Half Year 2026 Bank of Communications Co Ltd Earnings Call
Speaker #2: 各位投资者、分析师、媒体朋友们，大家下午好。呃，欢迎大家参加这次业绩说明会啊，代表交通银行对大家的到来和关心支持交通银行的工作表示感谢。2026年是十五五的开局之年，我们深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，树立和践行正确的政绩观。经营业绩稳中有进，规模稳健增长，集团总资产突破16万亿，较上年末增长4.58%。客户贷款保持合理增长，境内人民币存款的增速优于科比同业，效益持续改善，净营收与规模净利润增速较一季度提升，利息净收入保持较好增长，净息差企稳回升。成本收入比相较去年同期优化，资产质量保持稳定，集团不良贷款率与一季度末持平，拨备覆盖率处于合理水平。投资者回报稳定，2026年继续开展中期分红，分红率提升至31%，持续为股东创造价值。上半年我们锚定三稳一优的目标，坚持量价险统筹兼顾，重点做了以下工作：一是精准有效服务实体经济，我们积极对接国家各项决策部署，全力落实财政金融协同一揽子政策，强化重点赛道行业研究，推动各分行制定完善信贷规划；再保持投放力度的同时，持续优化信贷结构，五篇大文章相关领域的贷款占比持续提升，经经济长三角粤港澳大湾区三大重点区域的贷款增速高于全行平均。上海市分行的贷款增量及市场第一，我们抓住外贸增长啊的这样一个机遇，跨境贸易融资余额较上年末增长了70%；二十九九围攻夯实客户基础，我们保持定力，深入实施客户基础提升工程，对公方面持续推进强中稳大扩小，完善战略客户经营体系，推进政府机构业务改革落地，零售方面加强客户成长体系建设，在沃德品牌发布20周年之际进一步焕发品牌价值。同业方面，聚焦重点行业客群，完善专属服务方案，提升活跃客户占比，同时我们集中力量精简产品体系，抓好这个推广活动，努力让客户听得明白、用得顺手。上半年客户总量稳步增长，交行中型客户、沃德客户等优质客群实现了较好的增长，为业务发展积蓄后劲。三是加快特色打造与创新发展，我们以十五五规划编制为牵引，集中资源，着力塑造综合服务、跨境服务、居民财富管理三大特色。上半年子公司、境外行对集团规模、利润的贡献较上年提高3.67个百分点，跨境金融基础客群同比增长12.6%，境内行个人客户AOM规模较上年末增长5.8%，深入实施人工智能加行动，加快开户授信结算等环节的落地应用，让客户的体验更顺畅，基层的作业更高效。四是坚决守牢风险底线，我们不断健全全面风险管理体系，深入推进风险管理、数字化、智能化建设，增强风险应对的前瞻性、穿透性和韧性。稳妥推进房地产、地方债等领域的风险化解，针对零贷普惠领域风险压力抬升的局面，及时优化管控措施，深入开展形势分析和预判演练，提升应对各类风险的能力，深化内控暗房管理体系建设，切实提升合规管理之效。下半年交行将继续保持战略定力，坚持做难而正确的事，着力提升履职效能和发展成效。我们有信心，有决心，以良好的业绩回报各位股东的信任。谢谢大家。
[Company Representative] (交通银行): 各位媒体记者、分析师、投资者朋友，女士们，先生们，大家下午好。欢迎大家参加交通银行2026年半年度业绩说明会。我是交通银行董事会秘书何兆斌，非常高兴担任本次会议的主持人。今天除了现场参会来宾，还有部分媒体记者、分析师通过线上方式参会。广大中小投资者是通过网络直播参与本次业绩说明会。在此，我谨代表交行高管层对大家的参与表示热烈的欢迎，对大家长期以来给予交行的关注和支持表示衷心的感谢。下面我介绍一下今天与会的交行高管，副董事长、执行董事、行长张宝江先生。执行董事、副行长周万阜先生。副行长钱斌先生。副行长顾斌先生。副行长杨涛先生。交行部分董事、总行相关部门的负责人也列席了今天的会议。今天上午交行召开了董事会会议，审议通过了2026年半年度的业绩报告、年度报告。我们刚刚也在交易所公开披露。下面首先有请副董事长、行长张宝江先生致辞。
[Company Representative] (交通银行): 各位媒体记者、分析师、投资者朋友，女士们、先生们，大家下午好。欢迎大家参加交通银行2026年半年度业绩说明会。我是交通银行董事会秘书何兆斌，非常高兴担任本次会议的主持人。今天除了现场参会来宾，还有部分媒体记者、分析师通过线上方式参会。广大中小投资者是通过网络直播参与本次业绩说明会。在此，我谨代表交行高管层对大家的参与表示热烈的欢迎，对大家长期以来给予交行的关注和支持表示衷心的感谢。下面我介绍一下今天与会的交行高管。副董事长、执行董事、行长张宝江先生。执行董事、副行长朱万甫先生。副行长钱斌先生。副行长顾斌先生。副行长杨涛先生。交行部分董事、总行相关部门的负责人也列席了今天的会议。今天上午，交行召开了董事会会议，审议通过了2026年半年度的业绩报告、年度报告。我们刚刚也在交易所公开披露。下面首先有请副董事长、行长张宝江先生致辞。
Speaker #2: 各位投资者、分析师、媒体朋友们，大家下午好。呃，欢迎大家参加这次业绩说明会啊，代表交通银行对大家的到来和关心支持交通银行的工作表示感谢。2026年是十五五的开局之年，我们深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，树立和践行正确的政绩观。经营业绩稳中有进，规模稳健增长，集团总资产突破16万亿，较上年末增长4.58%。客户贷款保持合理增长，境内人民币存款的增速优于可比同业，效益持续改善，净营收与规模净利润增速较一季度提升，利息净收入保持较好增长，净息差企稳回升，成本收入比相较去年同期优化。资产质量保持稳定，集团不良贷款率与一季度末持平，拨备覆盖率处于合理水平。投资者回报稳定，2026年继续开展中期分红，分红率提升至31%，持续为股东创造价值。上半年我们锚定三稳一优的目标，坚持量价险统筹兼顾，重点做了以下工作：一是精准有效服务实体经济，我们积极对接国家各项决策部署，全力落实财政金融协同一揽子政策，强化重点赛道行业研究，推动各分行制定完善信贷规划。在保持投放力度的同时，持续优化信贷结构，五篇大文章相关领域领域的贷款占比持续提升，京津冀长三角粤港澳大湾区三大重点区域的贷款增速高于全行平均。上海市分行的贷款增量及市场第一，我们抓住外贸增长啊的这样一个机遇，跨境贸易融资余额较上年末增长了70%；二十九九围攻夯实客户基础，我们保持净利，深入实施客户基础提升工程，对公方面持续推进强中稳大扩小，完善战略客户经营体系，推进政府机构业务改革落地，零售方面加强客户成长体系建设，在沃德品牌发布20周年之际进一步焕发品牌价值。同业方面，聚焦重点行业客群，完善专属服务方案，提升活跃客户占比，同时我们集中力量精简产品体系，抓好这个推广活动，努力让客户听得明白应用得顺手。上半年客户总量稳步增长，交行中型客户沃德客户等优质客群实现了较好的增长，为业务发展积蓄后劲。三是加快特色打造与创新发展，我们以十五五规划编制为牵引，集中资源着力塑造综合服务、跨境服务、居民财富管理三大特色。上半年子公司、境外行对集团规模利润的贡献较上年提高3.67个百分点，跨境金融基础客群同比增长12.6%，境内行个人客户LM规模较上年末增长5.8%，深入实施人工智能加行动，加快开户授信结算等环节的落地应用，让客户的体验更顺畅，基层的作业更高效。四是坚决守牢风险底线，我们不断健全全面风险管理体系，深入推进风险管理、数字化、智能化建设，增强风险应对的前瞻性、穿透性和韧性。稳妥推进房地产、地方债等领域的风险化解，针对零贷普惠领域风险压力抬升的局面，及时优化管控措施，深入开展刑事分析和预判演练，提升应对各类风险的能力，深化内控暗房管理体系建设，切实提升合规管理质效。下半年交行将继续保持战略定力，坚持做难而正确的事，着力提升履职效能和发展成效。我们有信心，有决心，以良好的业绩回报各位股东的信任。谢谢大家。
