Q2 2026 Sparebank 1 SR Bank ASA Earnings Call- Part 2 Norwegian Translation

Speaker #2: Og vi har i bilterminologi mekket mye under panseret for å få en bank som virker best mulig for kundene våre. Og som samtidig en god plass å jobbe og skape avkastning for eierne.

Speaker #2: En milepæl var det 10. februar, da vi kunngjorde ny konsernledelse. For å illustrere de synergiene som ligger i en sånn fusjon, så var det til sammen 18 i konsernledelsen i de to bankene.

Inge Reinertsen: For å illustrere de synergiene som ligger i en sånn fusjon, var det til sammen 18 i konsernledelsen i de to bankene. Nå er det seks. Det kalles synergier, og det forplanter seg videre i organisasjonen. Vi har oppi dette også vært offensive. Vi har kjøpt eiendomsmeglerforetak, men det er en regel som sier: "Don't fall in love with your assets." Vi har tatt et valg som er annerledes enn det alliansen for øvrig har gjort. Vi har funnet ut at for å drive regnskapshuset vårt, kreves det så mye på teknologi at vi har funnet en partner som kan enda mer om teknologi og regnskap enn det vi kan. Vi kunngjorde for en tid siden at vi selger 55% av forretningspartner, og på denne måten også lar dette med forenkling og effektivisering rulle videre i konsernet.

Speaker #2: Nå det 6. Det kalles synergier. Og det forplanter seg videre i organisasjonen. Vi har oppi dette også vært offensive. Vi har kjøpt eiendomsmeglerforetak, men det en regel som sier: "Don't fall in love with your assets." Vi har tatt et valg som annerledes enn det Alliansen for øvrig har gjort.

Speaker #2: Vi har funnet ut at til å drive regnskapshuset vårt, så krever det så mye på teknologi at vi har funnet en partner som kan enda mer om teknologi og regnskap enn det vi kan.

Speaker #2: Og vi kunngjorde her for en tid siden at vi selger 55 % av forretningspartnere, og på den måten også lar dette med forenkling og effektivisering rulle videre i konsernet.

Speaker #2: Det frigjør kapital, det frigjør kapasitet, og vi ønsker, enkelt sagt, å fokusere det enda mer inn mot kjernevirksomheten og det vi tror vi er aller best på, nemlig å drive lønnsom bank.

Inge Reinertsen: Det frigjør kapital, det frigjør kapasitet, og vi ønsker enkelt sagt å fokusere det enda mer inn mot kjernevirksomheten, og det vi tror vi er aller best på, nemlig å drive lønnsom bank. Noen tenker at i Stavanger er alle veldig rike. Ja, det er noen som har tjent mye penger i løpet av et oljeeventyr på 50 år, men det er først og fremst en bank som har jobbet veldig målrettet med sparing. Vi har i alliansen et felles forvaltningsselskap som Ronny skal presentere senere. Vi er veldig stolte av at vi har jobbet så hardt med dette over tid at vi i den dynamiske eiermodellen eier nesten 43% av det selskapet. Det er veldig hyggelig som bankkonsern at vi vokser mye på innskudd. Vi vokser også mye på spareområdet, og det er en svært viktig del av vårt samlede tilbud til kundene.

Speaker #2: Noen tenker at i Stavanger alle veldig rike. Ja, det noen som har tjent mye penger i løpet av et oljeeventyr på 50 år. Men det først og fremst en bank som har jobbet veldig målrettet med sparing.

Speaker #2: Vi har i Alliansen et felles forvaltningsselskap som Ronny skal presentere senere. Vi veldig stolte av at vi har jobbet så hardt med dette over tid, at vi i den dynamiske eiermodellen eier nesten 43 % av det selskapet.

Speaker #2: Og det er veldig hyggelig som bankkonsern at vi vokser mye på innskudd. Vi vokser også mye på spareområdet, og det er en svært viktig del av vårt samlede tilbud til kundene.

Speaker #2: Det er nå en gang sånn at det er lettere å drive god bank når det går bra rundt oss. Og med det geopolitiske landskapet vi har, så tror jeg vi alle i denne salen nesten både er overrasket og ikke minst lettet over at det går så bra for norsk økonomi som det gjør. Energi har blitt tiltakende viktig, det har vi mye av i hele landet, og i særdeleshet der vi fremdeles har den tyngste delen av porteføljen vår.

Inge Reinertsen: Det er nå engang sånn at det er lettere å drive god bank når det går bra rundt oss. Med det geopolitiske landskapet vi har, tror jeg vi alle i denne salen er både overrasket og ikke minst lettet over at det går så bra for norsk økonomi som det gjør. Energi har blitt tiltakende viktig. Det har vi mye av i hele landet, og i særdeleshet der vi fremdeles har den tyngste delen av porteføljen vår. Vi driver bank, kort sagt, i et markedsområde som vi anser for veldig positivt for å drive lønnsom bank. Understøttet av lav arbeidsledighet, fornuftig inflasjon, god boligprisutvikling i en del av markedet, som også betyr en del for oss på vekst på personmarkedet, blant annet. Vi spør kundene våre tre ganger i året, og her har vi oppsummert for det området der vi er til stede med våre 54 kontorer.

Speaker #2: Vi driver bank, kort sagt, i et markedsområde som vi anser for veldig positivt i forhold til å drive lønnsom bank. Understøttet av lav arbeidsledighet, fornuftig inflasjon, god boligprisutvikling i en del av markedet, som jo også betyr en del for oss på vekst på personmarked, blant annet.

Speaker #2: Vi spør kundene våre tre ganger i året, og her har vi oppsummert for det området der vi til stede med våre 54 kontorer, og som dere vet, så en indikator over 50 indikerer at det flere enkeltsagt optimister enn pessimister.

Inge Reinertsen: Som dere vet, en indikator over 50 indikerer at det er flere, enkelt sagt, optimister enn pessimister. Dette er foroverskuende og viser at det er dempet, men allikevel i sum positive forventninger i næringslivet i forhold til framtiden. Det tenker vi er et hyggelig bakteppe å utøve godt bankhåndverk i. Fusjonen var selvfølgelig startskuddet på det å både skape en ny organisasjon og få den til å virke, og å ta ut synergier. Der er vi godt på vei. Vi annonserte opprinnelig et mål om å ta ut 300 millioner i synergier, og det har vi senere ved to anledninger økt. I forbindelse med endring av konsernledelsen i Februar økte vi dette synergianslaget til 550 millioner. Det er vi svært godt på vei til å ta ut, og på noen områder så ligger vi foran skjema.

Speaker #2: Dette foroverskuende og viser at det dempet, men allikevel i sum positive forventninger i næringslivet i forhold til fremtiden, og det tenker vi et hyggelig bakteppe å utøve godt bankhåndverk i.

Speaker #2: Fusjonen var selvfølgelig startskuddet på det å skulle både skape en ny organisasjon og få den til å virke, og å ta ut synergier. Der vi godt på vei.

Speaker #2: Vi har annonsert opprinnelig et mål om å ta ut 300 millioner i synergier, og det har vi senere ved to anledninger økt, for i forbindelse med endring av konsernledelsen i februar så økte vi dette synergianslaget til 550 millioner.

Speaker #2: Det vi svært godt på vei til å ta ut, og på noen områder ligger vi foran skjemaet, og dere skal få litt detaljer på det fra Eirik, men dette noe som har vært svært viktig for konsernet å lykkes på, og vi har snakket veldig mye om at nå må vi ikke bli så opptatt av det interne, at vi glemmer det aller viktigste, nemlig kunden.

Inge Reinertsen: Dere skal få litt detaljer på det fra Eirik, men dette er noe som har vært svært viktig for konsernet å lykkes på, og vi har snakket veldig mye om at vi ikke må bli så opptatt av det interne at vi glemmer det aller viktigste, nemlig kunden. Vi har jobbet knallhardt for å holde veksten gjennom de tre årene, og det er ekstra hyggelig at dette kvartalet, der vi faktisk har gjort de største interne endringene i reorganisering siden krisen på 1990-tallet, så leverer vi også veldig sterk vekst. Det gir en veldig god respons på at hardt arbeid betaler seg. Vi er ambisiøse. Vi har en ambisjon om å være på pallen og levere over 14% egenkapitalavkastning, og det er inkludert den goodwillen som oppsto i forbindelse med fusjonen. Vi skal være kostnadseffektive.

Speaker #2: Vi har jobbet knallhardt for å holde veksten gjennom de tre årene, og det er ekstra hyggelig at dette kvartalet, der vi faktisk har gjort de største interne endringene i reorganisering siden krisen som var på 1990-tallet, så leverer vi også veldig sterk vekst.

Speaker #2: Det gir en veldig god respons på at hardt arbeid betaler seg. Vi ambisiøse, vi har en ambisjon om å være på pallen og levere over 14 % egenkapitalavkastning, og det inkludert en goodwill som oppsto i forbindelse med fusjonen.

Speaker #2: Vi skal være kostnadseffektive, vi skal jobbe godt på kapitalisere på alt som vi har av felles investeringer og infrastruktur sammen med våre 11 gode alliansevenner, og gode produktselskap i familien.

Inge Reinertsen: Vi skal jobbe godt på å kapitalisere på alt som vi har av felles investeringer og infrastruktur sammen med våre elleve gode alliansevenner og gode produktselskap i familien. Vi skal ha en god kombinasjon av vekstevne og kapitaldistribusjonsevne. Måltall som ikke ser veldig annerledes ut i forhold til de andre SpareBank 1-bankene vi har rundt oss. Dette er en bransje der ingenting kan patenteres. Alt handler om eksekvering og evne til å sette ut ting i livet. Der skal vi være så god at vi over tid er på pallen når det gjelder egenkapitalavkastning. I løpet av de ti siste årene har denne nye banken blitt veldig annerledes fra det gamle Sørøst var, som også besto av flere banker og det gamle SpareBank 1 SR-Bank var. Det har vært en reise som har handlet om å øke diversifisering, bygge ned konsentrasjonsrisiko, få tilgang til nye markedsområder, men på en lav kostnadsvekst.

Speaker #2: Og vi skal ha en god kombinasjon av vekstevne og kapitaldistribusjonsevne. Måltall som ikke ser veldig annerledes ut i forhold til de andre SpareBank 1-bankene vi har rundt oss, og dette er en bransje der ingenting kan patenteres. Alt handler om eksekvering og evne til å sette ting ut i live, og der skal vi være så gode at vi over tid er på pallen når det gjelder egenkapitalavkastning.

Speaker #2: I løpet av de ti siste årene, så har denne nye banken blitt veldig annerledes fra det gamle Sør-Øst var, som også besto av flere banker, og det gamle SA Bank var.

Speaker #2: Det har vært en reise som har handlet om å øke diversifisering, bygge ned konsentrasjonsrisiko, få tilgang til nye markedsområder, men på en lav kostnadsvekst.

Speaker #2: Trekk en vannskille opp fra Lindesnes så temmelig nøyaktig 50 % på hver side av vannskillet, og det gir oss en veldig god diversifisering. Vi har 54 kontorer, vi har en sterk distribusjonskraft med folk på bakken, vi har en sterk distribusjonskraft gjennom gode digitale løsninger med bransjens beste mobilbank, vi har tenkt å kapitalisere på dette.

Inge Reinertsen: Trekk en vannskille opp i fra Lindesnes, så er temmelig nøyaktig 50% på hver side av vannskillet, og det gir oss en veldig god diversifisering. Vi har 54 kontorer. Vi har en sterk distribusjonskraft med folk på bakken. Vi har en sterk distribusjonskraft gjennom gode digitale løsninger med bransjens beste mobilbank. Vi har tenkt til å kapitalisere på dette. Vi tror at dette er en distribusjon som er så sterk at vi skal kunne ta markedsvekst pluss på en lønnsom måte, men uten å starte nye kontorer, for det vet vi hva betyr. Det har vi gjort selv både på Agder og i Hordaland og i Oslo for å gjøre det som vi har kontroll på. Men det er dyrt.

Speaker #2: Vi tror at dette er en distribusjon som er så sterk at vi skal kunne ta markedsvekst pluss på en lønnsom måte, men uten å starte nye kontorer, for det vet vi hva betyr. Det har vi gjort selv, både på Agder, i Hordaland og i Oslo, for å gjøre det som vi har kontroll på, men det er dyrt.

Speaker #2: Vi i en fase nå der vi effektiviserer og kapitaliserer på det som vi har bygd opp sammen, og det gjør at vi også har en veldig sterk distribusjonskraft.

