oss i stand til å betjene de største bedriftene. I det ligger det et element av samfunnsrolle, men det ligger også et betydelig element av lønnsomhet. For det er viktig å være en sterk personmarkedsbank, men det er i tiltakende grad viktig å være en sterk bedriftsmarkedsbank, og da betyr størrelse og kompetanse veldig mye.
Inge Reinertsen: Dette ville enkelt sagt overhodet ikke vært mulig hvis dette ikke hadde vært banker med banksjefer og styrer som hadde villet satse i bevegelse for på den måten å skape konkurransekraft. Men det virker, og vi bygger videre på dette dag for dag. Så til tallene. Det er det vi tillater oss å si, et godt kvartal. Vi viser at vi med de grepene vi har gjort, klarer å kombinere sterk distribusjonskraft med stram styring på kostnadene. Underliggende ser dere at kvaliteten i porteføljen vår er udiskutabelt god. Det er NOK 85 million i nedskrivning, tilsvarende 8 basispunkter. Cirka 30 av de millionene er på de gruppevise eller IFRS 9 nedskrivninger. Så det er lave individuelle tap. Det er en soliditet på 17.7%, som er temmelig nøyaktig ett prosentpoeng eller 99 basispunkter over kravet vårt.
Inge Reinertsen: Så dette er en udiskutabel solid bank, og det gir oss også et veldig godt utgangspunkt for god kapitaldistribusjon og lønnsom god vekst. Så ser dere at vi er under målet vårt på 35% på kostnadsprosent. Det viser at dette systemet er effektivt. Det er godt skrudde i hop av kombinasjonen av inntekter og kostnader. I det året der vi nok har gjort de største organisatoriske endringene i nyere tid med å samle en del divisjoner og blant annet redusere 50 årsverk på ledelsesnivå, så gjør vi dette med en 12 måneders utlånsvekst som er rett i underkant av 7%. Det å ha en personmarkedsvekst på 7%, det er et godt stykke over markedsveksten, og jeg gleder meg også veldig over at bedriftsmarkedet er tilbake i godt gjenge med god vekst. Dette gir til sammen en egenkapitalavkastning på 13.2%.
Inge Reinertsen: Ser en hensyntar den goodwillen som kom i forbindelse med fusjonen, er dette å sammenligne med kalde 14.2% i gamle dager. Men målet vårt er at vi skal levere over 14%, inkludert goodwill, så vi er ennå ikke helt på det merket. Men vi tar gode steg, og det speiler en organisasjon med en sterk vinnerkultur og en sterk samarbeidskultur. Jeg har lyst til å berømme organisasjonen med enkeltpersoner, men også samarbeidet med de tillitsvalgte som bor hos oss er veldig godt, der vi enkelt sagt er opptatt av å skape konkurransekraft, for på den måten skaper vi de beste arbeidsplassene over tid. Hvert kvartal er en viktig sekundering på veien til noe som skal bli enda bedre.
Inge Reinertsen: Jeg er så frimodig å si at de tallene som vi presenterer i dag, føler jeg understøtter veldig godt at vi er godt på vei til å skape noe som virkelig virker, både for kundene, for eierne og for de ansatte. Med den innledningen gir jeg over podiet til Eirik, som vil ta en del detaljer, og så vil vi svare på spørsmål etterpå. Vær så god, Eirik.
Eirik Børve Monsen: Takk for det. SpareBank 1 Sør-Norge har et resultat i Q3 før skatt på NOK 2 milliarder 177 millioner. Det er en forbedring fra forrige kvartal, og det er også en forbedring fra Q3 i fjor. Vi har en økning i netto renteinntekter på 4.2%, så vi får effekten av renteøkningen ut i privatmarkedet tidlig i juli. Vi har også god volumvekst på utlånssiden, som forklarer den økningen i netto rentemargin. Korrigerer en for engangseffekter og sesong, så har vi også god utvikling på netto provisjon og andre inntekter. Vi har god utvikling på kostnadssiden, og vi har lave nedskrivninger. Så tar jeg som vanlig å dra gjennom linje for linje her på de neste foilene. Netto renteinntekter, som sagt, økning på 4.2% fra andre til Q3. Renteøkningen på PM eller privatmarkedet nå 13.