[Company Representative] (交通银行): 各位投资者、分析师、媒体朋友们，大家下午好。欢迎大家参加这次业绩说明会。代表交通银行对大家的到来和关心、支持交通银行的工作表示感谢。2026年是十五五的开局之年，我们深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，树立和践行正确的政绩观，经营业绩稳中有进，规模稳健增长，集团总资产突破16万亿，较上年末增长4.58%。客户贷款保持合理增长，境内人民币存款的增速优于可比同业。效益持续改善，净营收与规模净利润增速较一季度提升，利息净收入保持较好增长，净息差企稳回升，成本收入比相较去年同期优化。资产质量保持稳定，集团不良贷款率与一季度末持平，拨备覆盖率处于合理水平。投资者回报稳定，2026年继续开展中期分红，分红率提升至31%，持续为股东创造价值。上半年，我们锚定三稳一优的目标，坚持量价险统筹兼顾，重点做了以下工作。一是精准有效服务实体经济。我们积极对接国家各项决策部署，全力落实财政金融协同议案的政策，强化重点赛道行业研究，推动各分行制定完善信贷规划。在保持投放力度的同时，持续优化信贷结构，五篇大文章相关领域贷款占比持续提升。京津冀、长三角、粤港澳大湾区三大重点区域的贷款增速高于全行平均。上海市分行的贷款增量居市场第一。我们抓住外贸增长的这样一个机遇，跨境贸易融资余额较上年末增长了70%。二是久久为功，夯实客户基础。我们保持定力，深入实施客户基础提升工程。对公方面，持续推进强中稳大破小，完善战略客户经营体系，推进政府机构业务改革落地。零售方面，加强客户成长体系建设。在沃德品牌发布20周年之际，进一步焕发品牌价值。同业方面，聚焦重点行业客群，完善专属服务方案，提升活跃客户占比。同时，我们集中力量经典产品体系抓好推广活动，努力让客户听得明白，用得顺手。上半年客户总量稳步增长，交行中型客户、沃德客户等优质客群实现了较好的增长，为业务发展积蓄后劲。三是加快特色打造与创新发展。我们以实务规划编制为牵引，集中资源，着力塑造综合服务、跨境服务、居民财富管理三大特色。上半年，子公司、境外行对集团规模利润的贡献较上年提高3.67个百分点。跨境金融基础客群同比增长12.6%。境内行个人客户AUM规模较上年末增长5.8%。深入实施"人工智能加"行动，加快开户、授信、结算等环节的落地应用，让客户的体验更顺畅，基层的作业更高效。四是坚决守牢风险底线。我们不断健全全面风险管理体系，深入推进风险管理数字化、智能化建设，增强风险应对的前瞻性、穿透性和韧性。稳妥推进房地产、地方债等领域的风险化解。针对零贷普惠领域风险压力抬升的局面，及时优化管控措施。深入开展形势分析和预判演练，提升应对各类风险的能力。深化内控案防管理体系建设，切实提升合规管理志向。下半年，交行将继续保持战略定力，坚持做难而正确的事，着力提升履职效能和发展成效。我们有信心有决心以良好的业绩回报各位股东的信任。谢谢大家。
[Company Representative] (交通银行): 各位投资者、分析师、媒体朋友们，大家下午好。欢迎大家参加这次业绩说明会。代表交通银行对大家的到来和关心、支持交通银行的工作表示感谢。2026年是"十五五"的开局之年，我们深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，树立和践行正确的政绩观，经营业绩稳中向好，规模稳健增长，集团总资产突破16万亿，较上年末增长4.58%。客户贷款保持合理增长，境内人民币存款的增速优于可比同业。效益持续改善。净营收与规模净利润增速较一季度提升，利息净收入保持较好增长，净息差企稳回升，成本收入比相较去年同期优化。资产质量保持稳定。集团不良贷款率与一季度末持平，拨备覆盖率处于合理水平。投资者回报稳定。2026年继续开展中期分红，分红率提升至31%，持续为股东创造价值。上半年，我们锚定"三稳一优"的目标，坚持量价险统筹兼顾，重点做了以下工作。一是精准有效服务实体经济。我们积极对接国家各项决策部署，全力落实财政金融协同发展的政策，强化重点赛道行业研究，推动各分行制定完善信贷规划。在保持投放力度的同时，持续优化信贷结构。五篇大文章相关领域的贷款占比持续提升。京津冀、长三角、粤港澳大湾区三大重点区域的贷款增速高于全行平均。上海市分行的贷款增量居市场第一。我们抓住外贸增长的这样一个机遇，跨境贸易融资余额较上年末增长了70%。二是久久为功，夯实客户基础。我们保持定力，深入实施客户基础提升工程。对公方面，持续推进强中稳大破小，完善战略客户经营体系，推进政府机构业务改革落地。零售方面，加强客户成长体系建设，在沃德品牌发布20周年之际，进一步焕发品牌价值。同业方面，聚焦重点行业客群，完善专属服务方案，提升活跃客户占比。同时，我们集中力量精简产品体系，抓好推广活动，努力让客户听得明白，用得顺手。上半年客户总量稳步增长。交行中型客户、沃德客户等优质客群实现了较好的增长，为业务发展积蓄后劲。三是加快特色打造与创新发展。我们以"十五五"规划编制为牵引，集中资源着力塑造综合服务、跨境服务、居民财富管理三大特色。上半年，子公司、境外行对集团规模利润的贡献较上年提高3.67个百分点。跨境金融基础客群同比增长12.6%。境内行个人客户AUM规模较上年末增长5.8%。深入实施"人工智能+"行动，加快开户、授信、结算等环节的落地应用，让客户的体验更顺畅，基层的作业更高效。四是坚决守牢风险底线。我们不断健全全面风险管理体系，深入推进风险管理数字化、智能化建设，增强风险应对的前瞻性、穿透性和韧性，稳妥推进房地产、地方债等领域的风险化解。针对零贷普惠领域风险压力抬升的局面，及时优化管控措施。深入开展形势分析和预判演练，提升应对各类风险的能力。深化内控案防管理体系建设，切实提升合规管理之效。下半年，交行将继续保持战略定力，坚持做难而正确的事，着力提升履职效能和发展成效。我们有信心有决心以良好的业绩回报各位股东的信任。谢谢大家。
Speaker #2: 大家下午好。下面我向大家报告交通银行2026年半年度的业绩情况，主要讲三个方面。首先介绍我行整体业务经营情况，2026年上半年本集团精绝贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进，工作总结掉，锚定三稳一优经营目标，统筹发展和安全，扎实推进各项工作，业务发展稳中有进，主要指标稳中向好。报告期内，集团实现规模净利润478.74亿元，同比增长4.04%。报告期末，集团资产总额是6.26万亿元，较上年末增长4.58%。净利息收益率1.23%，同比上升两个基点。业务经营中呈现六个方面的特点，一是经营效益稳计提升，逐级提升，报告期内集团实现净经营收入1,425.4亿元，同比增长6.77%。各项主要业务收入均实现正增长，且增幅较一季度上升，其中利息净收入925.92亿元，同比增长8.62%。手续费及佣金净收入204.73亿元，同比增长0.07%。投资估值及汇兑损益146.97亿元，同比增长11.88%。二是金融供给重点突出，信贷投放上报告期末，集团客户贷款余额9.49万亿元，较上年末增长4.01%，进一步加大对扩大内需、科技创新、中小企业等国家重大战略重点领域和薄弱环节的支持力度，相关领域的贷款的增幅高于集团整体贷款增幅。金融投资上，集团金融投资余额4.72万亿元，较上年末增长4.32%，其中国债、地方债等政府及中央银行债券投资增幅5.86%。三是统筹做好五平大文章，为科技型企业提供全周期、全链条、极地式金融服务，科技贷款增幅10.86%，科技型企业贷款增幅21.22%，促进绿色金融发展。绿色贷款增幅9.67%，基础设施绿色升级产业贷款增幅14.86%。持续加大对小微企业和乡村振兴的支持，普惠小微贷款增幅5.4%，社农贷款增幅5.91%。第三，养老金融服务水平，养老产业贷款增幅9.26%，银发客户AUM规模增幅7.04%。创新数字金融产品服务，数字经济核心产业贷款增幅16.58%。四是资产质量整体稳定，集团互联贷款率1.30%，国备覆盖率203.8%。五是助力上海国际金融中心建设，上海市分行人民币存贷款增幅分别为9.8%和9.85%，高质量服务上海经济社会发展。打造离岸金融特色，深度对接上海离岸金融行动方案，自贸离岸债发行实现多项市场首创突破，作为首批试点银行在上海自贸区开展离岸人民币外汇交易。