Inge Reinertsen: Vi er i en fase nå der vi effektiviserer og kapitaliserer på det som vi har bygd opp sammen, og det gjør at vi også har en veldig sterk distribusjonskraft. Da er det ekstra kjekt å kunne presentere de tallene som vi gjør for kvartalet. Vi har en utlånsvekst bare i Q2, og det er altså det kvartalet der vi har implementert nye organisatoriske enheter, nye ledere på nivå både tre og fire i organisasjonen. Vi har en utlånsvekst på 2.6% i kvartalet. For de som er gode i hoderegning, gange det på fire, så impliserer det en veksttakt på rundt 10% omregnet til årlig tall. Som dere ser, det er sterk vekst både på personmarked og forretningsmarked. Det viser om en bank med en sterk kultur med et godt samarbeid.

Speaker #2: Da er det ekstra kjekt å kunne presentere de tallene som vi gjør for kvartalet. Vi har en utlånsvekst bare i andre kvartal, og det er altså det kvartalet der vi har implementert nye organisatoriske enheter, nye ledere på nivå både tre og fire i organisasjonen.

Speaker #2: Vi har en utlånsvekst på 2,6 % i kvartalet, og for de som er gode i hoderegning, ganger du det på fire, så impliserer jo det en vekstrate på rundt 10 % omregnet til årlige tall. Som dere ser, er det sterk vekst både på personmarked og bedriftsmarked.

Speaker #2: Det viser om en bank med en sterk kultur, med en godt samarbeid vi har klart å sette et lag, og der jeg så privilegert å få lov å være lagkaptein på en bank, det at samarbeidet mellom de tillitsvalgte og ansatte utrolig godt.

Inge Reinertsen: Vi har klart å sette ett lag, og der jeg er så privilegert å få lov å være lagkaptein på en bank, det samarbeidet mellom de tillitsvalgte og ansatte er utrolig godt. Det skaper konkurransekraft. Vi vokser ikke bare på utlånssiden, vi vokser enda mer på innskuddssiden. Holder vi det sammen med utviklingen i AUM på forvaltning, så ser vi at dette er en bank som virkelig vokser. Kvaliteten er udiskutabelt god. Lave nedskrivninger, 54 millioner, tilsvarer fem basispunkter, og vi er på vei mot målet med 37.8% kostnadsprosent. Vi gjør det med god soliditet. Vi har akkurat nå startet runde to av tilbakekjøpsprogram. Det er noe vi kan gjøre siden vi er aksjebank, og det er en del av våre samlede virkemidler for å skape best mulig avkastning til eierne.

Speaker #2: Det skaper konkurransekraft. Vi vokser ikke bare på utlånssiden, vi vokser enda mer på innskuddssiden, og hvis vi ser det sammen med utviklingen i AUM på forvaltning, så ser vi at dette er en bank som virkelig vokser.

Speaker #2: Kvaliteten er udiskutabelt god, lave nedskrivninger, 54 millioner tilsvarer 5 basispunkter, og vi er på vei mot målet om 37,8 % kostnadsprosent, og vi gjør det med god soliditet.

Speaker #2: Vi har akkurat nå startet runde to av tilbakekjøpsprogram, det noe vi kan gjøre siden vi aksjebank, og det en del av våre samlede virkemidler for å skape best mulig avkastning til eierne, kombinasjonen av lønnsom vekt, vekst, godt kontantutbytte og tilbakekjøp av aksjer når vi anser det for å være den beste måten å optimalisere kapitalprosenten på.

Inge Reinertsen: Kombinasjonen av lønnsom vekst, godt kontantutbytte og tilbakekjøp av aksjer når vi anser det for å være den beste måten å optimalisere kapitalprosenten på. Nå har jeg som vanlig vært han sjiraffen som har stjålet noen poenger av finansdirektøren, men Eirik, da skal du gi oss litt mer detaljer. Vær så god.

Speaker #2: Nå har jeg da som vanlig vært han CEO-en som har stjålet noen poengene av finansdirektøren, men Eirik, da skal du gi oss litt mer detaljer.

Speaker #2: Vær så god.

Speaker #1: Takk for det, Inge, og god ettermiddag alle sammen. Vi har et resultat nå i andre kvartal før skatt på 2 milliarder og 82 millioner. Det er en bedring fra forrige kvartal og en bedring fra andre kvartal i fjor.

Eirik Børve Monsen: Takk for det, Inge, og god ettermiddag alle sammen. Vi har et resultat nå i Q2 før skatt på 2 milliarder og 82 millioner NOK. Det er en bedring fra forrige kvartal og en bedring fra Q2 i fjor. Netto renteinntekter er litt ned, 1.6% ned fra Q1 til Q2. Forklaringen der er stigende NIBOR gjennom Q2, 33 punkter høyere enn i Q1, kombinert med at vi ikke får økt utlånsrenten ut mot privatmarkedet før nå tidlig i Q3. Utover det har vi god underliggende drift og fremgang på alle områder. Netto provisjon og andre inntekter har vi en fremgang kvartal for kvartal. Det samme har vi på inntekter fra egeninteresser. Vi har god kostnadskontroll, lave tap og ikke minst, som Inge var inne på nå, vi har også veldig god vekst. 2.6% vekst i kvartalet.

Speaker #1: Netto renteinntekter litt ned, 1,6 % ned fra første til andre kvartal. Forklaringen der er stigende IBOR gjennom andre kvartal, 33 punkter høyere enn i første kvartal, kombinert med at vi ikke får økt utlånsrenten ut mot privatmarkedet før tidlig i tredje kvartal.

Speaker #1: Utover det så har vi god underliggende drift, og fremgang på alle områder. Netto produksjon og andre inntekter har vi en fremgang, kvartal for kvartal, det samme har vi på inntekter fra egeninteresser, vi har god kostnadskontroll, lave tap, og ikke minst som Inge var inne på nå, vi har også veldig god vekst.

Speaker #1: 2,6 % vekst i kvartalet, det gjør at vi nå har 5,3 % 12 måneders vekst, i tillegg så har vi også en god samlet innskuddsvekst som dere ser her.

Eirik Børve Monsen: Det gjør at vi nå har 5.3% tolvmåneders vekst. I tillegg har vi også en god samlet innskuddsvekst som dere ser her. Hvis vi ser på personmarkedet først, så fortsetter vi med en god vekst der. Der hadde vi 2.5% vekst i kvartalet, som gjør at vi er oppe på 6.3% på tolv måneders basis, godt over husholdningenes kredittvekst som var på 4.7%. Innskuddsvolumet er litt ned fra forrige kvartal, men fremdeles på 6.7%, fremdeles over markedsveksten. Når det gjelder bedriftsmarkedet, har vi en kvartalsvekst på utlånssiden på 3.3%, som Inge var inne på. Det gir 4.1% på tolv måneders vekst, som er på par med markedsveksten. Korrigerer vi for valuta, har vi en vekst på 4.4%, så vi har god traction, og det vi har jobbet med i hele H1 gir resultater i Q2.

Speaker #1: Og hvis vi ser på personmarkedet først, så fortsetter vi med en god vekst der, der hadde vi 2,5 % vekst nå i kvartalet, som gjør at vi oppe på 6,3 % på 12 måneders basis, godt over husholdningenes kredittvekst som var på 4,7 %.

Speaker #1: Innskuddsvolumet er litt ned fra forrige kvartal, men fremdeles på 6,7 %, altså fortsatt over markedsveksten. Når det gjelder bedriftsmarkedet, så har vi nå en kvartalsvekst på utlånssiden på 3,3 %, som Inge var inne på. Det gir 4,1 % nå på 12 måneders vekst, som er på linje med markedsveksten. Korrigerer vi for valuta, har vi en vekst på 4,4 %, så vi har god traction nå, og det arbeidet vi har gjort i hele første halvår gir virkelig resultater nå i andre kvartal.

Speaker #1: Innskuddsveksten også veldig høy, fortsatt veldig høy, på bedriftsmarkedet, 23,7 %, korrigerer den for offentlige innskudd, så har vi en vekst der på 9,7 %.

Eirik Børve Monsen: Innskuddsveksten er også veldig høy, fortsatt veldig høy på bedriftsmarkedet, 23.7%. Korrigerer en for offentlige innskudd, har vi en vekst der på 9.7%. Vi har god utvikling i provisjon og andre inntekter. Ser vi fra Q1 til Q2, ser vi at vi har vekst på alle områder, liten nedgang på regnskapshuset med en sesongvariasjon. Vi er også veldig godt fornøyd med eiendomsmeglerne. Vi er etablert i hele Sør-Norge. Litt forskjellige utfordringer i Q2, men vi er veldig godt fornøyd med det samlede resultatet til eiendomsmeglerne. Ser en år for år i Q2, ser en at vi har god utvikling på alle områder der også. Det som står på kredittforetak, -27 millioner NOK, det er SpareBank 1 Boligkreditt og SpareBank 1 Næringskreditt som vi er på vei ut av. De fikk vi inn i forbindelse med fusjonen med Sørøst. Der jobber vi med å komme oss ut.

Speaker #1: Vi har god utvikling i produksjon og andre inntekter, så ser vi først øverst her fra første til andre kvartal, så ser vi at vi har vekst på alle områder, liten nedgang på regnskapshuset med en sesongvariasjon, og så vi også veldig godt fornøyd med eiendomsmeglerne, vi resultert i hele Sør-Norge, litt forskjellige utfordringer der i andre kvartal, men veldig godt fornøyd med det samlede resultatet til eiendomsmeglerne.

Speaker #1: Og ser vi år for år i andre kvartal, så ser vi at vi har god utvikling på alle områder der også, det som står her på GRIT-foretak minus 27 millioner, det da boligkreditt og næringskreditt som på vei ut av, de fikk vi jo inn i forbindelse med fusjonen med Sør-Øst, der jobber vi med å komme oss ut, nå vi ute av Sparebank 1 næringskreditt, og så har vi også tatt ned eksponeringen i Sparebank 1 boligkreditt betydelig, korrigerer den for de 27 millionene, så har den en vekst år for år i andre kvartal, på 6,6 %, som mer på linje med utlånsveksten i samme periode.

Eirik Børve Monsen: Nå er vi ute av SpareBank 1 Næringskreditt, og vi har også tatt ned eksponeringen i SpareBank 1 Boligkreditt betydelig. Korrigerer en for de 27 millionene, har en en vekst år for år i Q2 på 6.6%, som er mer på linje med utlånsveksten i samme periode. Når det gjelder netto inntekter fra finansielle investeringer, har vi også god utvikling der. Fra Q1 til Q2 ser vi at vi har en økning på 132 millioner fra eierinteresser. Det er gruppen som bidrar mest der. I tillegg har vi også gode bidrag fra BN Bank, SpareBank 1 Forvaltning og SpareBank 1 Betaling. Tilsvarende år for år, god økning i inntekter fra eierinteresser, gruppen Forvaltning og Betaling som bidrar til det. Vi har noe nedgang på utbytte. Det skyldes at Rogaland Sparebank, som vi har en eierpost i, betalte utbytte i Q2 i fjor.

Speaker #1: Når det gjelder nettoinntekter fra finansielle investeringer, så har vi også god utvikling der. Fra første til andre kvartal ser vi at vi har en økning på 132 millioner fra eierinteresser. Det er jo gruppen som vi tar mest her, men i tillegg har vi også gode bidrag fra BN Bank, SpareBank 1 Forvaltning og SpareBank 1 Betaling.

Speaker #1: Tilsvarende år for år, god økning i inntekter fra eierinteresser, gruppen forvaltning og betaling som bidrar til det, vi har noe nedgang på utbytte, det skyldes at Rogaland Sparebank, som vi har en eierpost i, de betalte utbytte får vi naturligvis nok nå mindre utbytte også fra bolig og næringskreditt, siden vi har solgt oss ned der.

Eirik Børve Monsen: I tillegg får vi naturligvis noe mindre utbytte fra Bolig- og Næringskreditt, siden vi har solgt oss ned der. På aksjer og innkjøpsbevis hadde vi en engangseffekt i fjor. Vi solgte oss ut av et selskap som heter Aritma, som var et selskap i Finastra Nordic-porteføljen. Der hadde vi en gevinst på 31 millioner i Q2 i fjor. I tillegg til at vi har hatt en liten verdinedgang på aksjeposten vår i Rogaland Sparebank. På synergiuttakene er vi i rute på det meste, holdt jeg på å si. Vi fortsetter å ta ut synergiene. Vi er ferdig med det vi kaller for driftsynergier. De har vi tatt ut fullt ut. Det er en kombinasjon av kostnad og inntektssynergier. I tillegg er vi foran skjema på personalsynergier.

Speaker #1: På aksjer og egenkapitalbevis hadde vi en engangseffekt i fjor. Vi solgte oss ut av et selskap som heter Aritma, som var et selskap i Finnslak Nordic-porteføljen. Der hadde vi en gevinst på 31 millioner kroner i andre kvartal i fjor, i tillegg til at vi har hatt en liten verdinedgang på aksjeposten vår i Rogaland Sparebank.

Speaker #1: På synergiuttakene, så vi i rute på det meste, holdt jeg på å si, vi fortsetter å ta ut synergiene, vi ferdige nå med det vi kaller for driftssynergier, de har vi tatt ut fullt ut, det jo da en kombinasjon av kostnad og inntektssynergier.