Eirik Børve Monsen: juli får nesten full effekt i kvartalet av den, pluss noe bedret margin på bedriftsinnskudd på grunn av høyere NIBOR og redusert offentlig innskudd er med og bidrar til marginveksten der. Noe press på margin på BM drar litt ned. Som dere ser, volum, det kommer jeg tilbake til. Det var veldig god vekst både på privatmarkedet og bedriftsmarkedet, som også bidrar til vekst i nettoinntekter i kvartalet. Høy NIBOR og høyt volum øker fundingkosten også noe. Høyt rentenivå vil også i kvartalet gi en høyere egenkapitaleffekt. Så er det også en ekstra rentedag i Q3 sammenlignet med andre kvartal. Ser en på veksten og tolvmånedersvekst totalt sett, så er den på 6.7%, og innskuddsveksten er på 11.6% siste tolv måneder. Bryter vi den ned på segmentene og ser på personmarkedet først, så har en fortsetter en kvartal for kvartal her.
Eirik Børve Monsen: God utlånsvekst, 1.6% nå i kvartalet, som gjør at en ligger på en utlånsvekst på 7% siste 12 måneder, godt over markedsveksten som i tilsvarende periode var på 4.6%. Innskuddsveksten er også bra, 6.7%. Det er 1 percentage point bedre enn markedsveksten. Når en ser på bedriftsmarkedet, så hadde en veldig god vekst i andre kvartal, og det vi ser her er at den fortsetter også i tredje kvartal. En kvartalsvekst på 2.0% eller 2%, som gir en 12-månedersvekst her på 6.5%. Sammenlignet med markedsveksten i samme periode på 4.8%, så vi ligger godt over markedsveksten der også og tar markedsandeler. Når det gjelder innskudd, så er den på 16.3%. Korrigerer en for disse offentlige innskuddene, som er relativt dyre innskudd, så har vi en vekst på 9.5%.
Eirik Børve Monsen: Vi har klart, som indikert etter andre tall, å ta ned offentlige innskudd, og det gjør også at vi har vært i stand til å utstede mer av dette sertifikatprogrammet i Europa, som er en del av denne funding-synergien, noe som også lover godt på fundingkost i tiden som kommer. Ser på provisjon og andre inntekter, og øverst der fra andre til tredje kvartal. Korrigerer for Forretningspartner. Forretningspartner får regnskapsmessig effekt fra 1 September, sånn at du har to måneder med det inne. Korrigerer en for det kvartal for mot kvartal, så ser en at det er betalingsformidling og eiendomsmegling som fikser ut der. Begge deler forklart med sesong. Betalingsformidling, ferie, fellesferie, mye bruk av kort, både debet- og kredittkort. Samtidig som eiendomsmegler har liten aktivitet på eiendomsmeglersiden i fellesferien.
Eirik Børve Monsen: Ser en derimot år for år og korrigerer der også for Forretningspartner, så ser en at det er god vekst i alle produktområdene, bortsett fra denne øvrige som er vist her. Den er, som også forklart etter andre kvartal, forklart med SpareBank 1 Boligkreditt og Næringskreditt, som vi overtok en portefølje da vi fusjonerte med Sørøst. Der er vi på vei ut. Vi ønsker å komme oss helt ut av disse to selskapene, og som jeg sa etter andre kvartal, så er vi nå ute av Næringskreditt helt. Det var vi ute i andre kvartal, og så har vi også tatt betydelig ned volumet i SpareBank 1 Boligkreditt, noe som medfører at vi år for år får motta lavere inntekter fra disse to selskapene. Korrigerer en for det, så har en en vekst i provisjon og andre inntekter år for år på 7.6%, som er i tråd.