打造跨境金融特色，迭代升级交易航贸通服务平台，提升跨境金融服务便利化、数字化水平。本行上海地区国际收支量1,738亿美元，同比增长13.1%。上海地区跨境贸易融资余额226.79亿元，较上年末增长72.62%。巩固金融市场优势，银行金市场交易量103.53万亿元，市场排名前列。债券通互换通等业务量9,772亿元，独家获批中巴通业务资格，助力金融市场互联互通。六是积极推进数字化转型，深入实施人工智能加行动方案，进一步提升信息科技风险防控能力，行市数据治理，优化数据服务与数字化智能化驱动金融高质量发展。报告期末，集团以落地420余个AI应用场景，赋能业务发展，开放银行线上链金融服务发放融资量1,768亿元，同比增长23.16%。云上交行远程视频营业厅提供服务276万笔，同比增长113.95%。下面三页是我行的资产负债简表，损益简表和主要财务指标表，大家能看到我不再具体讲。接下来介绍主要业务的发展情况。首先是公司金融业务，报告期末，公司存款余额5.46万亿元，公司贷款余额6.46万亿元。具体来看，客户发展方面，境内行对公客户数较上年末增长3.23%，其中集团客户成员较上年末增长6.71%。常见建设方面，报告期内产业链金融业务量3,610亿元，同比增长13.13%。报告期末，运通私库管理系统累计服务集团客户4,187户，较上年末增长64.13%。基于交银易金管数字化集成服务平台，向政务、民生等场景输出穿透式资金金管能力，累计服务11,511个项目。投资银行方面，报告期内承销非金融企业债务融资工具628亿元，承销非金融企业科技创新债券108亿元，同比增长84.11%。接下来是个人金融业务，报告期末，个人存款余额4.31万亿元，个人贷款余额2.76万亿元。具体来看，民宿客服方面，境内行民宿客户数2.08亿户，较上年末增长1.52%。沃特客户305.77万户，较上年末增长5.44%。财富管理方面，境内行个人客户AUM规模6.32万亿元，较上年末增长5.79%，其中沃特客户AUM规模较上年末增长7.08%。银行卡业务方面，报告期内借记卡累计消费额1.07万亿元，再车卡量2.23亿张。信用卡累计消费额9,734亿元，再车卡量5,6105万张。下面是同业与金融市场业务，报告期末，金融投资规模4.72万亿元，证券投资收益率2.85%。具体来看，同业业务方面，报告期内上海清算所代理清算量，上海黄金交易所代理结算量，以及证券期货要素市场结算量，市场排名均居前列。低成本结算性同业活期存款增长46%。金融市场业务方面，承销国债及地方债4,693亿元，本外币货币市场交易量74.07亿元。人民币现金交易量6.27万亿元，银行金外汇交易量2.05万亿美元。托管业务方面，报告期末，资产托管规模11.27万亿元，其中养老金托管规模3.45万亿元。下面是打造综合服务特色情况，本集团形成了以商业银行业务为主体、金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券、再转股等业务协同联动的发展格局。为客户提供综合金融服务，报告期内使公司实现规模净利润66.94亿元，占集团规模净利润比例13.98%。较上年上升3.12个百分点。报告期末，使公司资产总额7,770.73亿元，占集团资产总额的比例10.78%。下面是打造跨境服务特色情况，集团在全球设有24家境外分子行及代表处，境外营业晚点66个，且营业机构应该是90个，其中营业晚点66个。覆盖主要国际金融中心，形成了横跨五大洲的境外经营网络。报告期内，境外银行机构实现净利润57.06亿元，占集团规模净利润比例11.92%。较上年上升0.25个百分点。报告期末，境外银行机构资产总额1.28万亿元，占集团资产总额的比例7.86%。最后是展望，当前宏观经济运行总体平稳，诚信动能向心，结构向优的发展态势，为银行业服务中国式现代化和自身高质量发展提供坚强支撑和广阔空间。下阶段，本集团将继续深入贯彻党中央、国务院各项决策部署，切实发挥服务世界经济主力军和维护金融稳定压创始作用，锚定三稳一优目标，为金融强国建设贡献更大力量。于是，服务发展大局全力推动455重点任务落地，二是加强中国服务引领自己做好金融五评大文章，三是统筹集团资源，全力服务上海国际金融中心建设，四是强化风险防控，守牢不发生系统性风险的底线。我就报告到这里，谢谢大家。
[Company Representative] (交通银行): 谢谢张行长。下面请执行董事、副行长周万阜先生做2026年半年度业绩演示。
[Company Representative] (交通银行): 谢谢张行长。下面请执行董事、副行长周万甫先生做2026年半年度业绩演示。
Speaker #2: 大家下午好。下面我向大家报告交通银行2026年半年度的业绩情况，主要讲三个方面。首先介绍我行整体业务经营情况，2026年上半年本集团精绝贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进，工作总结调，锚定三稳一优经营目标，统筹发展和安全，扎实推进各项工作，业务发展稳中有进，主要指标稳中向好。报告期内，集团实现规模净利润478.74亿元，同比增长4.04%。报告期末，集团资产总额16.26万亿元，较上年末增长4.58%。净利息收益率1.23%，同比上升两个基点。业务经营中呈现六个方面的特点，一是经营效益稳计提升，逐级提升。报告期内，集团实现净经营收入1,425.4亿元，同比增长6.77%。各项主要业务收入均实现正增长，且增幅较一季度上升，其中利息净收入925.92亿元，同比增长8.62%。手续费及佣金净收入204.73亿元，同比增长0.007%。投资估值及汇兑损益146.97亿元，同比增长11.88%。二是金融供给重点突出，信贷投放上报告期末，集团客户贷款余额9.49万亿元，较上年末增长4.01%，进一步加大对扩大内需科技创新中小企业等国家重大战略重点领域和薄弱环节的支持力度，相关领域的贷款的增幅高于集团整体贷款增幅。金融投资上，集团金融投资余额4.72万亿元，较上年末增长4.32%，其中国债、地方债等政府及中央银行债券投资增幅5.86%。三是统筹做好五评大文章，为科技型企业提供全周期、全链条、节律式金融服务。科技贷款增幅10.86%，科技型企业贷款增幅21.22%，促进绿色金融发展。绿色贷款增幅9.67%，基础设施绿色升级产业贷款增幅14.86%，持续加大对小微企业和乡村振兴的支持，普惠小微贷款增幅5.4%，社农贷款增幅5.91%。第三，养老金融服务水平，养老产业贷款增幅9.26%，银发客户AUM规模增幅7.04%，创新数字金融产品服务，数字经济核心产业贷款增幅16.58%。四是资产质量整体稳定，集团互联贷款率1.30%，国备覆盖率203.8%。五是助力上海国际金融中心建设，上海市分行人民币存贷款增幅分别为9.8%和9.85%，高质量服务上海经济社会发展，打造离岸金融特色，深度对接上海离岸金融行动方案，自贸离岸债发行实现多项市场首创突破，作为首批四点银行在上海自贸区开展离岸人民币外汇交易，打造跨境金融特色，迭代升级交易行贸通服务平台，提升跨境金融服务便利化、数字化水平。本行上海地区国际收支量1,738亿美元，同比增长13.1%，上海地区跨境贸易融资余额226.79亿元，较上年末增长72.62%。巩固金融市场优势，银行金市场交易量103.53万亿元，市场排名前列，债券通互换通等业务量9,772亿元，独家获批中巴通业务资格，助力金融市场互联互通。六是积极推进数字化转型，深入实施人工智能加行动方案，进一步提升信息科技风险防控能力，夯实数据治理，优化数据服务与数字化智能化驱动金融高质量发展。报告期末，集团已落地420余个AI应用场景，赋能业务发展，开放银行线上链金融服务发放融资量1,768亿元，同比增长23.16%，云上交行远程视频营业厅提供服务276万笔，同比增长113.95%。下面三页是我行的资产负债简表，损益简表和主要财务指标表，大家能看到我不再具体讲。