Speaker #1: I tillegg så vi foran skjema på personalsynergier, vi tok ut nå 31 årsverk i andre kvartal, og har da til sammen tatt ut 121 årsverk av de 150 som vi skal ta ut i løpet av året.

Eirik Børve Monsen: Vi tok ut 31 årsverk i Q2, og har til sammen tatt ut 121 årsverk av de 150 som vi skal ta ut i løpet av året. Når det gjelder fundingsynergiene, er vi litt bak skjema. Det skyldes at vi har hatt større innskuddsvekst enn det vi la til grunn. Spesielt offentlige innskudd har vært veldig høye H1, som gjør at vi ikke har fått utstedt så mye av det nye CP-programmet, altså sertifikatprogrammet, som vi skal gjøre i Europa. Når det er sagt, så god utlånsvekst i Q2 og en forventning om noe nedgang i innskuddene for offentlig sektor, spesielt i H2. Vi er optimistiske på å kunne ta igjen mye av dette gapet i H2. På kostnadene leverer vi en økning på 1.1% fra Q1 til Q2.

Speaker #1: Når det gjelder funding-synergiene, så vi litt bak skjema, det skyldes at vi har hatt større innskuddsvekst enn det vi la til grunn, spesielt offentlige innskudd veldig, har vært veldig høye første halvår, som gjør at vi ikke har fått utstedt så mye av den nye CP-programmet, altså sertifikatprogrammet, som vi skal gjøre i Europa.

Speaker #1: Når det sagt, så god utlånsvekst nå i andre kvartal, og en forventning om noe nedgang i de innskuddene fra offentlig sektor spesielt, i andre halvår, så vi med optimistiske på å kunne ta igjen mye av dette gapet nå i andre halvår.

Speaker #1: På kostnadene leverer vi en økning på 1,1 % nå fra første til andre kvartal, i det tallet, og i den personalekostnaden på øverste linje, på minus 3, så er det absorbert inn et sentralt lønnstillegg på 2,3 % fra 1.

Eirik Børve Monsen: I det tallet og i den personalkosten på øverste linje på minus 3, er det absorbert inn et sentralt lønnstillegg på 2.3% fra 1 mai. Når det gjelder år for år, korrigert for fusjonskostnader i fjor og forliket med Tietoevry, har vi en kostnadsøkning på 2.7% i mor. I det tallet er det absorbert inn et lønnsoppgjør på 4.3%. Generelt har vi hatt høy prisstigning på varer og tjenester vi kjøper. Vi har også veksten som vi har inne i disse tallene. I tillegg, som jeg nevnte etter Q1, i personalkostnadene er det også inkludert kostnadene som knytter seg til uttaket av årsverkene som vi tar ut. Vi har ikke gjort en så stor engangsavsetning for det. Det koster noe å ta ut mennesker, og det ligger inne i disse tallene. Det er på en måte en oppside til neste år.

Speaker #1: mai. Når det gjelder år for år, korrigert for fusjonskostnader i fjor og dette forliket med Tieto Every, så har vi en kostnadsøkning på 2,7 % i mor, og i det tallet så det absorbert inn både et lønnsoppgjør på 4,3 %, generelt så har vi hatt høy prisstigning på varer og tjenester vi kjøper, og så har vi også den veksten som vi har selvfølgelig inne i disse tallene.

Speaker #1: I tillegg så må vi også nevne etter første kvartal i personalekostnader, så det også inkludert de kostnadene som knyttet seg til uttaket av de årsakene som vi tar ut, vi har jo ikke gjort en sånn stor engangsavsetning for det, det koster noe å ta ut mennesker, det ligger inne i disse tallene, så det også på en måte en oppside, til neste år.

Speaker #1: Lave tap, som Inge også nevnte, 54 millioner, eller 5 basispunkter. Vi guider jo på at vi skal ligge mellom 12 og 15 basispunkter, så det er betydelig under det som på en måte er normaliserte tap.

Eirik Børve Monsen: Lave tap, som Inge også nevnte, 54 million NOK eller five basis points. Vi guidet på at vi skal ligge mellom 12 and 15 basis points, så det er betydelig under det som er normaliserte tap. Av de 54 er 88 million NOK individuelle, og så har vi en reversering på 35 million NOK på modellbaserte. Den reverseringen på 35 million NOK er i sin helhet et engasjement som flyttes ut av modell og over på individuell. Kapitaldekning. Vi har en ren kjernekapitaldekning på 17.51%. Der har vi en buffer ned til minimumskravet på 77 basis points. Vi får nå igjen lov å innregne 50% av Delos-resultatet, så det er inkludert i disse 17.51%. Som Inge nevnte, satte vi i gang et nytt tilbakekjøpsprogram sist uke. Vi kjøpte tilbake 1% til av aksjene våre.

Speaker #1: Av de 54, så 88 modell, 88 millioner individuelle, og så har vi en reversering på 35 millioner på modellbaserte. Og den reverseringen på 35 millioner er i sin helhet engasjement, så da flyttes ut av modell og over på individuelle.

Speaker #1: Kapitaldekning, vi har en ren kjernekapitaldekning på 17,51 %, der har vi en buffer ned til minimumskravet på 77 basispunkter. Vi får nå igjen lov å innregne 50 % av delårsresultatet, så det da inkludert i disse 17,51 prosentene.

Speaker #1: Og som Inge også nevnte, så har vi satt i gang sist uke, så satte vi i gang et nytt tilbakekjøpsprogram, vi kjøpte tilbake 1 % til av aksjene våre, og som en betingelse for å få lov å gjøre det, for tilsynet, så må vi innregne effekten av det i den rene kjernekapitaldekningen, i forkant, så i de 17,51 prosentene, så det tatt ut 45 basispunkter som da knytter seg til tilbakekjøpsprogrammet.

Eirik Børve Monsen: Som en betingelse for å få lov å gjøre det fra tilsynet, må vi innregne effekten av det i den rene kjernekapitaldekningen i forkant. Så i de 17.51% er det tatt ut 45 basis points som knytter seg til et tilbakeskjøpsprogram. Med det, Inge, tenker jeg at jeg er gjennom min del.

Speaker #1: Så med det, Inge, så tenker jeg at det gjennom min del.

Speaker #2: Da får jeg stille et spørsmål. Da må dere tegne dere, kjapt.

Rolf Jarle Brøske: Da er det mulighet for å stille spørsmål. Da må dere tegne dere kjapt.

Herman Zahl: Takk. Herman Zahl fra Redeye Securities. Et spørsmål på de funding-synergiene siden dere vokser så mye på offentlig innskudd nå. Er det slik å forstå at betingelsene på de anbudene er svært attraktive for kommunene nå? Kommer de til forfall i løpet av høsten siden dere venter å ta ut de funding-synergiene såpass nært forestående?

Speaker #1: Takk, Herman Sahl fra Beredskapsstyrelsen. Et spørsmål på de funding-synergiene som dere vokser så mye på offentlige innskudd nå, det slik å forstå at betingelsene på de anbudene på en måte svært attraktive for kommunene nå, kommer de til forfall i løpet av høsten, siden dere venter å ta ut de funding-synergiene såpass nært forestående?

Speaker #2: Normalt det en avtale med kommunene med tre års varighet, og opsjoner på forlengelse, og da det sånn at hvis kommunen synes det ser attraktivt ut i forhold til, og reforhandler, så har de en tendens til å bli forlenget, hvis ikke så har de en tendens til å komme ut på anbud på nytt, og det betyr at akkurat på den delen av fundingen så har man på en måte en bunden margin i avtalens løpetid.

Inge Reinertsen: Normalt er en avtale med kommunene med 3 års varighet og opsjoner på forlengelse. Da er det sånn at hvis kommunen synes det ser attraktivt ut med hensyn til å reforhandle, har den en tendens til å bli forlenget. Hvis ikke har vi en tendens til å komme ut på anbud på nytt. Det betyr at på akkurat den delen av fundingen har man en bundet margin i avtalens løpetid. De er jevnt fordelt både gjennom året og med hensyn til varighet, så de kommer til fornyelse til en hver tid. Prisingen fremover avhenger av de øvrige, altså de totale markedsforholdene. Men det er ikke tvil om at når volumet blir så stort, er residualen at man ikke har behov for så mye markedsfunding. Det har vært situasjonen hittil i år.

Speaker #2: De jevnt fordelt, både gjennom året og i forhold til varighet, så de kommer til fornyelse til enhver tid, og så vil prisingen framover avhenge av, kall det, de øvrige, altså de totale markedsforhold, men det ikke tvil om at når volumet blir så stort, så da på en måte residualen at den ikke har behov for så mye markedsfunding, og det har vært situasjonen hittil i år.

Speaker #1: Kan du legge til også, når det gjelder kommunene, så en ting en prising, men det andre økonomien, så det vel heller forventningen om litt strammere kommuneøkonomi utover høsten som eventuelt vil også bidra til reduksjon.

Eirik Børve Monsen: Kan jeg legge til at når det gjelder kommunene, er én ting prising, men det andre er økonomien. Så det er heller forventning om litt strammere kommuneøkonomi utover høsten som eventuelt vil også bidra til reduksjon.

Speaker #2: Erik, et spørsmål til.

Rolf Jarle Brøske: Eirik, ett spørsmål til.

Speaker #1: Takk, Roy, til fra Arctic. Jeg hadde tenkt å snike inn to spørsmål, men jeg ser på deg at det blir ett. Jeg må si litt mer om den veksten i kvartalet, for det var plutselig en veldig oppsving både på PM og BM, kan du si litt mer om, spesielt på BM, hvilken sektor det kommer i, og så sniker jeg inn et til allikevel, beklager, men på sett og rang tilbakekjøp, med en 10 % analysert vekstakt for øyeblikket, det kanskje flere antall den skal litt ned i andre halvår, eller?

Roy Tilley: Takk. Roy Tilley fra Arctic. Jeg hadde tenkt å snike inn to spørsmål, men jeg ser på deg at det blir ett. Men bare si litt mer om den veksten i kvartalet, for det var plutselig en veldig oppsving både på PM og BM. Kan du si litt mer om, og spesielt på BM, hvilken sektor det kommer i? Jeg sniker inn et til likevel. Beklager. Men dere sitter jo igjen med tilbakekjøp med en 10% analysert veksttakt for øyeblikket. Er det kanskje fair å anta at den skal litt ned de andre årene?

Speaker #2: Vi guider ikke på veksten isolert sett. Vi kjører veldig disiplinert i forhold til avkastning på kapital. Det betyr at veksten kommer på tvers av geografi, på tvers av bransjer, og dette kvartalet har vi en del økning i shipping.

Inge Reinertsen: Vi guider ikke på veksten isolert sett. Vi kjører veldig disiplinert med hensyn til avkastning på kapital. Det betyr at veksten kommer på tvers av geografi og bransjer. Dette kvartalet har vi en del økning i shipping. Det er mot etablerte aktører, lave belåningsgrader og god kontraktsdekning. Vi tar veksten der den er lønnsom, og som en stor bank, som vi er, har vi også en veldig bred kontaktflate inn mot den delen av næringslivet som har behov for større lån, smidig behandlingstid, og som veldig ofte også har behov for kapitalmarkedstjenester. Vi vokser også veldig bevisst i en veldig lønnsom del av bedriftsmarkedet og allokerer kapital der den er innvannende med hensyn til avkastningsmålet på 14%.

Speaker #2: Det mot etablerte aktører, lave belåningsgrader og god kontraktsdekning. Så vi tar veksten der som den lønnsom, og som en stor bank, som vi så har vi også en veldig bred kontaktflate inn mot den delen av næringslivet som har behov for større lån, smidig behandlingstid, og som veldig ofte også har behov for kapitalmarkedstjenester.

Speaker #2: Så vi vokser også veldig bevisst i en veldig lønnsom del av bedriftsmarkedet, og allokerer kapital der den innvandrert i forhold til avkastningsmålet på 14 %.

Speaker #1: Tusen takk til Inge og Eirik.

Rolf Jarle Brøske: Tusen takk til Inge og Eirik. Det er en kjent sak. Vi er ikke så mange nordmøringer her i salen. Allan, du er jo ikke det. Allan Troelsen sitter her. Ja, så da er vi i hvert fall to. Det er en kjent sak at det er altfor få nordmøringer sett i forhold til behovet. Men den gledelige opplysning er at en av de to som skal på scenen nå, han er faktisk nordmøring, selv om han ikke høres sånn ut. Han bare skjuler det godt, men han er egentlig veldig stolt over opphavet sitt. Jan Janson sa da han holdt sin innledning, at Fremtind er selve juvelen i SpareBank 1-fellesskapet, og nå skal vi få høre litt mer av budskapet og de tallene de har å presentere. Ta vel imot Hege Toft Carlsen og Sverre Korbu.

