Q2 2026 Taiwan Business Bank Earnings Call
Speaker #1: 接下来请会计处黄处长报告。各位线上的法人朋友及投资朋友，大家好。接着向各位报告本公司2026年上半年的经营成果。本公司今年上半年整体的营运状况的表现都较去年同期为优。请各位看这张曲线图，这是本公司近5年来净收益的呈现，由图中可以看得出来，今年上半年净收益是近5年来的新高点，累计净收益是185.10亿元，较去年同期增加7.34亿元，成长约4个百分点。接下来跟各位报告本公司2026年上半年度损益的成长情形。请各位先看到下方的表格，2026年上半年本公司的税前及税后净利分别是89.39及74.10亿元，较去年同期增加了10.08及9.87亿元，分别成长12.71及15.37个百分点。今年上半年税前每亿员工生产力是153万元，较去年同期的135万元增加了18万元，成长13.33个百分点。税后的EPS是0.71元，较去年同期的0.66元，增加了0.05元，也因为发放股票股利的缘故，使得分母，也就是流通在外股数增加。若是追溯调整以后，去年同期是0.62元，今年上半年较去年同期就增加了0.09元，成长约15个百分点。接着请各位看上面的曲线图，这是近5年来本公司税前及税后净利的呈现，橘色的曲线是税前净利，绿色的曲线是税后净利。可以看得出来，今年上半年税前及税后净利是近5年来的新高，这也是我们努力创造出来的结果。接着跟各位报告净收益的分布情形，本公司今年上半年的净收益是185.10亿元，较去年同期增加7.34亿元。请各位先看到左边的分布图，其中蓝色的部分是利息净收益，占比是61%，占比最大，目前仍然是本公司主要的获利来源。其次是粉色的手续费净收益，占比是19%，绿色的部分是金融商品净收益及兑换损益，占比是17%。还有证券经济收入净额，占比是3%。接着请看到右边与去年同期的比较图，其中粉色的长条图是今年上半年的资料，蓝色的是去年同期的资料。首先先看到利息净收益，今年上半年是111.92亿元，较去年同期增加了13.79亿元，成长14.05个百分点，主要是因为一般存放款的利息净收益呈现了稳健的成长，这部分除了营运量能有扩增以外，主要也是利差较去年同期增加，所以使得存放款利息净收益较去年同期成长。利差成长的原因也是因为本公司积极调整存放款的结构，这样增加利率较高的个人放款的占比及增加资金成本较低的活期性存款，来扩大利差，挹注盈余。接着请各位看到利息手续费净收益，今年上半年是35.93亿元，较去年同期微幅减少1.37亿元，减幅是3.67个百分点。手续费净收益绝大部分是来自于财富管理业务及放款业务的手续费收入挹注，未来开创多元获利，当然这部分的手续费收入一定是本公司积极推展的业务之一。相关手续费净收益的细项，我们会在后面跟各位做说明。接着请看金融商品净收益及兑换损益，今年上半年是31.23亿元，较去年同期是减少了8.20亿元，主要是受到换汇点数收窄的影响，所以使得SWAP的收益较去年同期减少。接下来是证券经济收入净额，今年上半年是5.25亿元，较去年同期增加了3.25亿元，这个部分主要是受惠于股市成交活络，使得今年上半年的证券经济承作量较去年同期增加了5282亿，成长率高达172%。接着跟各位报告手续费净收益分布的情形，本公司今年上半年手续费净收益是35.93亿元，较去年同期微幅减少1.37亿元。那在财富管理手续费净收益的部分是略为成长，主要是在放款手续费净收益的减少。我们可以先看一下左边的分布图，橘色的部分是财富管理业务手续费净收益，占比66%，占比最大，也是本公司最主要的来源。紫色的部分是放款手续费净收益，占比29%。绿色的部分是外汇手续费净收益，占比4%。还有其他手续费净收益，占比1%。