接下来介绍主要业务的发展情况，首先是公司金融业务，报告期末，公司存款余额5.46万亿元，公司贷款余额6.46万亿元，具体来看，客户发展方面，境内行对公客户数较上年末增长3.23%，其中集团客户成员较上年末增长6.71%，长期建设方面，报告期内产业链金融业务量3,611亿元，同比增长13.13%，报告期末，运通司库管理系统累计服务集团客户4,187户，较上年末增长64.13%。基于交易易金管数字化集成服务平台，向政务、民生等场景输出穿透式资金金管能力，累计服务11,511个项目，投资银行方面，报告期内，承销非金融企业债务融资工具628亿元，承销非金融企业科技创新债券108亿元，同比增长84.11%。接下来是个人金融业务，报告期末，个人存款余额4.31万亿元，个人贷款余额2.76万亿元，具体来看，民宿客服方面，境内行民宿客户数2.08亿户，较上年末增长1.52%，获得客户305.77万户，较上年末增长5.44%。财富管理方面，境内行个人客户AUM规模6.32万亿元，较上年末增长5.79%，其中获得客户AUM规模较上年末增长7.08%。银行卡业务方面，报告期内，借记卡累计消费额1.07万亿元，再次卡量2.23亿张，信用卡累计消费额9,734亿元，再次卡量5,6105万张。下面是同业与金融市场业务，报告期末，金融投资规模4.72万亿元，证券投资收益率2.85%，具体来看，同业业务方面，报告期内，上海清算所代理清算量，上海黄金交易所代理结算量，以及证券期货要素市场结算量，市场排名均居前列。低成本结算性同业活期存款增长46%，金融市场业务方面，承销国债及地方债4,693亿元，本外币货币市场交易量74.07亿元，人民币现金交易量6.27万亿元，银行金外汇交易量2.05万亿美元，托管业务方面，报告期末，资产托管规模11.27万亿元，其中养老金托管规模3.45万亿元。下面是打造综合服务特色情况，本集团形成了以商业银行业务为主体，金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券、再转股等业务协同联动的发展格局，为客户提供综合金融服务。报告期内，是公司实现规模净利润66.94亿元，占集团规模净利润比例13.98%，较上年上升3.12个百分点。报告期末，是公司资产总额7,770.73亿元，占集团资产总额的比例10.78%。下面是打造跨境服务特色情况，集团在全球设有24家境外分子行及代表处，境外营业晚点66个，且营业机构应该是90个，其中营业晚点66个，覆盖主要国际金融中心，形成了横跨五大洲的境外经营网络。报告期内，境外银行机构实现净利润57.06亿元，占集团规模净利润比例11.92%，较上年上升0.25个百分点。报告期末，境外银行机构资产总额1.28万亿元，占集团资产总额的比例7.86%。最后是展望，当前宏观经济运行总体平稳，诚信动能向心，结构向优的发展态势，为银行业服务中国式现代化和自身高质量发展提供坚强支撑和广阔空间。下阶段，本集团将继续深入贯彻党中央、国务院、各项决策部署，切实发挥服务世界经济主力军和维护金融稳定压创始作用，锚定三稳一优目标，为金融强国建设贡献更大力量。于是，服务发展大局全力推动455重点任务落地，二是加强综合服务，应对自己做好金融五评大文章，三是统筹集团资源，全力服务上海国际金融中心建设，四是强化风险防控，守牢不发生系统性风险的底线。我就报告到这里，谢谢大家。 谢谢周行长。下面进入问答环节，欢迎大家提问。请提问的朋友先报一下所在的机构和姓名。好，首先呢，我们是请这个分析师朋友把现场的分析师朋友提问，请这个第一排这位先生提问。
[Company Representative] (交通银行): 大家下午好。下面我向大家报告交通银行2026年半年度的业绩情况，主要讲三个方面。首先介绍我行整体业务经营情况。2026年上半年，本集团坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，锚定"三稳一优"经营目标，统筹发展和安全，扎实推进各项工作，业务发展稳中有进，主要指标稳中向好。报告期内，集团实现归母净利润478.74亿元，同比增长4.04%。报告期末，集团资产总额16.26万亿元，较上年末增长4.58%，净利息收益率1.23%，同比上升2个基点。业务经营中呈现六个方面的特点。一是经营效益逐季提升。报告期内，集团实现净经营收入1425.4亿元，同比增长6.77%。各项主要业务收入均实现正增长，且增幅较一季度上升。其中利息净收入925.92亿元，同比增长8.62%；手续费及佣金净收入204.73亿元，同比增长0.007%；投资估值及汇兑损益146.97亿元，同比增长11.88%。二是金融供给重点突出。报告期末，集团客户贷款余额9.49万亿元，较上年末增长4.01%。进一步加大对扩大内需、科技创新、中小企业等国家重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，相关领域的贷款的增幅高于集团整体贷款增幅。金融投资上，集团金融投资余额4.72万亿元，较上年末增长4.32%，其中国债、地方债等政府及中央银行债券投资增幅5.86%。三是统筹做好"五篇大文章"，为科技型企业提供全周期、全链条、结对式金融服务。科技贷款增幅10.86%，科技型企业贷款增幅21.22%。促进绿色金融发展，绿色贷款增幅9.67%。基础设施绿色升级产业贷款增幅14.86%。持续加大对小微企业和乡村振兴的支持，普惠小微贷款增幅5.4%，涉农贷款增幅5.91%。提升养老金融服务水平，养老产业贷款增幅9.26%，银发客户AUM规模增幅7.04%。创新数字金融产品服务，数字经济核心产业贷款增幅16.58%。资产质量整体稳定，集团不良贷款率1.30%，拨备覆盖率203.8%。五是助力上海国际金融中心建设。上海市分行人民币存贷款增幅分别为9.8%和9.85%，高质量服务上海经济社会发展。打造离岸金融特色，深度对接上海离岸金融行动方案。自贸离岸在发行实现多项市场首创突破。作为首批试点银行，在上海自贸区开展离岸人民币外汇交易，打造跨境金融特色，迭代升级交银航贸通服务平台，提升跨境金融服务便利化、数字化水平。本行上海地区国际收支量1738亿美元，同比增长13.1%。上海地区跨境贸易融资余额226.79亿元，较上年末增长72.62%。巩固金融市场优势，银行间市场交易量103.53万亿元，市场排名前列。财金通、货款通等业务量9772亿元，独家获批中巴通业务资格，助力金融市场互联互通。六是积极推进数字化转型，深入实施人工智能加行动方案，进一步提升信息科技风险防控能力，夯实数据治理，优化数据服务，以数字化、智能化驱动金融高质量发展。报告期末，集团已落地420余个AI应用场景，赋能业务发展。开放银行线上另金融服务发放融资量1768亿元，同比增长23.16%。云上交行远程视频营业厅提供服务276万笔，同比增长113.95%。下面三页是我行的资产负债表、损益表和主要财务指标表，大家能看到，我不再具体讲。接下来介绍主要业务的发展情况。首先是公司金融业务。报告期末，公司存款余额5.46万亿元，公司贷款余额6.46万亿元。具体来看，客户发展方面，境内行对公客户数较上年末增长3.23%，其中集团客户成员较上年末增长6.71%。场景建设方面，报告期内产业链金融业务量3610亿元，同比增长13.13%。报告期末，运通司库管理系统累计服务集团客户4187户，较上年末增长64.13%。基于交银易金管数字化集成服务平台，向政务、民生等场景输出穿透式资金监管能力，累计服务11511个项目。投资银行方面，报告期内承销非金融企业债务融资工具628亿元，承销非金融企业科技创新债券108亿元，同比增长84.11%。接下来是个人金融业务。报告期末，个人存款余额4.31万亿元，个人贷款余额2.76万亿元。具体来看，零售客户方面，境内行零售客户数2.08亿户，较上年末增长1.52%。获客客户305.77万户，较上年末增长5.44%。财富管理方面，境内行个人客户AUM规模6.32万亿元，较上年末增长5.79%，其中获的客户AUM规模较上年末增长7.08%。银行卡业务方面，报告期内借记卡累计消费额1.07万亿元，在册卡量2.23亿张。信用卡累计消费额9734亿元，在册卡量5615万张。下面是同业与金融市场业务。