Speaker #2: Det jo en kjent sak, vi ikke så mange nordmøringer her i salen, Allan, du du ikke det? Allan Troelsen sitter her, ja, vi så deg i hvert fall to, og det jo en kjent sak at det egentlig alt for få nordmøringer sett i forhold til behovet.

Speaker #2: Men den gledelige opplysning, at en av de to som skal på scenen nå, han faktisk nordmøring, selv om han ikke høres sånn ut, han bare skjuler det godt, men han egentlig veldig stolt over opphavet sitt.

Speaker #2: Jan Frode, sa du når han holdt sin innledning, at fremtiden selve juvelen i Sparebank 1-fellesskapet, og nå skal vi få høre litt mer av budskapet og de tallene de har også presentere.

Speaker #2: Ta veldig imot Hege Tof Karlsen, og Sverre Kårbø.

Speaker #3: Tusen takk for veldig hyggelig introduksjon, oss alle. Norske skadeforsikringer har hatt et veldig godt første halvår, og det gjelder i særdeleshet også oss. Vi i Fremtiden leverer et sterkt andre kvartal, som veldig stolt av.

Hege Toft Carlsen: Tusen takk for veldig hyggelig introduksjon, Per Jarle. Norsk Skadeforsikring har hatt et veldig godt H1, og det gjelder i særdeleshet også oss. Vi i Fremtind leverer et sterkt Q2 som jeg er veldig stolt av. Det er et resultat av den strategiske og strukturelle måten vi jobber godt sammen med bankene våre. Veksten kombinert med lavere skadeprosent gir oss en sterk combined ratio for Q2 på 77.5%. Resultatet er rett i overkant av NOK 1.8 billion. Veksten er litt lavere enn i fjor, men i kraft av ny strategisk retning har vi også restrukturert noen av porteføljene våre. Vi er godt kapitalisert. Vi har vekstkapasitet inn i den perioden vi går inn i, og vi er også godt rustet for større hendelser som vi ser med jevne mellomrom. Senest helt i starten av juli i Drammen, som jeg skal komme tilbake igjen til. Vi er bankenes forsikringsselskap.

Speaker #3: Det et resultat av den strategiske og strukturelle måten vi jobber godt sammen med bankene våre. Veksten kombinert med lavere skadefrekvens gir oss en sterk combined ratio for andre kvartalet, på 77,5.

Speaker #3: Resultatet i rett i overkant av 1,8 milliarder. Veksten litt lavere enn i fjor, men i kraft av ny strategisk retning har vi også restrukturert noen av porteføljene våre.

Speaker #3: Vi godt kapitalisert, vi har vekstkapasitet inn i den perioden vi går inn i, og vi også godt rustet for større hendelser, som vi ser med jevne mellomrom, senest helt i starten av juli i Drammen, som jeg skal komme tilbake igjen til.

Speaker #3: Vi bankenes forsikringsselskap, det strategisk retningen vår, og det det vi jobber mye sammen med bankene for å få ut mer av det potensialet som vi har i bransjen vår.

Hege Toft Carlsen: Det er den strategiske retningen vår, og det er det vi jobber mye sammen med bankene for å få ut mer av det potensialet som vi har i bransjen vår. Vi har muligheten til å bygge på bankenes både kompetanse og tillit i sine områder. Så vår jobb er å sørge for at forsikring blir en naturlig del i privatøkonomiene, og ikke minst økonomiene til bedriftene. Vi har tilgang på i overkant av 4 million privatkunder, 400,000 bedriftskunder og 1 million medlemmer via LO-samarbeidet. Det gir oss en unik posisjon. Som er ganske annerledes de andre. I PM er vi markedsleder med i overkant av 24% av markedet, en posisjon som vi er veldig stolt av gjennom fusjonen, men også en posisjon som vi skal jobbe knallhardt for å beholde.

Speaker #3: Vi har muligheten til å bygge på bankenes både kompetanse og tillit i sine områder, så vår jobb å sørge for at forsikring blir en naturlig del i privatøkonomiene, og ikke minst økonomiene til bedriftene.

Speaker #3: Vi har tilgang på, i overkant av 4 millioner privatkunder, 400 000 bedriftskunder, og 1 million medlemmer via LO-samarbeidet. Det gir oss en unik posisjon, som ganske annerledes enn de andre.

Speaker #3: I PM er vi markedsledere med i overkant av 24 % av markedet, en posisjon som vi er veldig stolte av gjennom fusjonen, men også en posisjon som vi skal jobbe knallhardt for å beholde.

Speaker #3: Den gir oss muligheter, og muligheter også til å hente ut det potensialet som vi ser sammen med samarbeidspartnerne og distributørene våre. I BM-området har vi vekstambisjoner, vi skal ta mer av markedet. 9 av 10 bedrifter i Norge under 10 ansatte er avhengige av bankfinansiering, de har ikke tilgang til et velfungerende kapitalmarked. Derfor blir våre distributører og våre banker nødvendige for å utvikle norsk næringsliv.

Hege Toft Carlsen: Den gir oss muligheter, også til å hente ut det potensialet som vi ser sammen med samarbeidspartnerne og distributørene våre. I BM-området har vi vekstambisjoner. Vi skal ta mer av markedet. Ni av ti bedrifter i Norge er under ti ansatte. De er avhengige av bankfinansiering. De har ikke tilgang til et velfungerende kapitalmarked. Derfor blir våre distributører og våre banker nødvendig for å utvikle norsk næringsliv. Vår rolle blir også å knytte oss inn i disse kundereisene, sånn at vi kan bidra i større grad, slik at hele økosystemet blir brukt på en god måte. Et godt eksempel på dette er boligselgerforsikring. Vi er Norges største aktør, har en markedsandel på 43%. Nå er DNB Eiendom og Aktiv Eiendomsmegling innrullert med produktene. Vi ser den veksttakten vi har hatt de siste årene med nærmere 300 millioner, en vekst på 64%, har vært eksepsjonelt godt dette kvartalet.

Speaker #3: Vår rolle blir også å knytte oss inn i disse kundereisene, sånn at vi kan bidra i større grad slik at hele økosystemet blir brukt på en god måte.

Speaker #3: Et godt eksempel på dette boligselgerforsikring. Vi Norges største aktør, har en markedsandel på 43 %, nå DNB Eiendomsmegler også aktiv eiendomsmegler innrullet med produktene, så vi ser den veksttakten vi har hatt de siste årene med nærmere 300 millioner, en vekst på 64 %, har vært eksepsjonelt godt dette kvartalet her, og vi ser jo også at dette her et område som blir viktig for oss fremover, men også viktig for bankene og meglerne, og måten vi jobber sammen på her et godt eksempel på å utøve strategien vår som bankenes forsikringsselskap.

Hege Toft Carlsen: Vi ser også at dette er et område som blir viktig for oss fremover, men også viktig for bankene og meglerne. Måten vi jobber sammen på her, er et godt eksempel på å utøve strategien vår som bankenes forsikringsselskap. Jeg tenkte jeg skulle kommentere en hendelse som traff oss i Q3, så utenom tallpresentasjonen. Dette er bilder fra 3 July i Drammen. Det visualiserer på en unik måte hva forsikring er. De fleste av oss fanget opp nyhetene via nyheter og kanaler, og så at dette spredde seg. 400 personer er evakuert. 100 hus er nedbrent. Det er klart dette er kritisk for veldig mange, og det berører et helt område. Vår jobb starter idet nyheten kommer, der vi ser at dette kommer til å få større følger. Det ble satt krisestab på tvers av konsernet.

Speaker #3: Jeg tenkte jeg skulle kommentere en hendelse som traff oss i tredje kvartalet, så utenom tallpresentasjonen. Dette bildet fra 3. juli i Drammen, det visualiserer på en unik måte hva forsikring De fleste av oss fanget opp nyhetene i, via nyheter, og kanaler, og så jo at dette spredde seg.

Speaker #3: 400 personer evakuert, 100 hus nedbrent, det klart dette her kritisk for veldig mange, og det berører et helt område. Vår jobb starter i det nyheten kommer, der vi ser at dette kommer til å få større følger.

Speaker #3: Det ble sagt krisestab på tvers av konsernene, informasjonslinjene, ble satt opp både til distributørene som gir oss en god hånd ute i dette området, men også for å håndtere total eksponering i det finansielle siden.

Hege Toft Carlsen: Informasjonslinjene ble satt opp, både til distributørene, som gir oss en god hånd ute i dette området, men også for å håndtere total eksponering i den finansielle siden. Ny teknologi er helt imponerende med nye AI-modeller. Vi får veldig raskt opp eksponeringen vi har ned på enkeltstående elementer. Vi vet til enhver tid etter hvert som brannen beveger seg, hvordan eksponeringen på våre kunder endrer seg. Det betyr at vi innen få timer er i telefonkontakt med alle våre berørte kunder. Det er klart, det går en stund fra du er veldig glad for at du overlever, til du faktisk skjønner at dette er alt du har. Da handler det ikke om teknologi, det handler om mennesker.

Speaker #3: Ny teknologi, helt imponerende med nye AI-modeller, vi får veldig, veldig raskt opp eksponeringen vi har, ned på enkeltstående elementer. Vi vet til enhver tid etter hvert som brann beveger seg, hvordan eksponeringen på våre kunder endrer seg.

Speaker #3: Det betyr at vi innfår timer, i telefonkontakt med alle våre berørte kunder. Og det klart det går en stund fra du veldig glad for at du overlever, til du faktisk skjønner at dette alt du har å gå.

Speaker #3: Da handler det ikke om teknologi, da handler det om mennesker. Det å ha mennesker på stedet, som svarer på spørsmål fra penger til sted å bo, til å kunne kjøpe seg klær, til å finne kjæledyrene sine, er utrolig sterkt og veldig overveldende for de folkene som er der.

Hege Toft Carlsen: Det å ha mennesker på stedet, svare på spørsmål, fra penger til sted å bo, og til å kunne kjøpe seg klær, til å finne kjæledyrene sine, er utrolig sterkt og veldig overveldende for de folkene som er der. Men dette er noe av det vi er veldig gode på, og dessverre har vi denne kompetansen bygget opp over tid. For oss utgjør dette cirka 250 skader. Det er alt fra sot og røyklukt til totalt skadete hus. Nå går vi over i en ny fase som handler om å gjenoppbygge hvordan disse menneskene skal være plassert i 12 til 24 måneder, og inn i fremtidens bit. Vi har et reassuranseprogram, som dere alle kjenner til, med en egenregning på 150 millioner, nettopp for å utjevne risiko og beskytte egenkapitalen vår, som vil treffe oss i Q3.

Speaker #3: Men dette noe av det vi veldig gode på, og dessverre så har jo vi denne kompetansen bygget opp over tid. For oss så utgjør dette ca.

Speaker #3: 250 skader, det alt fra sot og røyklukt til totalt skadet hus. Nå går vi over en ny fase, som handler om gjenoppbygge, hvordan disse menneskene skal være plassert i 12-24 måneder, og inn i fremtidens biten.

Speaker #3: Vi har et reassuranseprogram, som dere alle kjenner til, med en egen regning på 150 millioner, nettopp for å utjevne risiko, og beskytte egen kapital vår, som vil treffe oss i tredje kvartalet.

Speaker #3: Folkene våre som står på døgnet rundt, sammen med gode kollegaer ute i bankene – det er det som gjør en forskjell her for de som vil bli hardt rammet.

Hege Toft Carlsen: Folkene våre som står på døgnet rundt, sammen med gode kollegaer ute i bankene, er det som gjør en forskjell her for disse som vil bli hardt rammet. Det er jeg utrolig stolt av, at vi kan bidra når en sånn krise rammer oss alle. Nå skal vi tilbake igjen til Q2 og litt mer detaljer rundt det, som Sverre vil dra dere gjennom.

Speaker #3: Og det utrolig stolt av at vi kan bidra når en sånn krise rammer oss alle. Nå skal vi tilbake igjen til andre kvartalet, og litt mer detaljer rundt det, som Sverre vil dra dere gjennom.

Speaker #2: Takk for det, Hege. Så for oss i Fremtind så handler det om å ha nok inntekter, gode nok resultater og soliditet til å håndtere en slik hendelse som var da i Krokstadelva i tredje kvartal.

Sverre Korbu: Takk for det, Hege. For oss i Fremtind handler det om å ha nok inntekter, gode nok resultater og soliditet til å håndtere en slik hendelse som var i Krokstadelva i Q3. Vi har lange tidsserier, Jan Frode. Dette er en oversikt over resultatene før skatt for Fremtind de siste åtte kvartalene, som viser at fokus på kjernevirksomheten, fokus på prisdisiplin, men også en god finansavkastning, bidrar til gode og høye resultater. I de siste fire kvartalene for Fremtind har vi en combined ratio under 80, som er sterkt og godt foran våre mål. Og så er det naturlig når vi driver med forsikring, at det er enkelthendelser som treffer oss, eller det er naturlige sesongvariasjoner som påvirker resultatene. Dette er også i en periode hvor det var en ny president i USA. Det er tollkriger og så videre, som påvirker finansresultatet, som påvirker resultat før skatt.