请再看右边与去年同期的比较图，橘色的长条图是今年上半年的资料，绿色的部分是去年同期的资料。今年上半年财富管理业务手续费净收益是23.77亿元，较去年同期增加0.08亿元，成长0.34个百分点，这部分的手续费净收益包括了信托、基金，还有保险等等。主要的成长动能是销售保险创造了好成绩，挹注了盈余。今年上半年保险手续费净收益是16.80亿元，这部分的手续费净收益占财富管理手续费净收益约7成，当然我们为了健全财管收益的结构，本公司今年有加强推展特金的商品，相关的成果也使得基金手续费净收益的占比有2成提高到3成。那刚刚提到保险手续费收入，这个部分主要是来自于美元的寿险商品，这商品除了享有寿险的保障以外，还兼具资产传承的功能，可以稳定累积美元资产，适合有外币资产配置需求的客户，所以本公司的保险手续费收入才会呈现成长的趋势。接下来跟各位报告放款手续费净收益，今年上半年是10.60亿元，较去年同期是减少1.07亿元。在迄今的业务手续费净收益减少的原因，主要是受到今年上半年地缘政治冲突，美国关税政策不确定性等整体环境的影响，所以使得企业客户在财务规划上趋于保守，所以新户拓展的速度减缓，还有一次性手续费收入也较为收敛。那在各经业务手续费收入减少的原因，则是因为整体房贷市场的交易量减少，受尽承作案件趋缓，所以使得房贷相关的手续费收入都较去年同期下滑，进而整体各经手续费收入呈现减少的情形。至于今年下半年的推展策略，我们分为财富管理业务、基金业务及各经业务三个方面来做说明。在财富管理业务方面，保险业务推展，我们会与多家寿险公司来共同推展保险商品为主轴，其中在保障型、储蓄型以及资产传承等商品。而在基金业务策略核心，会聚焦在科技AI的主题，台股以及主动式跨国多元配置。面对市场持续波动与类股快速轮动，我们会采取股票掌握成长、债券兼顾收益的并行做法，来借此协助客户打造具有韧性的投资组合。此外，本公司在取得高资产2.0业务资格及进驻高雄亚洲资产管理专区以后，会扩大专属金融商品如私募基金与境外结构型商品，结合信托与外部专家提供一站式传承的谘询，希望能扩大客户的规模，提升服务价值，为客户创造领先的地位。那在基金业务的手续费收入方面，未来达到预算，我们将持续深耕企业旧户，开发性客源，扎根多元客群，拓展新增量，以带动基金放款系统作业费收入的成长。并积极争取连带案件及推展都更危老重建业务，来增益手续费收入的来源。那在各经业务的手续费收入方面，今年下半年我们会以购置住宅、房贷寿险及非属银行法第72-2的贷款等业务为手续费收入主要的成长目标，积极开拓多元化的个人金融商品，持续优化线上申贷服务，来提升各经手续费收益的成长动能。同时也会持续提升营业单位同仁的专业职能，协同保险公司举办分区教育训练，并请各区房贷寿险业务绩优的同仁、经验分享，传承成功的销售模式，加强房贷寿险业务的推展。最后是外汇手续费净收益，今年上半年是1.31亿元，较去年同期是微幅减少0.31亿元。本公司整体的营运概况就报告到这里，接下来跟各位报告资产负债及权益的成长情形。首先先跟各位报告资产及负债的成长情形，资产的总余额在今年第二季的季底是2兆5759亿，较去年同期增加了1726亿，最重要的资产是放款，放款的余额占比约为68%。负债的总余额自2023年突破2兆元以后，今年第二季的季底的余额是2兆4214亿，较去年同期是增加1541亿。最主要的负债是存款，存款余额的占比约为86%，也因为存放款持续的成长，使得本公司整体的资产负债的规模也持续的扩大。各位由上面的曲线图的走势也可以看得出来。那有关于存放款成长的情形，会在后面向各位做说明。接着跟各位报告权益的情形，请各位先看到下方的表格，右边第一栏是今年第二季的数据，本地权益的总余额是1545亿，较去年同期增加了185亿，成长约14个百分点。