报告期末金融投资规模4.72万亿元，证券投资收益率2.85%。具体来看同业业务方面，报告期内，上海清算所代理清算量、上海黄金交易所代理结算量以及证券期货要素市场结算量市场排名均居前列。低成本结算性同业活期存款增长46%。金融市场业务方面，承销国债及地方债4693亿元，本外币货币市场交易量74.07亿元，人民币现券交易量6.27万亿元，银行间外汇交易量2.05万亿美元。托管业务方面，报告期末，资产托管规模11.27万亿元，其中养老金托管规模3.5万亿元。下面是打造综合服务特色情况。本集团形成了以商业银行业务为主体，金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券、债转股等业务协同联动的发展格局，为客户提供综合金融服务。报告期内，子公司实现归母净利润66.94亿元，占集团归母净利润比例13.98%，较上年上升3.42个百分点。报告期末，子公司资产总额7770.73亿元，占集团资产总额的比例4.78%。下面是打造跨境服务特色情况。集团在全球设有24家境外分支行及代表处，境外营业网点66个，现在营业机构应该是90个，其中营业网点66个，覆盖主要国际金融中心，形成了横跨五大洲的境外经营网络。报告期内，境外银行机构实现净利润57.06亿元，占集团归母净利润比例11.92%，较上年上升0.25个百分点。报告期末，境外银行机构资产总额1.28万亿元，占集团资产总额的比例7.86%。最后是展望。当前宏观经济运行总体平稳，呈现动能向新、结构向优的发展态势，为银行业服务中国式现代化和自身高质量发展提供坚强支撑和广阔空间。下阶段，本集团将继续深入贯彻党中央、国务院各项决策部署，切实发挥服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱石作用，推进三稳一优目标，为金融强国建设贡献更大力量。一是服务发展大局，全力推动十四五重点任务落地。二是加强综合服务，迎接挑战，做好金融普惠大文章。三是统筹集团资源，全力服务上海国际金融中心建设。四是强化风险防控，守牢不发生系统性风险的底线。我就报告到这里，谢谢大家。
[Company Representative] (交通银行): 大家下午好。下面我向大家报告交通银行2026年半年度的业绩情况，主要讲三个方面。首先介绍我行整体业务经营情况。2026年上半年，本集团坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，锚定"三稳一优"经营目标，统筹发展和安全，扎实推进各项工作，业务发展稳中有进，主要指标稳中向好。报告期内，集团实现规模净利润478.74亿元，同比增长4.04%。报告期末，集团资产总额16.26万亿元，较上年末增长4.58%，净利息收益率1.23%，同比上升2个基点。业务经营中呈现六个方面的特点。一是经营效益逐季提升。报告期内，集团实现净经营收入1,425.4亿元，同比增长6.77%。各项主要业务收入均实现正增长，且增幅较一季度上升。其中利息净收入925.92亿元，同比增长8.62%，手续费及佣金净收入204.73亿元，同比增长0.007%，投资估值及汇兑损益146.97亿元，同比增长11.88%。二是金融供给重点突出。现在图上，报告期末，集团客户贷款余额9.49万亿元，较上年末增长4.01%，进一步加大对扩大内需、科技创新、中小企业等国家重大战略重点领域和薄弱环节的支持力度，相关领域的贷款的增幅高于集团整体贷款增幅。金融投资上，集团金融投资余额4.72万亿元，较上年末增长4.32%，其中国债、地方债等政府及中央银行债券投资增幅5.86%。三是统筹做好五篇大文章。为科技型企业提供全周期、全链条、激励式金融服务。科技贷款增幅10.86%，科技型企业贷款增幅21.22%。促进绿色金融发展，绿色贷款增幅9.67%，基础设施绿色升级产业贷款增幅14.86%。持续加大对小微企业和乡村振兴的支持，普惠小微贷款增幅5.4%，涉农贷款增幅5.91%。提升养老金融服务水平，养老产业贷款增幅9.26%，银发客户AUM规模增幅7.04%。创新数字金融产品服务，数字经济核心产业贷款增幅16.58%。四是资产质量整体稳定，集团不良贷款率1.30%，拨备覆盖率203.8%。五是助力上海国际金融中心建设。上海市分行人民币存贷款增幅分别为9.8%和9.85%，高质量服务上海经济社会发展。打造离岸金融特色，深度对接《上海国际金融中心发展离岸金融行动方案》。自贸离岸债发行实现多项市场首创突破。作为首批试点银行，在上海自贸区开展离岸人民币外汇交易。打造跨境金融特色，迭代升级交银航贸通服务平台，提升跨境金融服务便利化、数字化水平。本行上海地区国际收支量1,738亿美元，同比增长13.1%。上海地区跨境贸易融资余额226.79亿元，较上年末增长72.62%。巩固金融市场优势，银行间市场交易量103.53万亿元，市场排名前列。债券通、沪港通等业务量9,772亿元，独家获批中巴通业务资格，助力金融市场互联互通。六是积极推进数字化转型，深入实施"人工智能+"行动方案，进一步提升信息科技风险防控能力，夯实数据治理，优化数据服务，以数字化、智能化驱动金融高质量发展。报告期末，集团已落地420余个AI应用场景，赋能业务发展。开放银行线上链金融服务发放融资量1,768亿元，同比增长23.16%。云上交行远程视频营业厅提供服务276万笔，同比增长113.95%。下面三页是我行的资产负债表、损益表和主要财务指标表。大家能看到，我不再具体讲。接下来介绍主要业务的发展情况。首先是公司金融业务。报告期末，公司存款余额5.46万亿元，公司贷款余额6.46万亿元。具体来看，客户发展方面，境内行对公客户数较上年末增长3.23%，其中集团客户成员较上年末增长6.71%。场景建设方面，报告期内产业链金融业务量3,610亿元，同比增长13.13%。报告期末，运通司库管理系统累计服务集团客户4,187户，较上年末增长64.13%。基于交银易金管数字化集成服务平台，向政务、民生等场景输出穿透式资金监管能力，累计服务11,511个项目。投资银行方面，报告期内承销非金融企业债务融资工具628亿元，承销非金融企业科技创新债券108亿元，同比增长84.11%。接下来是个人金融业务。报告期末，个人存款余额4.31万亿元，个人贷款余额2.76万亿元。具体来看，零售客户方面，境内行零售客户数2.08亿户，较上年末增长1.52%。获客客户305.77万户，较上年末增长5.44%。财富管理方面，境内行个人客户AUM规模6.32万亿元，较上年末增长5.79%，其中沃德客户AUM规模较上年末增长7.08%。银行卡业务方面，报告期内借记卡累计消费额1.07万亿元，在册卡量2.23亿张。信用卡累计消费额9,734亿元，在册卡量5,615万张。下面是同业与金融市场业务。报告期末，金融投资规模4.72万亿元，证券投资收益率2.85%。具体来看同业业务方面，报告期内，上海清算所代理清算量、上海黄金交易所代理结算量以及证券期货要素市场结算量市场排名均居前列。低成本结算性同业活期存款增长46%。金融市场业务方面，承销国债及地方债4,693亿元。本外币货币市场交易量74.07亿元，人民币信贷交易量6.27万亿元，银行间外汇交易量2.05万亿美元。托管业务方面，报告期末，资产托管规模11.27万亿元，其中养老金托管规模3.45万亿元。下面是打造综合服务特色情况。本集团形成了以商业银行业务为主体，金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券、债转股等业务协同联动的发展格局，为客户提供综合金融服务。报告期内，子公司实现规模净利润66.94亿元，占集团规模净利润比例13.98%，较上年上升3.42个百分点。报告期末，子公司资产总额7,770.73亿元，占集团资产总额的比例4.78%。下面是打造跨境服务特色情况。集团在全球设有24家境外分支行及代表处，境外营业网点66个，现在营业机构应该是90个，其中营业网点66个，覆盖主要国际金融中心，形成了横跨五大洲的境外经营网络。报告期内，境外银行机构实现净利润57.06亿元，占集团规模净利润比例11.92%，较上年上升0.25个百分点。报告期末，境外银行机构资产总额1.28万亿元，占集团资产总额的比例7.86%。最后是展望。当前宏观经济运行总体平稳，呈现动能向新、结构向优的发展态势，为银行业服务中国式现代化和自身高质量发展提供坚强支撑和广阔空间。下阶段，本集团将继续深入贯彻党中央、国务院各项决策部署，切实发挥服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱石作用，锚定三稳一优目标，为金融强国建设贡献更大力量。一是服务发展大局，全力推动1555重点任务落地。二是加强综合服务，迎接挑战，做好金融五篇大文章。三是统筹集团资源，全力服务上海国际金融中心建设。四是强化风险防控，守牢不发生系统性风险的底线。我就报告到这里，谢谢大家。