Speaker #2: Glad i lange tidsserier, Jan Frode, dette en oversikt over resultatene for skatt for Fremtind de siste åtte kvartalene, som viser at fokus på kjernevirksomheten, fokus på prisdisiplin, men også en god finansavkastning, bidrar til gode og høye resultater.

Speaker #2: I de siste fire kvartalene for Fremtind så har vi en kombinert ratio under 80, som sterkt og godt foran våre mål, og så det naturlig når vi driver med forsikring at det enkelthendelser som treffer oss, eller det naturlig sesongvariasjoner som påvirker resultatene.

Speaker #2: Og dette også i en periode hvor det var en ny president i USA, det toller, det kriger, og så videre, som påvirker finansresultatet, som påvirker resultat for skatt.

Speaker #2: Når vi kommer inn i andre kvartal, isolert sett, så har Fremtind et resultat på 1,8 milliarder, en økning på ca. 600 millioner fra andre kvartal 2025.

Sverre Korbu: Når vi kommer inn i Q2 isolert sett, har Fremtind et resultat på NOK 1.8 billioner, en økning på cirka NOK 600 million fra Q2 2025. Det er et kvartal hvor vi har sterk underliggende kjernevirksomhet, og vi har også en hyggelig avkastning på investeringene. Vi har en nedgang i combined ratio på cirka 7 percentage points fra 84.6% til 77.5%, og vi har en finansavkastning på 3.3% i kvartalet. Det bidrar til en ROE, Jan Frode, på 49.5%, og det er det vi har lært i dag heter konkurransekraft. Da er det kanskje noen som stiller spørsmål: hvorfor har Fremtind da bare en inntektsvekst på 5.5% i kvartalet? Noe høyere i privatmarkedet, litt lavere i bedriftsmarkedet. Vi er i en endring i Fremtind, og som konsekvens av bankenes forsikringsselskap, er vi også i ferd med å avvikle noen porteføljer.

Speaker #2: Og det et kvartal hvor vi har sterkt underliggende kjernevirksomhet, og vi har også en hyggelig avkastning på investeringen. Vi har en nedgang i kombinert ratio på ca.

Speaker #2: 7 prosentpoeng fra 84,6 til 77,5, og vi har en finansavkastning på 3,3 prosent i kvartalet. Det bidrar til en ROE, Jan Frode, på 49,5 prosent, og det vi har lært i dag heter konkurransekraft.

Speaker #2: Og da er det kanskje noen som stiller spørsmål: Hvorfor har Fremtind da bare en inntektsvekst på 5,5 prosent i kvartalet, noe høyere i privatmarkedet, litt lavere i bedriftsmarkedet?

Speaker #2: Vi i en endring i Fremtind, og som konsekvens av bankenes forsikringsselskap, så vi også i ferd med å avvikle noen porteføljer. Det påvirker resultatet og inntektene våre i 2026, og kommer også til å påvirke noe inn i 2027.

Sverre Korbu: Det påvirker resultatet og inntektene våre i 2026, og kommer også til å påvirke noe inn i 2027. Hensyntar vi det i privatmarkedet, har vi en underliggende vekst på cirka 8% til 8.5%, og sentrale produktområder som motor og hus ligger godt over det. Kundene er lojale mot oss og banken sin. Vi har en retention i privatmarkedet på cirka 81% og noe lavere i bedriftsmarkedet. Når det gjelder skadeprosenten, er det den som bidrar til reduksjon i combined ratio, en nedgang på 7.1%. Det er nedgang innenfor både privatmarkedet og bedriftsmarkedet. I kvartalet har det ikke vært noen natur- eller værskader. Storskadene har økt med NOK 16 million sammenlignet med i fjor, og treffer i hovedsak bedriftsmarkedet. Det er en nedgang på sentrale produkter på frekvens som bidrar til den gode utviklingen i kvartalet. Da er det noen som lurer på hvorfor skadefrekvensen går ned.

Speaker #2: Hensyntar vi det i privatmarkedet, så har vi en underliggende vekst på cirka 8 til 8,5 prosent, og sentrale produktområder som motor og hus ligger godt over det.

Speaker #2: Kundene lojale mot oss, og banken sin, vi har en retention i privatmarkedet på ca. 81, og noe lavere i bedriftsmarkedet. Når det gjelder skadeprosenten, så jo den som bidrar til reduksjon i kombinert ratio, en nedgang på 7,1 prosent.

Speaker #2: Det en nedgang innenfor både privatmarkedet og bedriftsmarkedet. I kvartalet så har det ikke vært noen natur- eller værskader, storskadene har økt med 16 millioner sammenlignet med i fjor, og treffer i hovedsak bedriftsmarkedet.

Speaker #2: Det en nedgang på sentrale produkter på frekvens, som bidrar til den gode utviklingen i kvartalet. Og da det jo noen som lurer på: Hvorfor går skadefrekvensen ned?

Speaker #2: Skadefrekvensen går ned de siste kvartalene, men ligger fortsatt over nivået før pandemien. Så det noen her som husker ca. at i 2005 så var det mest solgte bilen, alle tenker jo selvfølgelig at det var en Golf, Inge.

Sverre Korbu: Skadefrekvensen går ned de siste kvartalene, men ligger fortsatt over nivået før pandemien. Noen her husker at i 2005 var den mest solgte bilen. Alle tenker jo selvfølgelig at det var en Golf. Det var ikke en Golf GTI. I 2015 var det også en Golf, da var det en e-Golf, men i 2025 var det en Tesla. Teslaen er ganske mye bredere. Teslaen er ganske mye lengre. Teslaen har nå vanvittig mer hestekrefter enn det faktisk en Golf hadde, også om det hadde vært en GTI. Det påvirker frekvensen, tror vi. Når skaden først oppstår, er det mye elektronikk som også gjør at skadene blir dyrere. Det er noe av årsaken til at vi har justert premiene i Fremtind, som også markedet har gjort, for mesteparten av den inntektsøkningen jeg har snakket om, kommer fra prisjusteringer.

Speaker #2: Det var ikke da en Golf GTI, ikke sant? I 2015, så var det også en Golf, da var det en e-Golf. Men i 2025, så var det en Tesla.

Speaker #2: Teslaen er ganske mye bredere, Teslaen er ganske mye lengre, Teslaen har noe vanvittig mer hestekrefter enn det faktisk en Golf hadde, også om det hadde vært en GTI. Det påvirker frekvensen, tror vi.

Speaker #2: Og når skaden først oppstår, så det masse elektroteknikk som også gjør at skadene blir dyrere. Det noe av årsaken til at vi har justert premiene i Fremtind, som også markedet har gjort, for mesteparten av den inntektsøkningen jeg har snakket om, kommer fra prisjusteringer, og så det også eksempler på nye satsinger som for eksempel boligselgeforsikring, bidrar positivt til inntektssiden.

Sverre Korbu: Det er også eksempler på at nye satsinger, som for eksempel boligselgerforsikring, bidrar positivt til inntektssiden. Kostnadsprosenten. Vi er opptatt av god kostnadsdisiplin i Fremtind. Vi har en liten nedgang på 3 millioner fra forrige kvartal på driftskostnadene våre. Vi ser at når bankene snakker om økte provisjonsinntekter, er det en kostnad for oss, og det er den beste kostnaden vi kan ha i Fremtind. Vi øker provisjonsutbetalingene til bankene med cirka 80 millioner kroner. 30 millioner kroner går på økning i premie og bestand. Vi har en profit split med bankene som gjør at når vi har bedre lønnsomhet, betaler vi også en lønnsomhetsprovisjon til bankene. Vi har god kontroll på kostnadene i Fremtind. Vi hadde også en nedbemanningsprosess høsten 2025, som også påvirker positivt inn i tallene.

Speaker #2: Kostnadsprosenten vi opptatt av, god kostnadsdisiplin i Fremtind, vi har en liten nedgang på 3 millioner fra forrige kvartal på driftskostnadene våre, og så ser vi at når bankene snakker om økte provisjonsinntekter, så det da en kostnad for oss, og det den beste kostnaden vi kan ha i Fremtind.

Speaker #2: Vi øker provisjonsutbetalingen til bankene med ca. 80 millioner kroner. 30 millioner kroner går på økning i premie og bestand, og så har vi en profit split med bankene, som gjør at når vi har bedre lønnsomhet, så betaler vi også en lønnsomhetsprovisjon til bankene.

Speaker #2: Så vi har god kontroll på kostnadene i Fremtind, vi hadde også en nedbemanningsprosess høsten 2025, som også påvirker da positivt inn i tallene. Vi har en forsiktig investerings-profil i Fremtind, hvor ca.

Sverre Korbu: Vi har en forsiktig investeringsprofil i Fremtind, hvor cirka 80% er renter, 10% aksjer og 10% eiendom. I Q1 hadde vi null resultatbidrag fra investeringene. Som følge av en krig mellom USA og Iran kom det en rekyl tilbake i april, som har bidratt positivt på spesielt aksjeavkastningen. Vi har også en positiv utvikling i eiendomsporteføljen vår gjennom en reforhandling av noen sentrale avtaler. Det bidrar til 100 millioner mer i kvartalet enn samme periode i fjor. Vi har også fusjonert. Det er sånn at i bank fusjonerer man med Big Bang på teknisk. I Fremtind og i forsikring tar vi det på forfall, så vi holder faktisk på å jobbe i to systemer. Vi er ikke ferdig før våren 2027 med å ta ut Eika-systemene, så det tar noe tid før vi har tatt ut alle synergiene.

Speaker #2: 80 prosent renter, 10 prosent aksjer og 10 prosent eiendom. I første kvartal så hadde vi en null resultatbidrag fra investeringene, som følge av en krig i mellom USA og Iran, så kom det en rekyl tilbake i april, som har bidratt positivt på spesielt aksjeavkastningen.

Speaker #2: Vi har også en positiv utvikling i eiendomsporteføljen vår gjennom en reforhandling av noen sentrale avtaler. Det bidrar til 100 millioner mer i kvartalet enn samme periode i fjor.

Speaker #2: Vi har også fusjonert, Hege, og det sånn at i bank så fusjonerer man med Big Bang, på teknisk, i Fremtind så, og i forsikring så tar vi det på forfall, så vi holder faktisk på å jobbe i to systemer.

Speaker #2: Vi er ikke ferdige før i neste, altså høsten – nei, våren 2027, med å ta ut Eika-systemene, så det tar noe tid før vi har tatt ut alle synergiene.

Speaker #2: Ser vi på helåret 2026, så forventer vi å ta ut 550 millioner, som er noe høyere enn det vi la til grunn i fusjonen. Vi har ikke økt ambisjonene om økte synergier. De årlige synergiene var da på 775 til 930 millioner, men vi ser at en del av synergiene kommer noe før.

Sverre Korbu: Ser vi på hele året 2026, forventer vi å ta ut 550 millioner, som er noe høyere enn det vi la til grunn i fusjon. Vi har ikke økt ambisjonene om økte synergi. De årlige synergiene var da på 775 til 930, men vi ser at en del av synergiene kommer noe før. Cirka halvparten av synergiene handler om kostnader, og det er kostnader på folk, systemer og avtaler som vi har knyttet til oppgjør, og cirka den andre halvparten kommer på pricing og underwriting. Vi kommer til å levere på målet vårt på synergiene. Det tar litt tid før vi er teknisk fusjonert, som også påvirker, som du var inne på, Karen Lise, både Eksotens ansatte, men også ansatte i Eika, som i dag sitter og jobber i to systemer, og det må de gjøre noen kvartaler til. Vi har en god kapitalposisjon i Fremtind.

Speaker #2: Ca. halvparten av synergiene handler om kostnader, og det kostnader på folk, systemer og også på avtaler som vi har knyttet til oppgjør, og ca.

Speaker #2: den andre halvparten kommer på egentlig prising og underwriting. Så vi kommer til å levere på målet vårt på synergiene, så tar det litt tid før vi teknisk fusjonert, som også påvirker som du var inne på, Clara Elise, både X-totens ansatte, men også ansatte i Eika, som i dag sitter og jobber faktisk i to systemer, og det må de gjøre noen kvartaler.

Speaker #2: Vi har en god kapitalposisjon i Fremtind, vi har en solvensmargin på 179, som en økning på 12 prosentpoeng fra i fjor. Det hensynta vi 90 prosent utbytte, vi tjener mer penger, det bidrar positivt, så satte vi også et ansvarlig lån i kvartalet, som bidrar til at kapitaldekningen øker.