权益中最大的占比是股本，股本的总额是971.81亿，占比约为63%。股本较去年同期是增加了55.01亿元，主要是因为本公司充实资本，发放股票股利，办理营运转增资，使得股本增加所致。再加上保留盈余及其他权益项目都较去年同期增加，所以使得今年第二季的季底的权益总余额呈现了增加的趋势。本公司今年第二季季底的每股净值是15.90元，较去年同期的14.84元增加了1.06元。虽然因为配发股票股利，使得股本增加，但是在每股净值上，可以看得出来是近五年来的新高点。当然有跟各位提到本公司的资产及负债规模的扩大，主要原因是因为存放款不断的成长。接下来跟各位报告本公司的主要业务成长情形，首先请各位先看到下方的表格，最右边的栏位是2026年上半年的数据，首先我们先看到存款的部分，今年第二季累计平均余额是来到2兆2148亿，较去年同期是增加了1432亿，成长约7个百分点，其中活期性的存款增加636亿，定期性的存款增加796亿，成长的金额占比活期约为4成，定期约为6成。那在放款的部分，放款在今年第二季的累计平均余额是1兆7167亿，较去年同期是增加了656亿，成长约为4个百分点。接着请各位看上方的曲线图，是本公司存款及放款的走势，左边是存款，右边是放款，其中红色的曲线是季平均，蓝色的曲线是累积平均。从图形的走势来看，存放款这两项业务都在持续的成长中，而且季平均的成长幅度是大于累积平均的成长幅度。接下来看本公司的存放款结构分析，首先先看新台币的放款结构分析，右边的图是今年上半年的资料，今年上半年新台币放款的累积平均余额是1兆5051亿，较去年同期是增加了276亿。接下来我们以授信对象为区别，分为三个部分来做说明，请各位先看到绿色的部分，绿色的部分是企业放款，这个部分是本公司的核心业务，今年上半年累积平均余额是9566亿，占比是63%。虽然在占比的部分与去年同期是持平，但这项业务在全体同仁的努力下，金额上是较去年同期增加了178亿。在迄今放款的推展上，会强化旧户的维系，积极开拓潜力新户及争取连带业务的商机，同时会调整迄今客群的结构，增加收益率，收益性较佳的中小企业放款比重，来扩大利差收益，提升迄今放款的规模以及市场占比。接下来请各位看到紫色的部分，这个部分是个人的放款，今年上半年累积平均余额是5093亿，占比是34%。与左边去年同期来做比较，金额增加394亿，占比是增加了2个百分点。最近放款在推展上，本公司会持续的配合政府健全房地产市场方案的政策，协助自助需求客户来取得购屋所需的资金，同时遵照中央银行选择性信用管制措施办理不动产授信业务，促使房地产市场健全发展。也会加强推展非属银行法第72-2之投资理财贷款业务，引导营业单位开发相关房贷客群，当然也会持续关注市场状况，解释本公司放款承作的条件以及推动方针，滚动式的调整业务发展策略及考核措施，来维持业务稳定的成长。接着请再看政府公营事业的放款，今年上半年累积平均余额是392亿，较去年同期的688亿，降减了296亿，占比是3%，也较去年同期减少了2个百分点。各位从这两个派图就可以看得出来，这就是刚刚跟各位报告过的，本公司在积极的调整放款的结构，增加向利率较高的个人放款的占比，占比由32%增加到34%。调整减少向政府及公营事业利率较低的放款，占比由5%下降到3%，用调整结构的方式来扩大利差的收益，来挹注我们的盈余。接下来看外币放款的结构，右边的图是今年上半年外币放款的资料，今年上半年外币放款的累积平均余额是2116亿，较去年同期是增加了380亿。接下来我们以地区别分为三个部分来做说明，请先看到紫色的部分，紫色的部分是海外分行的放款，今年上半年累积平均余额是1331亿，占比是63%。与左边去年同期来做比较，这项业务在同仁的努力下，虽然占比较去年同期减少了2%，在金额上较去年同期是增加了202亿。