Speaker #1: 谢谢周行长。下面进入问答环节，欢迎大家提问。请提问的朋友先报一下所在的机构和姓名。 好，首先呢，我们是请这个分析师朋友把现场的分析师朋友提问，请这个第一排这位先生提问。
Speaker #3: 感谢管理层，我是长江证券的分析师马祥云。很高兴能看到交行的这个业绩的核心指标，我们的营收、利息、利润增速都上了一个台阶。那我觉得息差的这个企稳是至关重要的，所以我想请教净息差，因为今年我们看到整个上半年我们的息差也是率先的在行业里面企稳回升。那么想请教行领导，我们净息差的主要的这个影响因素，包括资产端、负债端有哪些核心的这样一个因素，以我们有哪些举措。那更重要的是，到下半年到乃至到明年，我们怎么去判断息差的这个趋势，怎么去展望。我就这一个问题，谢谢领导。
Speaker #1: 好，这个问题请周行长回答。
Speaker #4: 谢谢这位朋友的提问。你刚才关心息差这个问题，这个对银行来说确实非常的重要。今年我们经过努力实现了息差的企稳向好，同比是上升了两个基点。能做到这一点，首先不排除有客观因素的助力，就是说我们得益于定期存款的重定价，它的速度慢于资产的重定价的速度。大家知道，资产的重定价在前两年基本上都完成，但是存款挂牌利率从2022年以来在持续的下调，特别是23、24年，密集的大幅下调。随后的我们的定期存款从今年起陆续到期重定价，它给我们的负债成本的下降是提供了一个有利的条件。这是一个方面。除了这个方面的因素以外，我们今年能实现净息差的稳中有升，也是我们努力在以下几个方面做的努力。一个是我们经济景气单纯追求规模的发展模式，在业务中无论是资产业务还是负债业务，我们努力去做到量价型平衡；第二点呢，是我们持续去优化资产负债结构，在资产的结构上最主要是我们努力提升实体性贷款的在贷款中的占比。我们今年这一点呢，能够达到90%。 在负债端呢，我们是在保持量的增长的基础上，我们综合会考虑比价关系、流动性水平、利率风险、等因素，在客户存款、同业存款、债券发行、使用央行资金等几个方面，进行合理的组合，在其中我们大力的控制成本控制和压价、成本较高的协议存款，结构性存款，今年我们因为存款增长较好，我们还压价了我们的债券，是我们的负债的结构优化来降低我们的成本。第三个方面呢，就是我们坚持定价的精细化的管理，这个方面呢，一个就是我们坚决落实好定价的治理管理的机制，同时呢，我们根据我们的业务的发展、市场的利率的走势等，我们确定各个时间、各个时期段、各个条件、各个经营单位，我们的利率的管控目标，并且重点的监控严格的落实。正是因为客观上有有利条件，加上我们自身采取多方面的措施，是我们的息差能够得以稳中向好。展望全年，我们认为我们今年以来行之有效这些稳息差的措施，我们还是要继续的坚持，同时得益于定期存款的重定价在下半年还会继续来为我们的负债成本下降提供支持。所以我们有信心在全年内是我们的息差继续保持企稳向好的态势。我就回到这里。
[Company Representative] (交通银行): 谢谢周行长。下面进入问答环节，欢迎大家提问。请提问的朋友先报一下所在的机构和姓名。好，首先我们是请现场的分析师朋友提问。请第一排这位先生提问。
[Company Representative] (交通银行): 谢谢周行长。下面进入问答环节，欢迎大家提问。请提问的朋友先报一下所在的机构和姓名。好，首先我们是请现场的分析师朋友提问。请第一排这位先生提问。
Speaker #3: 感谢管理层，我是长江证券的分析师马祥云。很高兴能看到交行的这个业绩的核心指标，我们的营收、利息、利润增速都上了一个台阶。那我觉得息差的这个企稳是至关重要的，所以我想请教净息差，因为今年我们看到整个上半年我们的息差也是率先的在行业里企稳回升。那么想请教行领导，我们这个息差的主要的这个影响因素，包括资产端、负债端有哪些核心的这样一个因素，以我们有哪些举措。那更重要的是，到下半年到乃至到明年，我们怎么去判断息差的这个趋势，怎么去展望。我就这一个问题，谢谢领导。
[Company Representative] (长江证券): 感谢管理层，我是长江证券的分析师马翔云。很高兴能看到交行的业绩的核心指标，我们的营收、利息、利润增速都上了一个台阶。那我觉得息差的企稳是至关重要的，所以我想请教净息差，因为今年我们看到整个上半年我们的息差也是率先的在行业里企稳回升，我想请教行领导我们这个息差主要的这个影响因素，包括资产端、负债端，有哪些核心的这样一个因素，以及我们有哪些举措？更重要的是到下半年乃至到明年，我们怎么去判断息差的这个趋势，怎么去展望？我就这一个问题，谢谢领导。
[Company Representative] (长江证券): 感谢管理层。我是长江证券的分析师马翔云。很高兴能看到交行的业绩的核心指标，我们的营收、利息、利润增速都上了一个台阶。那我觉得息差的企稳是至关重要的，所以我想请教净息差。因为今年我们看到整个上半年我们的息差也是率先的在行业里面企稳回升。我想请教行领导，我们息差主要的这个影响因素，包括资产端、负债端，有哪些核心的这样一个因素，以及我们有哪些举措？更重要的是，到下半年乃至到明年，我们怎么去判断息差的这个趋势，怎么去展望？我就这一个问题，谢谢领导。
[Company Representative] (交通银行): 好，这个问题请周行长回答。
[Company Representative] (交通银行): 好，这个问题请周行长回答。
Speaker #4: 谢谢这位朋友的提问。你刚才关心息差这个问题，这个对银行来说确实非常的重要。今年我们经过努力，实现了息差的企稳向好，同比是上升了两个基点。能做到这一点，首先不排除有客观因素的助力，就是说我们得益于定期存款的重定价，它的速度慢于资产的重定价的速度。大家知道，资产的重定价在前两年基本上都完成，但是存款挂牌利率从2022年以来在持续的下调，特别是23、24年，密集的大幅下调。随后的我们的定期存款从今年起陆续到期重定价，它给我们的负债成本的下降是提供了一个有利的条件。这是一个方面，除了这个方面的因素以外，我们今年能实现净息差的稳中有升，也是我们努力在以下几个方面做努力。一个是我们经济景气单纯追求规模的发展模式，在业务中无论是资产业务还是负债业务，我们努力去做到量价型平衡；第二点呢，是我们持续去优化资产负债结构，在资产的结构上最主要是我们努力提升实体性贷款的在贷款中的占比。我们今年这一点呢，能够达到90%。在负债端呢，我们是在保持量的增长的基础上，我们综合会考虑比价关系、流动性水平、利率风险等因素，在客户存款、同业存款、债券发行、使用央行资金等几个方面，进行合理的组合，在其中我们大力的控制成本控制和压价、成本较高的协议存款、结构性存款。今年我们因为存款增长较好，我们还压价了我们的债券，是我们的负债的结构优化来降低我们的成本。第三个方面呢，就是我们坚持定价的精细化的管理。这个方面呢，一个就是我们坚决落实好定价的治理管理的机制，同时呢，我们根据我们的业务的发展、市场的利率的走势等，我们确定各个时间、各个时期段、各个条件、各个经营单位，我们的利率的管控目标，并且重点的监控严格的落实。正是因为客观上有有利条件，措施是我们的息差能够得以稳中向好。展望全年，我们认为我们今年以来行之有效这些稳息差的措施，我们还是要继续的坚持，同时得益于定期存款的重定价在下半年还会继续来为我们的负债成本下降提供支持。所以我们有信心在全年内是我们的息差继续保持企稳向好的态势。我就回到这里。