Sverre Korbu: Vi har en solvensmargin på 179, som er en økning på 12 prosentpoeng fra i fjor. Da hensyntar vi 90% utbytte. Vi tjener mer penger. Det bidrar positivt. Så satte vi også et ansvarlig lån i kvartalet, som bidrar til at kapitaldekningen øker. Vi er i rute til å nå våre finansielle mål for året. Vi har et robust setup, vi har en fantastisk distribusjon, og retningen vår handler om at vi er til for bankene. Vi er bankenes forsikringsselskap, og opplever at vi har et stort potensial som vi fortsatt kan ta ut innenfor alle tre bankgrupperinger. Det handler mye om teknologi, men i Fremtind, skal bankene være en relasjonsbank, må man ha det filialet. Det må være det tekniske, men det handler også om mennesker, og vi ser at de som lykkes best med salg av forsikring i dag, får til begge deler.

Speaker #2: Vi i rute til å nå våre finansielle mål for året, vi har et robust setup, vi har en fantastisk distribusjon, og retningen vår handler om at vi til for bankene.

Speaker #2: Vi bankenes forsikringsselskap, og opplever at vi har et stort potensiale, som vi fortsatt kan ta ut, innenfor alle tre bankgrupperinger. Så har vi også at det handler mye om teknologi, men i Fremtind så handler det, skal vi være en bankene være en relasjonsbank, så må man ha det filiale.

Speaker #2: Det må være det tekniske, men det handler også om mennesker, og vi ser at de som lykkes best med salg av forsikring om dagen, de får til begge deler.

Speaker #2: Og noen av distributørene som gjør det best, har vært på scenen før i dag. Så det var det jeg hadde, da kan de rutinen, det bare å melde seg hvis de har spørsmål.

Sverre Korbu: Noen av distributørene som gjør det best har vært på scenen før i dag. Det var det jeg hadde.

Hege Toft Carlsen: Veldig bra. Da kan de rutinen. Det er bare å melde seg hvis de har spørsmål. Hege. Ja, her. Eller Sverre, selvfølgelig.

Speaker #2: Hege, ja, her. Eller så det selvfølgelig, og så glemte jeg å beklage. Hvem er det som setter penger på at det er Hege som nordmøringen, forresten?

Sverre Korbu: Og så glemte jeg å beklage det.

Hege Toft Carlsen: Hvem setter pengene på at det er Hege som er nordmøringen, Kirsten? Ingen. Da må det bli Sverre.

Speaker #2: Ingen? Da må det bli Sverre.

Speaker #1: Det sant, en stolt nordmøring.

Sverre Korbu: Det er sant. En stolt nordmøring.

Speaker #2: Ja, det er bra. Da, Simon Brun og BG Sundal Kollier, to spørsmål. Første på posisjonen deres innenfor bedriftsmarkedet. Dere har en veldig god posisjon i privatmarkedet, men litt om hvordan dere jobber inn mot bedriftsmarkedet.

Hege Toft Carlsen: Ja, det er bra.

Simon Bruun: Simon Bruun, ABG Sundal Collier. To spørsmål. Første på posisjonen deres innenfor bedriftsmarkedet. Dere har en veldig god posisjon i privatmarkedet, men litt om hvordan dere jobber inn mot bedriftsmarkedet, og hvilken rolle banksamarbeidet har i den forstand. Nummer to på kostnadssynergiene. Det føltes ut som du skulle til å si "enda", da du snakket om at dere ikke har gjort noe med ambisjonene. Men skal vi tolke det at man har en høyere run rate som at man er mer sikker på å havne i et øvre sjikt av den guidningen, eller er det også ytterligere oppside til den?

Speaker #2: Og av hvilken rolle banksamarbeidet har i den forstand. Og nummer to, på kostnadssynergiene, det føltes ut som du skulle til å si enda, da du snakket om at dere ikke har gjort noe med ambisjonene, men skal vi tolke det at man har en høyere run rate som at man er mer sikker på å havne i en slags øvre sjikt av den guidingen, eller er det også ytterligere oppside til det?

Hege Toft Carlsen: Vil du si det først?

Speaker #1: Jeg kan ta synergier først, altså vi ganske trygge på at vi havner innenfor intervallet, og så gjør vi også andre tiltak som ikke en del av synergi-caset, som gjør at vi kommer til å ha en god kostnadsposisjon også fram i tid.

Sverre Korbu: Jeg kan ta synergi først. Vi er ganske trygge på at vi havner innenfor intervallet. Så gjør vi også andre tiltak som ikke er en del av synergicaset, som gjør at vi kommer til å ha en god kostnadsposisjon også fram i tid.

Speaker #3: Og når det gjelder bedriftsmarkedet, så jobber vi tett sammen med distributørene, for det handler jo om å paketere forsikring som en integrert del av kundereisen ut mot bedriften, så ene side teknologiske spor å kunne klare å få det til, den andre tingen å jobbe med forsikringsbudskap slik at det blir lettere å nå markedet, men vi opplever jo historisk fra Eika-tiden også jobbet det systematisk med begge deler, også sammen med regnskapshusene inn i en trekant, så gjør det at du lettere kommer til mål med å knytte på flere produkter.

Hege Toft Carlsen: Når det gjelder bedriftsmarkedet så jobber vi tett sammen med distributøren, for det handler om å pakketere forsikring som en integrert del av kundereisen ut mot bedriften. På den ene siden det teknologiske sporet å kunne klare å få det til. Den andre tingen er å jobbe med forsikringsbudskap, slik at det blir lettere å nå markedet. Men vi opplever historisk fra Eika-tiden, jobber du systematisk med begge deler, også sammen med regnskapshusene inn i en trekant, så gjør det at du lettere kommer til mål med å knytte på flere produkter.

Speaker #2: Bra, vi rekker et lite spørsmål, det hvis det noen som har noe på de lurer på.

Rolf Jarle Brøske: Bra. Vi rekker ett lite spørsmål til, hvis det er noen som har noe de lurer på.

Speaker #1: Tror jeg bare tar et raskt spørsmål da.

Simon Bruun: Kan jeg bare ta et raskt spørsmål?

Speaker #2: Ja, du rakk jo faktisk to da, men det må være veldig kort.

Hege Toft Carlsen: Du rekker faktisk to, men det må være veldig kort.

Speaker #1: Ja, bare i forbindelse med den brannen vi har sett i Drammen, så har dere sett noen tendens til at det har skapt en økt bevissthet for kunder andre steder i landet rundt dekning, har det ført til at man har fått et slags uten å høres usympatisk ut, en slags sånn positiv ute av det i andre steder?

Simon Bruun: Bare i forbindelse med brannen vi har sett i Drammen. Har dere sett noen tendens til at det har skapt en økt bevissthet for kunder andre steder i landet rundt dekning? Har det ført til at man har fått, uten å høres usympatisk ut, en slags positiv ut av det andre steder?

Hege Toft Carlsen: Det opplever jeg. Med det markedstrykket som det har vært, så blir det mer fokus på å ha forsikring, og hvilke summer du har forsikret, for det er nok en del som har veldig lav innboforsikring og ser nå når man begynner å tenke seg om at i løpet av en del år så har volumet på verdiene dine økt.

Speaker #3: Det opplever jeg, men det markedstrykket som det har vært, så blir det mer fokus på å ha forsikring, og hvilke summer du har forsikret, for det nok en del som har veldig lave innboforsikringer og ser nå når man begynner å tenke seg om at i løpet av en del år så har den volum på verdiene dine kanskje økt også.

Speaker #2: Bra, tusen hjertelig takk til Fremtind, vær så god. Nå det sånn at vi nærmer oss også at vi skal opp på taket her, og ha det hyggelig sammen der, og vi har da selvfølgelig sørget for at vi har en rockestjerne til å avslutte ned her, det vår egen Ronny Møller Pettersen, han har jo et visst press på seg, for nå det altså sånn, Ronny, at det bare du som står mellom forsamlingen og denne her hyggelige tafelen vi har på taket, ikke bare det, men jeg har også fulgt børskursen her, Nord-Norge var jeg innom, de var oppe i 7 prosent økning i dag, Mingen på nesten 5 prosent, og Sparebanken Sør-Norge på cirka 5 prosent, og Østlandet på nesten 4 her, og det har vært økende gjennom hele det her programmet, så det ikke et helt ubetydelig press som hviler på dine skuldre, Ronny.

Rolf Jarle Brøske: Bra. Tusen hjertelig takk til Fremtind. Vær så god. Nå er det sånn at vi nærmer oss at vi skal opp på taket og ha det hyggelig sammen der. Vi har selvfølgelig sørget for at vi har en rockestjerne til å avslutte med her. Det er vår egen Ronny Møller Pedersen. Han har et visst press på seg, fordi nå er det altså sånn, Ronny, at det er bare du som står mellom forsamlingen og denne hyggelige tafle vi har på taket. Ikke bare det, men jeg har også fulgt børskursen her. Nord-Norge var jeg innom. De var oppe i 7% økning i dag. Mingen er på nesten 5%, og SpareBank 1 Sør-Norge på cirka 5%, og Østlandet på nesten 4%. Det har vært økende gjennom hele dette programmet. Så det er ikke et helt ubetydelig press som hviler på dine skuldre, Ronny.

Speaker #2: Ta vel imot Ronny Møller Pettersen.

Rolf Jarle Brøske: Ta vel imot Ronny Møller Pedersen.

Speaker #1: Takk for det, Rolf Jarle, kjapt hva jeg tenkte å gå gjennom, litt om hvem vi hvilken rolle vi har i Sparebanken-alliansen, litt nøkkeltall, og hva vi gjør videre.

Ronny Møller Pedersen: Takk for det, Rolf Jarle. Kjapt hva jeg har tenkt å gå gjennom. Litt om hvem vi er, hvilken rolle vi har i SpareBank 1 Alliansen, litt nøkkeltall og hva vi gjør i det. SpareBank 1 Forvaltning er SpareBank 1-bankenes felles sparedivisjon. Vi forvalter, utvikler og drifter spare- og investeringsløsninger for de 12 SpareBank 1-bankene. Fra Lom og Skjåk, som den minste, til SpareBank 1 Sør-Norge som den største. Så vi er det man kan kalle for en stordriftsfordel i systemet. Kort om virksomheten i dag. Vi består av 2 selskaper. Det er SpareBank 1 Forvaltning, som er et verdipapirforetak, og Odin Forvaltning, som er et heleid datterselskap. Vi er eid av de 12 SpareBank 1-bankene, og så har LO en eierandel på 7.44%. Vi ble etablert i 2021.

Speaker #1: Sparebanken Forvaltning Sparebanken-bankenes felles sparebevisjon, vi forvalter, utvikler og drifter spar- og investeringsløsninger for de 12 Sparebanken-bankene. Har rom og sjokk, som den minste, til Sparebanken Sør-Norge, som den største.

Speaker #1: Så vi det man kan kalle for en stordriftsfordel i systemet. Kort om virksomheten i dag. Vi består av to selskaper, det Sparebanken Forvaltning som et verdipapirforetak, og Odin Forvaltning som et heleiet datterselskap.

Speaker #1: Vi eid av de 12 Sparebanken-bankene, og så har vi en eierandel som har LO, en eierandel på 7,44 prosent. Vi ble etablert i 2021, da var endte vi opp som et konsolidering av fem ulike virksomheter i Sparebanken-alliansen.

Ronny Møller Pedersen: Da endte vi opp som en konsolidering av 5 ulike virksomheter i SpareBank 1 Alliansen, som strengt tatt ikke samarbeidet i stor grad. Dette slo vi sammen. Det var en erkjennelse om at SpareBank 1 opplevde at dette var et område som vokste raskt, og ikke minst strategisk vokste det betydelig. Altså betydningen av å kunne tilby konkurransedyktige produkter og tjenester på spareområdet var en vesentlig grunn til at man etablerte SpareBank 1 Forvaltning. Den prosessen vi har vært igjennom de her 5 årene har kostet oss rengjøringskrassmessig. Kommer litt tilbake til det underveis. Vi forvalter 35 fond. Vi tilbyr også aktiv forvaltning til private banking, formuende kunder og institusjonelle kunder i Norge. Hoveddistribusjonen vår i Norge foregår gjennom de 12 bankene. Og så tilbyr vi våre fond indirekte på plattformer til noen institusjonelle kunder i Finland og i Sverige. Vi har NOK 237 billioner under forvaltning.

Speaker #1: Som strengt tatt ikke samarbeider i stor grad. Dette slo vi sammen, det var en erkjennelse om at Sparebanken opplevde at dette var en et område som vokste raskt, og ikke minst strategisk vokste det betydelig.

Speaker #1: Altså, betydningen av å kunne tilby konkurransedyktige produkter og tjenester på sparområdet var en vesentlig grunn til at man etablerte Sparebanken Forvaltning. Den prosessen vi har vært igjennom de her fem årene har kostet oss regnskapsmessig, kommer litt tilbake til det underveis.