请各位再看到绿色的部分，这个部分是OBU的放款，今年上半年累积平均余额是395亿，占比是19%。与左边去年同期来做比较，占比是持平，在放款的金额上面是增加了67亿，这两个部分主要是受惠于国际连带市场的蓬勃发展，本公司掌握契机，持续拓展优质的连带业务，海外放款业务规模就随之扩大，OBU及海外分行放款的平均余额合计较去年同期是增加了269亿，成长约18个百分点。接着我们再看国内的外币放款，今年上半年累积平均余额是390亿，占比是18%，与去年同期来做比较，占比是增加了2%，金额上面则是增加了111亿元，成长约40个百分点。成长的主要原因是受惠于出口动能强劲与台商海外布局两大因素所带动的美元融资需求，本公司积极推动外币放款优惠专案，搭配总部外交行销策略，至今年上半年外币放款呈现成长的趋势，希望持续提升本公司外币放款的规模。在今年下半年，外币放款推展的策略上面，将是各海外地区的情形，采取稳中求进的策略，拓展的方向还是会维持连带为主，自带微幅的策略，审慎来选择优良的案件承作，也希望能持续扩大海外放款的部位。同时本公司也会积极掌握关税政策及市场动向，瞄准有资本支出与周转金需求的企业客户，另外会持续加强航员外汇专业职能，瞄准于有国外订单进出口业务需求的客户，建立往来机会，进而扩大本公司外币放款的规模。接着跟各位报告存款结构分析，下面的表格是本公司2026年与2025年上半年存款的比较，2026年上半年存款的平均余额是2兆2148亿，比去年同期是增加了1432亿，成长6.91个百分点。接着请各位看到上方的长条图，绿色的部分是活期存款，橘色的部分是定期存款，活期存款的部分较去年同期增加了636亿，定期存款的部分是较去年同期增加了796亿。这两部分较去年同期都成长约7个百分点，可以看得出来在存款增量的1432亿中，活期存款增加约4成，定期存款增加约6成，绿色是本公司积极改善存款结构来降低资金成本，在这边就可以看得出来。今年下半年本公司会持续加强活期性存款的吸收，来改善存款结构。在新台币的部分，我们会持续透过各项专案及激励措施，提升营业单位吸收活期资金的动能，同时会持续深化客户关系经营，并优化金融服务，来稳定活存的金流。在外币部分则会强化客户的进出口货款、投资理财等外币金流的往来，来增加本公司外币活期性的存款。接下来跟各位报告本公司的资产品质，请各位看到下方的表格最右边的栏位是2026年上半年的资料，其中预报金额是30.79亿，预报比例是0.18%，覆盖率是714.31%。接下来跟各位报告营业费用的情形，请各位看到上方的曲线图的走势，今年上半年的营业费用占净收益的比重是47.10%，较去年同期微幅上升0.40%。营业费用及净收益都是较去年同期成长，但是因为净收益增加的幅度较营业费用增加幅度来得小，所以使得营业费用占净收益的比重有些微的增加。本公司将持续落实增减费用的政策，有效管控营业费用成本率，来提升本公司的获利。接下来跟各位报告本公司海内外获利占比的情形，今年上半年税前净利是89.39亿元，其中国内分行获利占比是79%，子公司获利占比约为2%，海外及OBU的占比是19%。子公司获利占比较去年同期是成长约2个百分点，海外分行获利的部分则是较去年同期的占比成长了约3个百分点，主要是因为放款业务成长所致。不过因为海外的利差仍然是处于较佳的状况，所以今年我们仍然会持续的拓展海外连带业务，以提升海外分行获利占比为目标。有关本公司资本结构的情形，今年上半年资本适足率是13.52%，第一类资本比例是11.07%，股东股权益比例是9.85%，三项比例都高于最低的法定比例。本公司未来将持续的提升各项资本比例，以利开办相关的业务。本公司进行获奖不断，接下来跟各位报告本公司的荣誉，台湾信义积极响应政府所推行的净零碳排及重大建设发展政策，陆地推动绿能融资实践永续金融，荣获金管会颁发参加国家融资保证机制特别奖，此项殊荣不仅彰显本公司在绿色金融领域的贡献，更展现携手政府与企业共创净零转型的决心。