[Company Representative] (交通银行): 谢谢这位朋友的提问。你刚才关心息差这个问题，这个对银行确实非常的重要。今年我们经过努力，实现了息差的企稳向好，同比是上升了两个基点。能做到这一点，首先不排除有客观因素的助力，就是说我们得益于定期存款的重定价，它的速度慢于资产的重定价的速度。大家知道资产的重定价在前两年基本上都完成了。但是存款挂牌利率从2020年以来在持续地下调，特别是2023、2024年的密集的大幅下调。随后的我们的定期存款从今年起陆续到期重定价。它给我们的负债成本的下降是提供了一个有利的条件。这是一个方面。除了这个方面的因素以外，我们今年能实现净息差的稳中有升，也是我们努力在以下几个方面做努力。一个是我们坚决摒弃单纯追求规模的发展模式。在业务中，无论是资产业务还是负债业务，我们努力去做到量价齐平衡。第二点是我们持续去优化资产负债结构。在资产的结构上，最主要是我们努力提升实体性贷款的在贷款中的占比，我们今年这一点能够达到90%。在负债端，我们是在保持量的增长的基础上，我们综合会考虑比价关系、流动性水平、利率风险等因素，在客户存款、同业存款、债券发行、使用央行资金等几个方面进行合理的组合。在其中，我们大力地控制成本，控制或压降成本较高的协议存款、结构性存款。今年我们因为存款增长较好，我们还压降了我们的债券，使我们的负债的结构优化来降低我们的成本。第三个方面，就是我们坚持定价的精细化的管理。这个方面，一个就是我们坚决落实好定价的治理管理的机制。同时，我们根据我们的业务的发展、市场的利率的走势等，我们确定各个时间段、各个条线、各个经营单位我们的利率的管控目标，并且重点地精控，严格地落实。正是因为客观上有有利条件措施，使我们的息差能够稳中向好。展望全年，我们认为我们今年以来行之有效的这些稳息差的措施，我们还是要继续坚持。同时，对于定期存款的重定价，在下半年还会继续来为我们的负债成本下降提供支持。所以我们有信心在全年内使我们的息差继续保持稳中向好的态势。我的回答到这里。
[Company Representative] (交通银行): 谢谢这位朋友的提问。你刚才关心息差这个问题，这个对银行来说确实非常的重要。今年我们经过努力，实现了息差的企稳向好，同比是上升了2个基点。能做到这一点，首先不排除有客观因素的助力，就是说我们得益于定期存款的重定价，它的速度慢于资产的重定价的速度。大家知道，资产的重定价在前两年基本上能完成，但是存款挂牌利率从2020年以来在持续地下调，特别是23、24年的密集的大幅下调。随后的我们的定期存款从今年起陆续到期重定价，它给我们的负债成本的下降是提供了一个有利的条件。这是一个方面。除了这个方面的因素以外，我们今年能实现净息差的稳中有升，也是我们在以下几个方面做的努力。一个是我们坚决摒弃单纯追求规模的发展模式。在业务中，无论是资产业务还是负债业务，我们努力去做到量价险平衡。第二点是我们持续去优化资产负债结构。在资产的结构上，最主要是我们努力提升实体性贷款在贷款中的占比，我们今年这一点能够达到90%。在负债端，我们是在保持量的增长的基础上，我们综合会考虑比价关系、流动性水平、利率风险等因素，在客户存款、同业存款、债券发行、使用央行资金等几个方面进行合理的组合。在其中，我们大力地控制成本，控制或压降成本较高的协议存款、结构性存款。今年因为存款增长较好，我们还压降了我们的债券，使我们的负债的结构优化来降低我们的成本。第三个方面，我们坚持定价的精细化的管理。这个方面一个就是我们坚决落实好定价的治理管理的机制。同时，我们根据我们的业务的发展、市场的利率的走势等，我们确定各个时间段、各个条线、各个经营单位，我们的利率的管控目标，并且重点地监控严格的落实。正是因为客观上有有利条件，加上我们自身采取多方面的措施，使我们的息差能够稳中向好。展望全年，我们认为我们今年以来行之有效这些稳息差的措施，我们还是要继续坚持。同时，对于定期存款的重定价，在下半年还会继续来为我们的负债成本下降提供支持。所以我们有信心在全年内使我们的息差继续保持稳中向好的态势。我的回答到这里。
Speaker #1: 好，下面请在场的媒体记者提问。好，请第一排这位女士。对。
Speaker #2: 你好，央视财经记者提问。想问一下管理层，首先是关于交行的上海主场建设以及服务五个中心建设，今年以来呢，在这两方面的话，有哪些成果以及新的进展？那当前交行在上海以及长三角地区的业务规模以及效益如何？对集团的一个贡献度应该如何来评估？另外就是未来在十五五期间呢，主场建设还会有哪些新的发展方向？谢谢。
Speaker #1: 这个问题请杨行长回答。
Speaker #3: 好，谢谢你的提问。关于上海主场和服务上海五个中心建设成果，交行作为唯一总部在沪的国有大行，深刻领会党中央把交行总部设在上海的战略考量，深入贯彻落实习近平总书记历次考察上海重要讲话精神，坚持从集团战略视角谋划服务上海五个中心建设。我们上半年呢，取得了较好的成绩，一是经济中心建设方面，上半年交行上海地区人民币各项贷款实质性贷款两项收入等主要贡献指标增速均保持市场前列；二是金融中心建设方面，交行全方位参与金融市场交易，保持活跃交易商地位，银行要素兼市场代理清算、证券期货市场结算排名、市场前列；三是贸易中心建设方面，加快大宗商品贸易场景功能拓展，上半年上海地区跨境贸易融资余额较上年末增长72%；四是航运中心建设方面，交行深度参与上海航贸数字化平台建设，与政府机构航运企业交易平台等稳步推进合作，航贸区块链信用证及再贷款等多项业务规模趋于市场前列。交行集团旗下交银京都作为国内金融租赁行业的领军企业，上半年航运租赁资产融资规模继续保持同业第一；五是科创金融建设方面，上半年交行继续加大上海三大先导产业、六大未来产业的支持力度，上海地区科技型企业贷款增幅18%，交行旗下AIC交银投资就注册注册在上海，交银投资按照区域集中赛道集中的原则持续加大上海纯股权投资力度，上海及长三角地区新增投资规模占全国的比例超过60%。那么交行呢，还在正在积极参与上海公共智能算力基础设施建设，为上海人工智能发展夯实基础，增强后劲。关于上海地区的业务规模和市场占比，以及营收利润的贡献度，从业务规模和市场占比看，六月末交行上海地区人民币一般贷款这个增量列市场首位，上海贷款市场占有率较上年末提升44个基点，长三角区域贷款增量超过1,700亿元，贷款的市占率呢较上年末提升了7个基点，从经营效益看，上半年长三角区域7家分行及在沪5家子公司对集团的净营收贡献率都超过了40%，利润的贡献率接接近一半。面向未来，十五五期间，交行将进一步围绕上海五个中心建设发挥集团多牌照业务协同优势，境内外机构一体化跨境服务优势，在综合金融、跨境金融、财富金融等领域打造特色，不断提升上海及长三角区域的市场份额和综合贡献度。好，谢谢大家。
Speaker #2: 好，下面请在场的媒体记者提问。好，请第一排这位女士。对。
[Company Representative] (交通银行): 好，下面请在场的媒体记者提问。好，请第一排这位女士，对。
[Company Representative] (交通银行): 好，下面请在场的媒体记者提问。好，请第一排这位女士，对。
Speaker #1: 你好，央视财经记者提问。想问一下管理层，首先是关于交行的上海主场建设以及服务五个中心建设，今年以来呢，在这两方面的话，有哪些成果以及新的进展？那当前交行在上海以及长三角地区的业务规模以及效益如何？对集团的一个贡献度应该如何来评估？另外就是未来在十五五期间呢，主场建设还会有哪些新的发展方向？谢谢。
[记者] (央视财经): 你好，央视财经记者提问，想问一下管理层，首先是关于交行的上海主场建设以及服务五个中心建设，今年以来在这两方面有哪些成果以及新的进展？那当前交行在上海以及长三角地区的业务规模以及效益如何，对集团的一个贡献度应该如何来评估？另外就是未来在十五五期间的主场建设还会有哪些新的发展方向？谢谢。