Eirik Børve Monsen: Det er litt mer enn det vi har på utenlandssiden, som er der vi skal ligge. Så har vi med fondssparing i dette kvartalet også. Det er et viktig produkt. Vi har gode løsninger og gode produkter, og har mye fokus i markedet på fondssparing blant kundene våre. Dette er et selskap med dynamisk eierandel, så disse i underkant av 43 prosentene som er vist her, som er SpareBank 1 Sør-Norge sin eierandel i allianseselskapet SpareBank 1 Forvaltning, gjenspeiler også vårt volum i det selskapet. Når det gjelder inntekter fra eierinteressene, så de er noe ned både i forhold til andre kvartal og tredje kvartal i fjor. Som vanlig er det SpareBank 1 Gruppen som lider mest. Igjen så er det nesten i sin helhet fremdriften. Ser man på høyresiden på finansielle instrumenter, så har du i bunnen rente og valuta som er en stabil inntektskilde.
Eirik Børve Monsen: De andre postene er, som dere ser, varierende fra kvartal til kvartal. Vi har mottatt lite utbytte nå i Q3. Vi har inntektsført NOK 80 million som en engangseffekt. Det er gevinsten ved nedsalget i Forretningspartner. Så har du verdiendring på aksjer og derivater. Av de NOK 102 millionene så er en tredjedel aksjer. Det er en verdiøkning på aksjer, primært Rogaland Sparebank. Resten, de andre to tredjedelene, er verdiøkning på basisswapper og andre derivater. Når det gjelder synergieffektene som Inge allerede har nevnt, så er vi godt i rute. Vi hadde allerede i Q2 tatt ut driftssynergiene, som er en kombinasjon mellom inntekts- og kostnadssynergier. Personalsynergiene er vi fremdeles i rute med. Vi har nå 18 årsverk, som dere ser på høyre side. Av de 150 er det 18 som gjenstår å ta ut i Q4. Så har vi hentet oss godt inn på funding-synergiene.
Eirik Børve Monsen: Der lå vi bak i Q2. Som nevnt, på grunn av at vi har tatt ned offentlige innskudd, så har vi klart å utstede mer av dette sertifikatprogrammet i Europa med kortere og billigere funding. Kostnadsutviklingen er bra. Som dere ser her over oss, fra Q2 til Q3, så har vi en kostnadsreduksjon på 60%. Det skal sies at Q3 har litt sesongeffekt. Fellesferien har en tendens med å ha flere på ferie, og da en tendens til at vi drar på mindre kost. Så vi får litt hjelp på det. Men ser en år for år og korrigerer for fusjonskostnadene, de som husker det, så var det teknisk fusjon i Q3 i fjor. Men tar en vekk disse fusjonskostnadene, så har vi en reduksjon år for år i kostnadsbasen på 2.3%.
Eirik Børve Monsen: Det i en 12 måneders periode hvor vi har hatt et høyt lønnsoppgjør, 4.3% hadde vi i lønnsoppgjøret. Vi har hatt kraftig prisstigning og ikke minst så har vi hatt veldig god vekst. Fremdeles så klarer vi å redusere kostnadsbasen, noe vi er veldig godt fornøyd med. Når det gjelder nedskrivninger, som nevnt, NOK 85 million eller 8 basispunkter. Så langt i år så er det rett under NOK 200 million, og da 6 basispunkter, som begge deler er godt under det vi guidet på, som vi skal ligge i en normalperiode på rundt mellom 12 og 15 basispunkter. Av de NOK 85 millionene så er NOK 54 million individuelle nedskrivninger. Det er bedriftsmarkedet, mer eller mindre alt. De resterende NOK 31 millionene er modellbaserte. Noe høyere kredittrisiko på grunn av mottatt regnskap nå i Q3, men også vekst, og så noe dempet av svakt bedre makro forklarer den endringen.
Eirik Børve Monsen: Når det gjelder kapitaldekningen, så har vi ren kjernekapital ved utgangen av Q3 på 17.7%. Vi har en buffer ned til minimumskravet til myndighetene på 99 basispunkter, som er en god buffer. Som dere helt sikkert husker så annonserte vi i midten av august et nytt tilbakekjøpsprogram. Vi kjøpte tilbake ytterligere 1% av aksjene våre. Ved utgangen av sist uke så hadde vi kjøpt tilbake 0.56%, som er litt mer enn halvveis i det tilbakekjøpsprogrammet. En betingelse fra tilsynet for å få lov til å gjøre det tilbakekjøpet, det er at vi i forkant tar hensyn til den effekten i ren kjernekapitaldekning. Så i de 17.7% som er vist der i ren kjernekapital, så er det tatt ut 45 basispunkter knyttet til dette tilbakekjøpsprogrammet. Konkluderer som vanlig med at vi har solid likviditet, og gir med det ordet tilbake til Inge. Vær så god.