我们也致力推动数位转型，获得国际奖项的肯定。国际权威财经媒体亚洲语银行与财经杂志ABF近期在新加坡举行颁奖典礼，本公司与亚洲地区激烈的评选中脱颖而出，蝉联台湾年度数位转型奖，并以连续三年获得ABF奖项的肯定，充分展现推动数位转型卓越成果，在数位金融领域的创新实力已经备受了国际的肯定。当然不只是数位转型，我们也重视数位创新、客户体验以及普惠金融。本公司首度参加国际权威金融媒体数位银行家举办2026年数位金融体验大奖，就勇夺了三大数位创新的殊荣。这三项奖项的主题就涵括了创新、客户体验及普惠金融，而且是公股同业中唯一获奖的。这就展现本公司在数位创新、金融科技运用与客户体验升级的亮眼成果。除了这样，还有一项奖项也是在公股同业中首度获奖的，就是国际金融创新协会颁发的最佳客户体验的铜奖。本公司是以乐迪的APP自全球众多金融机构中脱颖而出，这也是本公司首度参赛及在三阶段严谨评选的机制中获得青睐获得铜奖，代表了我们的创新成果获得国际专业评审高度的肯定。包含本公司也以实际的行动来支持企业数位转型及永续经营，获颁亚洲企业商会2026年亚洲企业社会责任奖，以跨域并进永续投资的主题，荣获卓越永续投资奖项。这也是本公司连续七年荣获亚洲企业社会责任奖的肯定，展现本公司在永续发展及企业社会责任实践受到了国际的认可。本公司获奖的专案跨域并进永续投资，体现了本公司将ESG的理念融入投资决策与资金配置的具体成果，也借由这个获奖专案会提供中小微企业多元发展的融资协助，积极发展金融业，推动永续转型的重要影响力。本公司努力落实联合国永续发展目标，连续两年发展可持续发展金融债券，与政府共同携手推动环境及社会的永续发展，荣获财团法人台湾永续能源研究基金会颁发的2026第六届台湾永续投资奖中，永续债券及企业议和两项同级的殊荣。本公司未来会持续以实际的行动落实企业社会责任，发挥金融业的影响力，与客户共同创造永续的愿景。本公司经营团队会持续以中小企业首选金融夥伴为定位，陪伴企业稳健前行，以跨域并进再创高峰的经营策略，追求最大的营运绩效表现，为本公司的股东创造最大的价值。以上报告感谢聆听。接下来我提问时间，各位法人及媒体朋友有任何问题，欢迎使用提问系统进行发问。现在开始回覆法人的提问。法人提问，请问2026年第二季Meme及存放利差情形，另请问利差走势看法。
Speaker #2: 好，谢谢法人的提问。对于2026年第二季存放利差为1.27%，较去年同期提升了12个BP，Meme为0.88%，较去年同期提升5个BP，主要受惠于存放结构及资金成本持续优化。在存放款端，本行持续拓展外币放款等收益性较加资业务，使运量及平均利率同步成长，带动利息收入提升。在存放款端，随外币资金成本的改善，使整体利息费用下降，进而挹注存放利差及Meme的表现。对于利差走势的看法，依台湾央行2026年6月理监事会后发布的经济发展经济展望，对2026年下半年物价的看法比上半年稍偏保守，但仍认为全年通膨可控制在2%以下，故台湾可能维持利率不变，美国方面联准会在7月会议维持利率政策为3.5%到3.75%不变。目前市场亦多预期短期利率将维持现有水准，因此台美利差变动幅度应不至于太大。以往市场习惯透过利率点箭图来推估未来几季的利率路径，但华许上任后减少前瞻指引，强调政策应更加依赖经济数据与金融情势，因此未来市场对升降息时点的判断可能较过去更加困难，市场波动也可能相对提高。本行将密切观察通膨、就业及经济成长的变化，降低利率路径不确定性对银行整体获利的影响。
Speaker #1: 法人提问，请问2026年第二季迄今放款成长情形及上半年目标是否达标？第三季迄今放款预计大企业、中小企业及外币放款分别占比与成长率如何？