Speaker #1: Vi forvalter 35 fond, vi tilbyr også aktiv forvaltning til private banking, formuende kunder og institusjonelle kunder i Norge. Hoveddistribusjonen vår i Norge foregår gjennom de 12 bankene, og så tilbyr vi våre fond indirekte på plattformer til noen institusjonelle kunder i Finland og i Sverige.

Speaker #1: Vi har 237 milliarder under forvaltning, og som dere ser litt sånn til venstre på den foilen, så har dere tre viktige sånne benchmarker vi følger.

Ronny Møller Pedersen: Og som dere ser litt til venstre på min foil, så har dere tre viktige benchmark vi følger. Den ene er DNB som klemte opp i tet, og så kommer Storebrand, og så er det Nordnet som rapporterer sin AUM i fond i Norge i sekk. Vårt tall er jo da reinheklet organisk vekst, så er det sagt. Mange av de her trendene er veldig kjent, så jeg skal ikke gå inn på alle disse. Det vi kan slå fast er jo at sparemarkedet er i sterk vekst i Norge og egentlig i hele den vestlige verden. Så skriver jeg her at skala, teknologi og KI endrer det meste. Og et eksempel på det er hvordan kundene krever mer personalisering. Mange av oss har klokke og ring, og jeg har faktisk et slott rundt armen også.

Speaker #1: Det er DNB, som klatrer opp i teten, og så kommer Storebrand, og så er det Nordnet som rapporterer sin AUM i fond i Norge i sekken.

Speaker #1: Vårt tall er jo da renhekla organisk vekst, så det er sagt. Mange av disse trendene er veldig kjent, så jeg skal ikke gå inn på alle disse.

Speaker #1: Det vi kan slå fast, det jo at dette et marked sparemarkedet i sterk vekst i Norge, og egentlig i hele den vestlige verden. Så skriver jeg her at skala teknologi og KI endrer det meste.

Speaker #1: Og et eksempel på det er hvordan kundene krever mer personalisering. Mange av oss har sånn klokke og en sånn ring, og jeg har faktisk en stropp rundt armen nå. Grunnen til at folk kjøper disse tingene og følger med på dem, det er jo ikke lenger at du skal få vite at du gikk 10 000 skritt. Det er nemlig at de bruker dine data til å gi deg personlig innsikt.

Ronny Møller Pedersen: Det som er grunnen til at folk kjøper disse tingene og følger med på dem, det er jo ikke lenger at du skal få at du gikk 10,000 skritt. Det er nemlig at de bruker dine data til å gi deg personlig innsikt. Hvordan ligger jeg an? Hva er det som har endret seg? Og så videre. Det vil si at man bruker data til å gjøre et ekstraordinært innsiktsarbeid for deg som person. Vi tror at denne utviklingen også kommer til å nå sparemarkedet. I SpareBank 1 så er 97% og over det, transaksjonene digital. En betydelig andel av volumet er phygital, som Sverre sa i sted. Det vil si at du har en rådgiver som bruker teknologi i bunn og gir råd til kunder. Men det er også en grunn til at teknologi er så viktig.

Speaker #1: Hvordan ligger jeg an, hva det som har endret seg, og så videre. Det vil si at man bruker data til å gjøre et ekstraordinært innsiktsarbeid for deg som person.

Speaker #1: Vi tror at denne utviklingen også kommer til å nå sparemarkedet. I Sparebanken så vi at 97 prosent av transaksjonene er digitale, en betydelig andel av volumet er fygitalt, som Sverre sa i sted, det vil si at du har en rådgiver som bruker teknologi i bånd og gir råd til kunder.

Speaker #1: Men det er også en grunn til at teknologi er så viktig. Det å få dette til å gå straight through, som vi sier, og det å være effektiv i de prosessene.

Ronny Møller Pedersen: Det å få dette til å gå straight through, som vi sier, og det å være effektiv i de prosessene. Derfor personalisering tror vi kommer til å ta et nytt steg. Og jeg kan si det sånn at i SpareBank 1 så er det en av de tingene vi forsker mest på. Hvordan kan vi ta disse stegene for å møte de styrkede kundebehovene som vi ser i markedet? Det her har vi jo vært innom, men mange, ikke bare vi, så vi er jo innehavere da, men mange mener jo at vi har de sterkeste konkurransefortrinnene i det norske land. Ikke bare har vi 1.3 millioner hovedbankkunder, det vil si kunder som har lønn, trygd eller pensjon inn til oss løpende. Vi har i tillegg folk på bakken fra Kirkenes i nord, rundt hele kysten og til Svinesund, og vi har det overalt.

Speaker #1: Så derfor, personalisering, jeg tror vi kommer til å ta et nytt steg, og jeg kan si det sånn at i Sparebanken så det en av de tingene vi forsker mest på.

Speaker #1: Hvordan kan vi ta disse stegene for å møte de, hva skal jeg si, styrkede kundebehovene som vi ser i markedet? Dette har vi jo vært innom, men mange, ikke bare vi – vi er jo inhabile, da – men mange mener jo at vi har de sterkeste konkurransefortrinnene i det norske land.

Speaker #1: Ikke bare har vi 1,3 millioner hovedbankkunder, det vil si kunder som har lønn, trygd eller pensjon inn til oss, løpende. Vi har i tillegg folk på bakken fra Kirkenes i nord, rundt hele kysten, og til Svinesund, og vi har det overalt.

Speaker #1: Så vi har denne fantastiske kombinasjonen av et fantastisk adresserbart marked, vi har en teknologisk plattform, og da vil jeg jo minne om, det artig å høre liksom på hvordan enkelte uttaler seg rundt kunstig intelligens, og det jo populært å si at man satser enormt på det.

Ronny Møller Pedersen: Så vi har denne fantastiske kombinasjonen av et fantastisk adresserbart marked. Vi har en teknologisk plattform, og da vil jeg jo minne om, det er artig å høre på hvordan enkelte uttaler seg rundt kunstig intelligens, og det er jo populært å si at man satser enormt på det. I SpareBank 1 så har vi gjort noe som er helt vesentlig for å ta ut verdi på kunstig intelligens. Det at vi har jobbet over flere år for å bygge et nytt data warehouse. I SpareBank 1 Forvaltning og Odin har vi nå løftet dataene våre ut i det nye datavarehuset, og vi har puttet nesten alt i skyen. Det er en helt vesentlig forutsetning at du har tilgang til dine data for å kunne verdiskape de med ny teknologi. Det har vært nevnt så mange av oss.

Speaker #1: I Sparebanken så har vi gjort noe som helt vesentlig for å ta ut verdi på kunstig intelligens, det at vi har jobbet over flere år for å bygge et nytt datavarehus.

Speaker #1: Og i Sparebanken Forvaltning og Odin så har vi nå løftet dataene våre ut i det nye datavarehuset, og vi har puttet nesten alt i sky.

Speaker #1: Og det er en helt vesentlig forutsetning at du har tilgang til dine data for å kunne verdiskape dem med ny teknologi. Det har vært nevnt så mange ganger at vi har Norges beste mobilbank, men vi har noen store fordeler som vi mener vi kan dra nytte av også på sparemarkedet.

Ronny Møller Pedersen: Vi har Norges beste mobilbank, men vi har noen store fordeler som vi mener vi kan dra nytte av også på sparemarkedet. Borterst der står det egen forvaltning. Kort poeng rundt det, er at vi eier hele verdikjeden, og vi kontrollerer alle delene av den. Kort om tallene våre. Vi har vokst mye, og vi har vokst bredt. Hvis dere ser årsskiftet 2020 til 2021, så har vi doblet forvaltningskapitalen på disse litt over 5 årene. I H1 i år hadde vi en nettotegning i SpareBank 1 bankene på 11,9 milliarder. Det er høyere enn vi noensinne i SpareBank 1 har hatt i et helt år. Som dere ser er det en voldsom vekst i de tallene målt mot H1 i fjor, og det har vært nevnt av flere, Trump Liberation Day og det som skjedde da, og betydelig nettoinnløsning i markedet.

Speaker #1: Bortsett fra det så står det egen forvaltning. Kort poeng rundt det er jo at vi eier hele verdikjeden, og vi kontrollerer da alle delene av den.

Speaker #1: Så kort om tallene våre. Vi har vokst mye, og vi har vokst bredt. Hvis dere ser årsskiftet 2020 til 2021, så har vi doblet forvaltningskapitalen på disse litt over fem årene.

Speaker #1: I første halvår i år så hadde vi en nettotegning i Sparebank 1-bankene på 11,9 milliarder. Det er høyere enn vi noensinne i Sparebank 1 har hatt i et helt år. Som dere ser, så er det jo en voldsom vekst i de tallene målt mot første halvår i fjor. Det har vært nevnt av flere — Trump Liberation Day og det som skjedde da, og betydelig nettoinnløsning i markedet.

Speaker #1: Vi vokser også mye på fondskunder, og ikke minst som et populært når man går på disse presentasjonene, så vi nå oppe i årstakt på løpende spareavtaler på nettotegning på over 6,2 milliarder.

Ronny Møller Pedersen: Vi vokser også mye på fondskunder, og ikke minst, som er populært når man går på disse presentasjonene, så er vi nå oppe i årstakt på løpende spareavtaler på nettotegning på over 6,2 milliarder. Det bidrar til at vi har en veldig solid bunnplanke for den veksten vi jobber med å ta ut, også i flere kundesegmenter. Det har vært nevnt av flere av konsernsjefene. Satsingen i bankene på private banking. Vi opplever stor vekst også på det området. Det interessante her er at vi nå ser at det er de store bankene og plattformene som er våre hardeste konkurrenter. Ikke de som presenterer seg som uavhengige. Vi tror det handler litt om evnen til å investere i teknologi, evnen til å bruke de kreftene som ligger der for å være konkurransedyktig ute i markedet.

Speaker #1: Det bidrar til at vi har en veldig solid bunnplanke for den veksten vi jobber med å ta ut, også i flere kundesegmenter. Det har vært nevnt av flere av konsernsjefene, satsninger i bankene på private banking. Vi opplever stor vekst også på det området, og det interessante her er jo også at vi ser nå at de store bankene og plattformene, som våre konkurrenter – hardeste konkurrenter, ikke de uavhengige, de som presenterer seg som uavhengige – og vi tror det handler litt om evnen til å investere i teknologi, evnen til å bruke de kreftene som ligger der, for å være konkurransedyktig ut i markedet.

Speaker #1: Og ingen forkleinelse for noen, men vi opplever de tre dere så her i sted som kanskje de vi fighter hardest med, og som har størst kapasitet til å utvikle produkter og tjenester.

Ronny Møller Pedersen: Ingen forkleinelse for noen, men vi opplever de tre dere så her i sted, som de som vi fighter hardest med, og som har størst kapasitet til å utvikle produkter og tjenester. Vi har også for 2 år siden startet en betydelig satsing på det interne institusjonsmarkedet i SpareBank 1. Jeg kan si i dette rommet at vi forvalter nå kapital for 14 av 24 stiftelser i SpareBank 1. Det er et resultat av et taktfast arbeid på kompetanse, på verktøy, på alt som kreves for å investere penger for de største eierne til SpareBank 1 bankene. Vi har også et mandat fra SpareBank 1 Forsikring på forvaltning av kapital for de. Det artige her er at vi ser at det tuller på seg. Vi har begynt å få andre eksterne institusjonelle kunder som kommer til oss fordi de har hørt om hva vi gjør på dette området.

Speaker #1: Vi har også for to år siden startet en betydelig satsing på det interne institusjonsmarkedet i SpareBank 1. Og kan jo si i dette rommet at vi forvalter nå kapital for 14 av 24 stiftelser i SpareBank 1, og det er et resultat av et taktfast arbeid på kompetanse, på verktøy, på alt som kreves for å investere penger for de største eierne til SpareBank 1-bankene.

Speaker #1: Vi forvalter, vi har også et mandat fra Sparebank 1 Forsikring på forvaltning av kapital for dem. Og det artige her er at vi ser jo at det tullepose.

Speaker #1: Vi har begynt å få andre eksterne institusjonelle kunder som kommer til oss fordi at de har hørt om hva vi gjør på dette området.

Speaker #1: Så det er flere vekstdrivere, det er et større inntektsgrunnlag, og det er mindre avhengighet av enkeltsegmenter. Nå, så er jeg klar over at jeg har han Rolf Jarle på nakken, så det poenget her er at vi har 1,3 millioner hovedbankkunder i Sparebank 1.

Ronny Møller Pedersen: Det er flere vekstdrivere, det er et større innsiktsgrunnlag, og det er mindre avhengighet av enkeltsegmenter. Nå er jeg klar over at jeg har Rolf Jarle på nakken, poenget her er at vi har 1,3 millioner hovedbankkunder i SpareBank 1. Det gir et fantastisk adressert marked. Vi jobber utelukkende med vår distribusjon gjennom SpareBank 1 bankene fra nord til sør. Det som er den doble fine effekten, det er at sparing er den nest største trafikkdriveren til mobilbanken i SpareBank 1 utover daglig bruk. Det er en dobbel effekt her. Når vi vinner hovedbankkunder, så styrker det også kunderelasjonen til banken, fordi sparingen er så viktig lim i kundeforholdet. Kort om målene våre. De 450 milliardene på 2030 er egentlig en dobling på nytt på 5 år, sånn når vi satte disse tallene.