Inge Reinertsen: Takk for det, Eirik. Vi er godt posisjonert. Vi er samtidig veldig ambisiøse og skal levere, og alt vi gjør av nye satsinger er innrettet på at vi skal kunne levere en avkastning på over 14% over tid. Som dere ser så har vi gjort store grep som virkelig virker på effektiviteten. Det er vi ikke ferdig med. Det skal vi fortsette med, og vi skal bruke en stadig økende digitalisering til å kunne bli enda mer effektiv fremover. Vi jobber veldig med risikostyring, og vi jobber veldig aktivt i forhold til å skape avkastning på den risikoen som vi tar. Det er også et arbeid som er ekstremt viktig fremover, og det er spesielt på bedriftsmarkedet der vi hele tiden jobber for å optimalisere avkastningen på kapitalen enda bedre.
Inge Reinertsen: Det handler, som dere ser, både om risikostyring og det handler om å styre kapitalen til der den kaster mest av seg. Inkludert i det på effektiv kapitalstyring, så ligger det også å optimalisere kombinasjonen av lønnsom vekst og utdeling til eierne våre i en kombinasjon av kontantutbytte og anvende tilbakekjøpsprogram, som Eirik forklarte, er midt inne i en 1% tilbakekjøpsmanøver her vi står nå. Kjernen gjennom snart 200 år har vært at vi er tett på kundene. Det var på en måte enklere i gode gamle dager når alt var fysisk. Nå skal vi fortsette å være en relasjonsbank, men vi skal gjøre det i en kombinasjon av den fysiske tilstedeværelsen og det å bygge relasjoner med gode digitale løsninger. Her ligger veldig mye av konkurransekraften vår.
Inge Reinertsen: Samtidig er det her de største utfordringene er med å ikke bli fastlåst i gamle mønster og det vi er glade i med kontorer og folk og så videre, men å klare å optimalisere det fremover sånn at vi driver mest mulig effektivt og dermed når avkastningsmålet vårt på over 14%. Da var vi gjennom det jeg hadde tenkt å presentere, og da åpner vi opp for spørsmål fra salen eller eventuelt de som har sendt inn spørsmål digitalt. Så da kan du stå fint her på siden, han var andre Eirik, kan vi ikke det, svare på spørsmål?
[Company Representative] (SpareBank 1 Sør-Norge): Vi kan begynne i salen. Er det noen som har noen spørsmål så er det bare å hive opp en hånd, og så tar vi et om gangen. Si gjerne hvem du er også.
Morten Aasen: Hei. Morten Aasen, Tandem Holding. Gratulerer med et fantastisk kvartal.
Inge Reinertsen: Tusen takk.
Morten Aasen: Vi gleder oss til utbyttet. Forretningspartner, den er tatt delvis ut av systemet. Jeg skjønner at det er for å spisse virksomheten. Hva er strategien videre? Veldig mange av SpareBank 1-bankene har jo benyttet nettopp disse regnskapstjenestene og hatt en strategisk satsing. Men her snur man litt. Litt annerledes enn flere av de andre SpareBank 1-bankene også. Kan du utdype lite grann? Og så, hvorfor ble det ECIT?
Inge Reinertsen: Regnskap er en bransje der det også skjer en enorm teknologisk utvikling. Med vårt partnerskap med ECIT så har vi fått med en eier som vi tror, og det er ikke fordi vi ikke har tro på egne evner, men vi tror vi har fått med oss en eier som vil være enda bedre i stand til å utvikle det fremover, fordi de har med seg betydelig teknologikompetanse. Så vi ønsker å forenkle strukturen i konsernet. Vi kommer fremdeles til å jobbe i et tett partnerskap med Forretningspartner i forhold til det med å kunne rekruttere kunder for hverandre. Men vi velger å frigjøre den kapitalen. Vi velger å frigjøre de ressursene og konsentrere oss enda sterkere om vekst innenfor kjerne bank og eiendomsmegling.