Speaker #2: 好，谢谢法人的提问。本行上半年迄今放款平均余额为1兆2,074.25亿元，较第一季平均余额成长，上半年业务推展与预期目标大致相符。在迄今放款结构方面，中小企业放款占比约66%，外币放款占比约18%，大企业放款约13%，政府及公营事业约3%，预期全年放款结构不会有太大变化。有关于下半年迄今放款成长动能，新台币迄今放款将持续配合政策、专案积极配合政府政策推动各项政策性专案贷款业务，并运用数位工具进行开发新户及维系旧户之行销策略，扩大客群积盘，外币部分将持续拓展海外连带，并掌握企业海外布局，资本支出及进出口等融资需求，进而扩大本行外币放款规模，预期全年迄今放款维持稳健成长。
Speaker #1: 法人提问，AI浪潮带动扩厂需求，贵行是否统计放款中有多少比例用于扩厂？利率是否高于一般企业放款案件？目前有无观察到海外扩厂案件数量是否显著提升？
Speaker #2: 好，谢谢法人的提问。本行迄今放款部位中，贷款资金用途属建构不动产之资本性融资，约占迄今总放款35%。利率方面，此类贷款因资金用途明确并提供不动产为抵押，对银行债权保障较佳，且政府亦提供政策优惠贷款，故对于企业购置不动产之放款案件，其放款利率通常较一般企业放款低。观察本行2026年上半年国内中小企业客户户海外扩厂情形，上部显著，主要系因本国本行国内企业客群与中小微企业为主，且资本规模较小，赴美投资所需金额庞大，并涉及当地法规、税务、劳工成本等多项考量，因此赴美投资企业通常具备一定的营运及财务规模。随着AI供应链与国内扩厂与设备升级，本行积极配合政府政策，聚焦五大信赖产业，协助扩厂企业所需资金，并把握产业链上下游之机器设备、技术开发及营运周转等融资需求。未来亦将持续关注AI产业链投资动向及企业海内外布局，以把握相关融资业务拓展机会。
Speaker #1: 法人提问，请问2026年第二季各经放款成长情形及上半年目标是否达标？预估第三季各经放款之房贷销金贷款分别占比与成长率如何？
Speaker #2: 2026年上半年各经平放款平均余额为5,092.53亿元，较第一季成长且优于预期。在各经放款结构方面，目前仍以房贷为主，占比约76%，其他个人授信约占比22%，消费性贷款及证券融资占比则皆约1%。预期全年放款结构不会有太大变化，下半年各经放款成长部分将持续配合政府健全房地产市场方案、政策，协助自治需求客户取得购屋手续资金，并加强所属银行法第72-2条之投资理财贷款业务，并透过大数据分析掌握目标客户群属性，积极开发多元个人金融商品，强化消费金融业务成长动能，后续也将视市场之及政策变化滚动调整业务策略，维持各经放款稳健成长。
Speaker #1: 法人提问，新青安3.0上路，请问8月是否看到房贷授信与放款有所变化？贵行目前房贷中新青安的占比为何？请问下半年房贷放款策略是否有所不同？
Speaker #2: 谢谢法人提问。新青安3.0政策实施后，相关审查机制及市场仍处于调整阶段，现阶段尚难具以评估对本行房贷授信及放款业务之实际影响。本行将持续关注政策发展、市场动态及业务变化，随时检视并因应相关趋势。截至2026年7月房贷业务余额为3,377亿元，青安业务余额为1,431亿元，青安业务余额占总房贷业务余额为42.37%。2026年1至7月每月青安拨款量占总购置住宅拨款量之比例落在46.29%到55.67%。本行持续落实政府房地产市场健全发展政策，并遵循中央银行选择性信用管制规定，优先支应自住购屋资金需求，审慎控管授信风险，促进房市稳健发展。
Speaker #1: 法人提问，截至2026年第二季财富管理业务成长情形、基金及保险之收益占比为何？财管所收在前两年高成长的基期下是否呈现成长趋缓？请问贵行如何因应？