Speaker #1: Det gir et fantastisk adresserbart marked, så vi jobber jo utelukkende med vår distribusjon gjennom Sparebank 1-bankene fra nord til sør. Det som den doble fine effekten det jo at sparing den nest største trafikkdriveren til mobilbanken i Sparebank 1 utover daglig bruk.

Speaker #1: Så det en dobbel effekt her, når vi vinner hovedbankkunder, så styrker det også kunderelasjonen til banken, fordi at sparingen så viktig lim i kundeforholdet.

Speaker #1: Kort om målene våre. Den 450 milliarder på 2030 der, den egentlig en dobling på nytt på fem år. Så når vi satte disse tallene.

Ronny Møller Pedersen: Men på venstre side her sier vi at vi skal være så gode at SpareBank 1 skal være et naturlig førstevalg for SpareBank 1 sine kunder. Så har vi en bisetning i de interne dokumentene våre som sier "også i åpen konkurranse med de andre". Vi har to mål. Det at vi skal ta markedsandeler og at vi, som flere av dere andre sier, skal gjøre dette på et effektivt vis. Kort om målene på kunder, så betyr det at med 750,000 sparekunder, så har vi nådd det nivået som vi bør være på, gitt for eksempel den undersøkelsen som VFF gjorde nå i vår, der knappe 60% av hovedbankkundene er fondssparere i Norge. Vi øker tempoet, og nå skal jeg være helt konkret på tampen hva vi gjør. Her snakker vi om de 12 til 18 neste månedene. Vi står midt oppe i en omorganisering av sparekonsern.

Speaker #1: Men på venstre siden her, så sier vi at vi skal være så gode at SpareBank 1 skal være et naturlig førstevalg for SpareBank 1 sine kunder.

Speaker #1: Og så har vi en bisetning i de interne dokumentene våre, som sier, også i åpen konkurranse med de andre. Vi har to mål: Det ene er at vi skal ta markedsandeler, og at vi, som flere av dere andre sier, skal gjøre dette på en effektiv måte.

Speaker #1: Kort om målene på kunder, så betyr det at med 750.000 kunder hovedbank sparekunder, så har vi nådd det nivået som vi bør være på, gitt for eksempel den undersøkelsen som VFF gjorde nå i vår, det er knappe 60 % av hovedbankkundene som er fondssparere i Norge.

Speaker #1: Vi øker tempoet, og nå skal jeg være helt konkret på tampen om hva vi gjør. For her snakker vi om de neste 12 til 18 månedene.

Speaker #1: Vi står midt oppi en omorganisering av sparekonsernet. Punkt 1, så har vi i dag noen virksomhetsbegrensninger ved at du et verdipapirforetak som eier et fondsselskap.

Ronny Møller Pedersen: Punkt 1: Vi har i dag noen virksomhetsbegrensninger ved at du er et verdipapirforetak som eier et fondsselskap. Ved å etablere et nytt holding som eier Odin og SpareBank 1 Forvaltning side by side, som ikke har konsesjoner, så frigjør du oss for de virksomhetsbegrensningene. Det gjør at vi kan ta på oss oppgaver for andre selskaper i konsernet fritt frem og for selskaper utenfor alliansen. Omorganiseringen har også medført at vi samler og konsoliderer avdelinger som gjør like oppgaver. Endringen vi gjør her, har en nettoeffekt på 10 årsverk. Som mange har vært inne på, de 10 netto årsverkene bare på operasjonen vår, som har vært spredd, bruker vi til å styrke laget på andre områder, på design, på digital utvikling og så videre. Vi har en regnskapsmessig effekt i år. Det er en pukkel også i år.

Speaker #1: Ved å etablere et nytt holdingselskap som eier Odin og SpareBank 1 Forvaltning side om side, som ikke har konsesjoner, så frigjør du oss for de virksomhetsbegrensningene.

Speaker #1: Det gjør at vi kan ta på oss oppgaver for andre selskaper i konsernet, fritt frem, og for selskaper utenfor alliansen. Omorganiseringen har også medført at vi samler og konsoliderer avdelinger som gjør like oppgaver.

Speaker #1: Denne endringen som vi gjør her, den har en nettoeffekt på 10 årsverk. Og som mange har vært inne på, de 10 netto årsverkene bare på operasjonen vår, som har vært spredd, de bruker vi til å styrke laget, på andre områder, på design, på digital utvikling, og så videre.

Speaker #1: Når vi har vært, vi har en regnskapsmessig effekt i år, det er en puckel også i år. Når vi går inn i 2027, så vil vi ha lavere personalkost, og vi har styrket laget, det store laget til SpareBank 1 på spare- og investeringsområdet.

Ronny Møller Pedersen: Når vi går inn i 2027, vil vi ha lavere personalkost, og vi har styrket det store laget til SpareBank 1 på spare- og investeringsområdet. Vi øker også tempoet i produktutvikling med et bredt investeringstilbud. Vi har det siste året jobbet med å utvikle SpareBank 1-forvaltningsmodell. Det henger sammen med at vi ønsker å sørge for at det norske folk får med seg markedsavkastningen over tid. Vi ønsker samtidig å hjelpe mot atferdspsykologien som plager mange enkeltpersoner med å ta investeringsbeslutninger som går feil retning. Det siste året har vi hatt bistand fra Yngve Slyngstad. Han jobber fortsatt med oss for å utvikle denne modellen, som vi tror kommer til å gå som en farsott i det norske land. Vi har også satt opp tempoet på fonds- og produkttilbudet for øvrig.

Speaker #1: Vi øker også tempoet i produktutvikling, vi har en bredde i investeringstilbudet. Vi har nå det siste året jobbet med å utvikle Sparebank 1 forvaltningsmodell.

Speaker #1: Det henger sammen med at vi ønsker å sørge for at det norske folk får med seg markedsavkastningen over tid. Og vi ønsker samtidig å hjelpe mot adferdspsykologien som plager mange enkeltpersoner når de tar investeringsbeslutninger som går i feil retning.

Speaker #1: Det siste året har vi hatt bistand fra Yngve Slyngstad. Han jobber fortsatt med oss for å utvikle denne modellen, som vi tror kommer til å gå som en farsott i det norske land.

Speaker #1: Vi har også satt opp tempoet på fonds- og produkttilbudet for øvrig, det handler om å videre her har vi jo noen hemmeligheter, men vi har jo, vi videreutvikler den aktive forvaltningen vår, og vi øker satsingen kraftig på indeks og fondbaserte løsninger.

Ronny Møller Pedersen: Her har vi noen hemmeligheter, men vi videreutvikler den aktive forvaltningen vår, og vi øker satsingen kraftig på indeks- og fondsbaserte løsninger. Samtidig, for å utøke konkurransekraften, øker vi antall fond på plattformen til 600 pluss fra dagens 200. Det neste handler om kundeopplevelsen. Denne uken lanserte vi kjapt oppdatering. Det er det første ordentlige steget vi gjør med KI-støtte. Det vil si at du som kunde i SpareBank 1 får et pushvarsel på hvordan det har gått. Hvor mye tjente du forrige måned? Hvor tjente du de? Vi vaskes fordi at på KI-en nå, på språket som vi skal tilby personaliserte tekster til, så trøbler KI litt med ordforrådet, så vi er i kraftig testing nå for å kunne gjøre det ringene og klokken gjør. Men dette blir kult. Så vi lager en helintegrert plattform med fond, pensjon, aksjer og konto i en totalintegrert løsning i Norges beste mobilbank.

Speaker #1: Samtidig, for å øke konkurransekraften, øker vi antall fond på plattformen til over 600 fra dagens 200. Det neste handler om kundeopplevelsen. Denne uka lanserte vi «Kjappdatering».

Speaker #1: Dette er det første ordentlige steget vi gjør med KI-støtte. Det vil si at du som kunde i SpareBank 1 får et pushvarsel på hvordan det har gått, hvor mye du tjente forrige måned, og hvor du tjente det.

Speaker #1: Vi baskes fordi at på KI-en nå, på språket som vi skal tilby personaliserte tekster til, så trøbler KI litt med ordforrådet, så vi i kraftig testing nå for å kunne gjøre det ringene og klokken gjør.

Speaker #1: Men dette blir kult. Så vi lager en helintegrert plattform med fond, pensjon, aksjer og konto, i en totalintegrert løsning i Norges beste mobilbank. Sist men ikke minst, så går vi i par, vi har gått et strategisk partnerskap med Amundi, som Europas største kapitalforvalter, og også en enorm leverandør på teknologi.

Ronny Møller Pedersen: Sist, men ikke minst, vi har gått i et strategisk partnerskap med Amundi, som er Europas største kapitalforvalter og også en enorm leverandør på teknologi. Med dette for å øke hastigheten for å komme på plass med både digital rådgiver og alt det vi skal, så hopper vi over utviklingssteg og øker hastigheten. Til slutt lanserer vi nå i Q3 en helt ny tjeneste for aksjehandel på nett i Norge. Denne har vi utviklet selv i SpareBank 1, i vårt tekniske miljø. Dere kan glede dere. Jeg tror mange av dere kommer til å få lyst til å bli kunder av en SpareBank 1-bank bare på grunn av det.

Speaker #1: Men dette for å øke hastigheten for å komme på plass med både digital rådgiver og alt det vi skal, så hopper vi over utviklingssteg og øker hastigheten.

Speaker #1: Til slutt så lanserer vi nå i Q3 en helt ny tjeneste for aksjehandel på nett i Norge. Denne har vi utviklet selv, i SpareBank 1, i vårt tekniske miljø.

Speaker #1: Dere kan glede dere. Jeg tror mange av dere kommer til å få lyst til å bli kunder, faktisk, av en Sparebank 1-bank, bare på grunn av det.

Ronny Møller Pedersen: Vi jobber også knallhardt med å utvikle fase II, som er at vi skal tilby internasjonal handel til SpareBank 1-kundene, der vi jobber nå med 12 til 14 internasjonale børser, et bredt utvalg av ETF-er og et rikt univers av analyser fra SpareBank 1 Markets. Summen av det hele er at vi tror vi har et godt momentum. Vi har dokumentert vekst, vi har sterke konkurransefortrinn, og vi mener vi har veldig positive utsikter i SpareBank 1 til å ta vår rettmessige posisjon også på sparemarkedet. Og som vi alltid sier, vi heter ikke Sparebank for ingenting. Takk.

Speaker #1: Så jobber vi også knallhardt med å utvikle fase 2, som at vi skal tilby internasjonal handel til Sparebank 1 kundene. Der vi jobber nå med 12 til 14 internasjonale børser, et bredt utvalg av ETF-er, og et rikt univers av analyser fra Sparebank 1 Markets.

Speaker #1: Så summen av det hele, det er jo at vi tror vi har et godt momentum, vi har dokumentert vekst, vi har sterke konkurransefortrinn, og vi har veldig positive utsikter. Vi mener vi har veldig positive utsikter i SpareBank 1 til å ta vår rettmessige posisjon også på sparemarkedet.

Speaker #1: Og som vi alltid sier, vi heter ikke Sparebank for ingenting. Takk.

Rolf Jarle Brøske: Da rekker vi ett spørsmål hvis det er noen som har det til Ronny. Det virker som det var krystallklart budskap, Ronny.

Speaker #2: Da rekker vi ett spørsmål, hvis det er noen som har det til Ronny. Det virker som det var et krystallklart budskap, Ronny.

Ronny Møller Pedersen: Hvis noen vil slå av en prat, for jeg har jo mye på hjertet, så er jeg der oppe etterpå.

Speaker #1: Ja, altså, hvis noen vil slå av en prat – for jeg har jo mye på hjertet – så er jeg der oppe etterpå.

Rolf Jarle Brøske: Det har du. Veldig bra. Tusen hjertelig takk skal du ha. En applaus til. I hvert fall 3-4-5 ganger i dag. Hva som er programmet videre, så det blir opp på taket. Det er bare å følge på Trond og Trond helt bakerst i salen her, og så blir de med oss utover ettermiddagen. Tusen takk for at de fulgte oss gjennom dagen. Vi sees!

Speaker #2: Det har du. Veldig bra, tusen hjertelig takk skal du ha. Applaus igjen.

Speaker #1: Det er i hvert fall tre, fire, fem ganger i dag snakket om hva som er programmet videre, så det blir opp på taket. Så det er bare å følge Trond og Trond, helt bakerst i salen her, og så blir dere med oss utover ettermiddagen.

Speaker #1: Tusen takk for at dere fulgte oss gjennom dagen.

Browse all earnings call transcripts