Inge Reinertsen: Men som dere ser av regnskapet, så er det bokført en gevinst på NOK 80 million dette kvartalet, så det betyr at dette har også vært en lønnsom og bra reise underveis. Det handler ikke om det som har vært gale før, men vi tror dette er den beste måten å rigge konsernet for fremtiden. Så ser du at det er en oppskrift som er litt forskjellig både internt i SpareBank 1 Alliansen og mellom de forskjellige bankene. Men det er jo dette mangfoldet som gjør det så spennende at alle ser ikke helt likt på alt, men vi er veldig trygg på at dette er den rette beslutningen for oss going forward.
[Company Representative] (SpareBank 1 Sør-Norge): Da kan vi ta et spørsmål fra Simen Aas som følger oss på nett. Han lurer på om dere kan prate litt om konkurransesituasjonen både på boliglån og corporate segmentet, og veldig sterk vekst. Kan dere si litt om hva områder dere vokser på, særlig på BM-siden?
Inge Reinertsen: Jeg kan starte, så kan du supplere. Det er sikkert mange som er lei av å høre bransjefolk klage over at det er kjempesterk konkurranse. Men det er det er knallhard konkurranse om kundene, og det skjerper oss. Det er derfor vi jobber så hardt med effektivisering, for vi skal ikke bare vokse, vi skal gjøre det på en lønnsom måte. Jeg gleder meg selvfølgelig stort over den veksten som vi har på personmarkedet. Vi har, som jeg var inne på, en veldig sterk distribusjonskraft med kombinasjonen av gode digitale tjenester og det fysiske. Det er egentlig den distribusjonskraften som kommer til syne med at vi i store deler av det siste tiåret har hatt flate boligpriser på Sør- og Vestlandet. Det er litt som å sykle i motvind.
Inge Reinertsen: Det gjør at du må være enda sterkere og du må jobbe enda mer systematisk på måten en jobber med kundeakvisisjon. Når nå markedet ser litt bedre ut, så er det tror jeg det jeg tør å si, slår ut i blomst at vi har et veldig sterkt distribusjonsapparat som gjør at vi får gode vekster. Så jobber vi veldig målbevisst på BM med forskjellige segmenter, men der er vi også restriktet med effektiv kapitalstyring. Vi er også veldig bevisst på at vi tar ikke vekst for vekstens skyld. Vi tar veksten der vi får en god risk reward, der vi får avkastning på den kapitalbindingen vi har, og det jobbes det også veldig godt med i bedriftsmarkedsmiljøet. Så derfor vil en se at veksten mellom segmentene vil variere litt over tid.
Inge Reinertsen: For enkelt sagt, vi tar først og fremst veksten der den er innvinnende i forhold til avkastningsmålet, og det kan variere litt på geografi og bransjer over tid. Men vi har mange flinke fagfolk, for her er det en stor spissing på kompetanse innenfor de enkelte bransjene. Det forventer kundene våre at vi skjønner deres bransje, og her betyr også størrelse noe i forhold til kompetanse og løftene. Jeg vet ikke, Eirik, om du vil kommentere noe på de enkelte segmentene i dette kvartalet?
Eirik Børve Monsen: Nei, det vi ser geografisk så vokser vi i alle områdene som er bra, og det gjelder både privat og bedriftsmarkedet, tenker jeg.
Inge Reinertsen: Ja.
[Company Representative] (SpareBank 1 Sør-Norge): Det er bra. Mange flere spørsmål her fra salen? Ser ikke sånn ut. Er det flere spørsmål som har kommet inn?
Inge Reinertsen: Nei, da tenker jeg vi runder av. Tusen takk til dere som fulgte oss både fysisk og dere som fulgte oss digitalt. Så er det hjem og jobbe knallhardt videre. Ha en god dag alle sammen.