Speaker #2: 谢谢法人提问。2026年上半年财务管理所需会净收益为23.77亿元，较去年同期成长0.34%，成长动能趋缓主要系本行持续调整财管收益结构，加强推展基金及特金商品，多元化收益来源。从各类商品来看，上半年基金所需会净收益为6.97亿元，较去年同期增加2.61亿元，收益占比由18.40%提升至29.32%。保险所需会净收益为16.80亿元，较去年同期减少2.53亿元，收益占比则由约81%降至约71%。财管收益与逐步朝多元化发展，下半年财管业务推展策略本行将持续依市场状况及客户风险属性灵活调整资产配置，在保险商品稳健发展基础上，进一步强化基金商品销售，提升基金与客户资产配置及财管收益之比重。此外，本行已取得高资产2.0业务资格，并已同步规划进驻高雄亚洲资产管理专区事宜，将持续扩充私募基金、境外结构型商品等专属商品，并结合信托及外部专家提供资产传承服务，深化高资产客户的经营预期，全年财管所收仍可维持成长，预期全年财管所收仍能延续成长动能。
Speaker #1: 法人提问，针对财管2.0业务，贵行预计初期投入多少资源？预计几年内将对财管手续费收入产生实质之获利贡献？
Speaker #2: 谢谢法人提问。开办高资产财务管理业务是本行业务转型升级的重要策略目标。今年已于6月18日获主管机关核准办理高资产客户适用之金融商品及服务，就是财管2.0。正式跨足高资产财务管理市场，另也同步规划进驻亚湾专区相关事宜，持续扩大高资产客户群服务的版图，为办理财管2.0本行已分别在多元商品与信托系统与商品的整合、专责团队扩编及法遵与风险管控等多方面投入大量设备及人力资源。本行即透过高资产客户、基金、债券、保险、海外股票及结构型商品等多元资产配置，大幅推升手续费收入，另结合企业主融资，杠杆优化操作与实际需求，带动放款规模与利息净收益，以发展高资产财务管理业务来驱动获利，成为银行近年重要成长引擎。
Speaker #1: 法人提问，请问2026年上半年SWOT收益为何？预估全年换汇交易将贡献多少收益？
Speaker #2: 谢谢法人提问。2026年上半年累积换汇交易收益为12.99亿元，预期下半年长天期换汇点数可能在700点盘整后缓步缩窄，长期看来为适合布局长天期之时间点，为考量美国通膨与中东地缘政治因素操作上将谨慎布局，将优先乘坐6个月以下之Sell-by交易，与点数扩大时适度乘坐短天期Buyer Stay，搭配长天期Sell-by之其他交易以获取最大收益。
Speaker #1: 法人提问，请问贵行上半年资产品质、信用成本及提存情形，下半年是否有特定产业需要提高呆账提存？
Speaker #2: 本行2026年第二季预望比为0.18%，被抵呆账覆盖率714.31%与前季相比变动幅度不大，资产品质指标均在本行目标区间内。2026年第二季年化信用成本为0.1%，与历年同期相比维持在低档水准，提存方面截至第二季各项提存8.54亿元，加计呆账收回18.31亿元，毛提存费用约26.84亿元，其中有2笔1亿元个案收回，使相关提存需求减缓。目前尚未观察到特定产业有提高呆账提存之需要，后续本行也将持续关注产业景气变化，针对前景或资产品质较需关注之产业采取较审慎的授信管理措施，并强化贷后管理，以降低新增预放风险，提升资产品质水准。
Speaker #1: 法人提问，请问土建融资授信状况与未来动能与目标？
Speaker #2: 授信管理部报告，本行持续配合政策，积极调控不动产放款集中度，在企业土建融授信方面采逐案预审，且择优案件受理，以调整贷放结构，优先支持中小企业构建厂办贷款以及都更危老之建筑贷款提账。我们谢谢我们授信管理部的黄处长的回复，在下一题。
Speaker #1: 法人提问，请问2026年第二季资本比率情形？在不定型大规模现金增资之前提下，目前普通股权益比率是否足以支撑下半年至2027年放款成长目标？
Speaker #2: 截至今年第二季普通股权益比率9.85%，第一类资本比率11.07%及资本适足率13.52%，资本水准稳当。本行在放款成长同时，亦同步控管风险性资产成长幅度，并透过盈余累积持续充实资本，以兼顾业务发展及资本适足性，依目前规划各项资本比例皆符合法定要求及内部管理目标，尚无办理现金增资之需求。
Speaker #1: 法人提问，在突发市场动荡下，银行之流动性覆盖比率、资本适足率与净稳定资金比率表现是否稳健？请问贵行在维持高存放比衡量的同时，如何确保存款不会过度流失？是否会加大推动数位帐户或核心活存，以吸收低资金成本资金？
Speaker #2: 本行2026年6月底流动性覆盖比例、资本适足率与净稳定资金比例皆在法定比例之上，如有突发市场动荡情形，本行将持续监控及因应，以维持比例稳定。有关存放比，本行近三季存放款营运量同步稳定成长，存放比约维持在78%，无明显变化。为确保存款资金稳定并兼顾LCR及放款业务发展，本行持续强化大型存款客户及重大资金异动管理，督导分行落实资金动态掌握及异动通报，并以提升核心活存为重点，透过深化授信互往来、企业网银、薪资转账及代收业务，掌握企业营运金流，扩大稳定活存来源，令持续优化数位帐户及证券交割户等服务，强化个人活存客户群的经营。
Speaker #1: 法人提问，贵行长期分派股票股利，造成EPS稀释，请问未来是否考虑参考同业股利政策，提升现金股利比重？
Speaker #2: 谢谢法人提问。本行现阶段股利政策仍以发放股票股利为主，透过盈余转增资持续充实资本，并视获利情形、资本适足性、业务发展需求及股东对现金股利之期待，适度搭配现金股利，未来将持续检视同业股利政策及本行财务状况，在维持稳健资本结构之前提下，审慎评估逐步提高现金股利比重。针对股票股利可能造成EPS稀释之疑虑，本行近五年税前EPS曾稳定成长趋势，未来将持续提升获利及资本运用效率，使盈余成长幅度高于股本增幅，以降低稀释影响并提升股东权益报酬率。谢谢线上的所有法人及投资者。由于时间的关系，我们没有办法一一回复各位的问题，欢迎各位留下联系方式，会后本行IR小组成员会再与您联系。我们在回答最后一题。
Speaker #1: 法人提问，针对数位转型，请问目前线上契金、个金、申贷之件数占比为何？数位通路之建置，预计能为贵行省下多少营运成本？贵行行内业务是否已有AI相关应用？
Speaker #2: 谢谢法人的提问。本行近年持续推动线上申贷及数位金融服务发展，相关业务规模与收益均维持强劲成长，个人金融方面，线上个人信贷和贷量较去年成长逾5成，和贷金额成长超过1倍。相关收入亦成长逾5成，企业金融方面，为期享一贷约均核准件数较去年成长逾7倍，相关收入成长亦有显著成长，显示数位通路已逐步成为本行个金及契金业务重要成长引擎。在营运效益方面，数位通路建置有助于简化申办流程，提升作业效率并降低资本及人工处理成本，同时透过线上服务扩大客户触及范围，提升整体服务量能与经营效益。未来本行将持续推动申贷流程、数位化、强化客户体验与业务成长动能，本行将AI纳入数位转型重要策略方向，并积极推动相关技术与业务场景结合。目前AI应用已逐步导入客户服务，作业流程优化，行销推广风险管理及金融诈骗等领域，其中在放款业务方面已规划导入AI自动生成征信报告，预计未来功能上线后，将大幅提升甄选作业效率，亦有助于强化贷前风险管理。此外，本行亦成立AI Lab实验室，透过跨部门合作与人才培育机制，持续发掘AI创新应用机会，并将AI平台建置纳入下一阶段五年资讯发展计划。在兼顾资讯安全与法令遵循下，持续扩大AI于业务及营运流程的应用。