[记者] (央视财经): 你好，央视财经记者提问，想问一下管理层，首先是关于交行的上海主场建设以及服务五个中心建设。今年以来在这两方面有哪些成果以及新的进展？当前交行在上海以及长三角地区的业务规模以及效益如何？对集团的贡献度应该如何来评估？另外就是未来在十五五期间，主场建设还会有哪些新的发展方向？谢谢。
Speaker #2: 这个问题请央行长回答。好，谢谢你的提问。关于上海主场和服务上海五个中心建设成果，交行作为唯一总部在沪的国有大行，深刻领会党中央把交行总部设在上海的战略考量，深入贯彻落实习近平总书记历次考察上海重要讲话精神，坚持从集团战略视角谋划服务上海五个中心建设。那么上半年呢，取得了较好的成绩，一是经济中心建设方面，上半年交行上海地区人民币各项贷款实质性贷款两项收入等主要贡献指标增速均保持市场前列；二是金融中心建设方面，交行全方位参与金融市场交易，保持活跃交易商地位，银行要素兼市场代理清算、证券期货市场结算排名、市场前列；三是贸易中心建设方面，加快大宗商品贸易场景功能拓展，上半年上海地区跨境贸易融资余额较上年末增长72%；四是航运中心建设方面，交行深度参与上海航贸数字化平台建设，与政府机构航运企业交易平台等稳步推进合作，航贸区块链信用证及再贷款等多项业务规模居市场前列。交行集团旗下交银京都作为国内金融租赁行业的领军企业，上半年航运租赁资产融资规模继续保持同业第一；五是科创金融建设方面，上半年交行继续加大上海三大先导产业、六大未来产业的支持力度，上海地区科技型企业贷款增幅18%，交行旗下AIC交银投资就注册注册在上海，交银投资按照区域集中赛道集中的原则持续加大上海纯股权投资力度。上海及长三角地区新增投资规模占全国的比例超过60%。那么交行呢，还在正在积极参与上海公共智能算力基础设施建设，为上海人工智能发展夯实基础，增强后劲。关于上海地区的业务规模和市场占比以及营收利润的贡献度，从业务规模和市场占比看，六月末交行上海地区人民币一般贷款这个增量列市场首位，上海贷款市场占有率较上年末提升44个基点，长三角区域贷款增量超过1,700亿元，贷款的市占率呢较上年末提升了7个基点，从经营效益看，上半年长三角区域7家分行及在沪5家子公司对集团的净营收贡献率都超过了40%，利润的贡献率接接近一半。面向未来，十五五期间，交行将进一步围绕上海五个中心建设发挥集团多牌照业务协同优势，境内外机构一体化跨境服务优势，在综合金融、跨境金融、财富金融等领域打造特色，不断提升上海及长三角区域的市场份额和综合贡献度。好，谢谢大家。
[Company Representative] (交通银行): 这个问题请杨行长回答。
[Company Representative] (交通银行): 这个问题请杨行长回答。
[Company Representative] (交通银行): 好，谢谢你的提问。关于上海主场和服务上海五个中心建设成果，交行作为唯一总部在沪的国有大行，深刻领会党中央把交行总部设在上海的战略考量，深入贯彻落实习近平总书记历次考察上海重要讲话精神，坚持从集团战略视角谋划服务上海五个中心建设，我们上半年取得了较好的成绩。一是经济中心建设方面，上半年交行上海地区人民币各项贷款实质性贷款两项收入等主要贡献指标增速均保持市场前列。二是金融中心建设方面，交行全方位参与金融市场交易，保持活跃交易商地位。银行要素间市场代理清算、证券期货市场结算排名市场前列。三是贸易中心建设方面，加快大宗商品贸易场景功能拓展。上半年上海地区跨境贸易融资余额较上年末增长72%。四是航运中心建设方面，交行深度参与上海航贸数字化平台建设，与政府机构、航运企业、交易平台等稳步推进合作，航贸区块链信用证及再贷款等多项业务规模居市场前列。交行集团旗下交银金租作为国内金融租赁行业的领军企业，上半年航运租赁资产融资规模继续保持同业第一。五是科创金融建设方面，上半年交行继续加大上海三大先导产业、六大未来产业的支持力度，上海地区科技型企业贷款增幅18%。交行旗下AIC交银投资注册在上海，交银投资按照区域集中、赛道集中的原则，持续加大上海纯股权投资力度。上海及长三角地区新增投资规模占全国的比例超过60%。交行还正在积极参与上海公共智能算力基础设施建设，为上海人工智能发展夯实基础，增强后劲。关于上海地区的业务规模和市场占比以及营收利润的贡献度，从业务规模和市场占比看，6月末交行上海地区人民币一般贷款增量列市场首位，上海贷款市场占有率较上年末提升44个基点。长三角区域贷款增量超过1,700亿元，贷款的市占率较上年末提升了7个基点。从经营效益看，上半年长三角区域七家分行及在沪五家子公司对集团的净营收贡献率都超过了40%，利润的贡献率接近一半。面向未来，十五五期间，交行将进一步围绕上海五个中心建设，发挥集团多牌照业务协同优势，境内外机构一体化跨境服务优势，在综合金融、跨境金融、财富金融等领域打造特色，不断提升上海及长三角区域的市场份额和综合贡献度。好，谢谢大家。
[Company Representative] (交通银行): 好，谢谢你的提问。关于上海主场和服务上海五个中心建设成果。交行作为唯一总部在沪的国有大行，深刻领会党中央把交行总部设在上海的战略考量，深入贯彻落实习近平总书记历次考察上海重要讲话精神，坚持从集团战略视角谋划服务上海五个中心建设。我们上半年取得了较好的成绩。一是经济中心建设方面，上半年交行上海地区人民币各项贷款、实质性贷款、两项收入等主要贡献指标增速均保持市场前列。二是金融中心建设方面，交行全方位参与金融市场交易，保持活跃交易商地位，银行要素间市场代理清算、证券期货市场结算排名市场前列。三是贸易中心建设方面，加快大宗商品贸易场景功能拓展。上半年上海地区跨境贸易融资余额较上年末增长72%。四是航运中心建设方面，交行深度参与上海航贸数字化平台建设，与政府机构、航运企业、交易平台等稳步推进合作。航贸区块链信用证及债贷款等多项业务规模居市场前列。交行集团旗下交银金融租赁作为国内金融租赁行业的领军企业，上半年航运租赁资产融资规模继续保持同业第一。五是科创金融建设方面，上半年交行继续加大上海三大先导产业、六大未来产业的支持力度，上海地区科技型企业贷款增幅18%。交行旗下AIC交银投资就注册在上海，交银投资按照区域集中、赛道集中的原则，持续加大上海纯股权投资力度。上海及长三角地区新增投资规模占全国的比例超过60%。交行还正在积极参与上海公共智能算力基础设施建设，为上海人工智能发展夯实基础，增强后劲。关于上海地区的业务规模和市场占比以及营收利润的贡献度，从业务规模和市场占比看，6月末，交行上海地区人民币一般贷款增量列市场首位，上海贷款市场占有率较上年末提升44个基点。长三角区域贷款增量超过1,700亿元，贷款的市占率较上年末提升了7个基点。从经营效益看，上半年长三角区域七家分行及在沪五家子公司对集团的净营收贡献率都超过了40%，利润的贡献率接近一半。面向未来，"十五五"期间，交行将进一步围绕上海五个中心建设，发挥集团多牌照业务协同优势，境内外机构一体化跨境服务优势，在综合金融、跨境金融、财富金融等领域打造特色，不断提升上海及长三角区域的市场份额和综合贡献度。好，谢谢大家。
Speaker #1: 好，下面请现场的分析师。
Speaker #3: 提问。
Speaker #1: 好，请请第一排这位女士提问。
Speaker #2: 感谢管理层给我这个提问的机会。我是中金公司的银行分析师严佳慧。嗯，非常高兴看到我们交通银行取得了上半年非常不错的营收和利润增长，能否请领导再介绍一下这背后的主要驱动因素，并且展望一下今年未来的这个营收和利润增长的情况？谢谢。
Speaker #1: 好，这个问题请周行长回答。
Speaker #3: 哎，感谢这位朋友的提问。呃，我们上半年呃，净营收我记净利润呃增长情况确实不是我们自己觉得也是满意的。呃，在有的方面甚至好于预期。呃，我们的无论是净营收还是净利润，呃，无论是同比还是环比，呃，都是呃增长的更好的。呃，这里面的驱动因素呢，呃，我想呃，除了总的我们是呃认真落实呃中央的决策部署来呃做好上文一优，做好统筹发展安全来提升执行管理绩效，对这个因素以外，我想具体的有这么几个方面的因素的影响。一个呢，就是呃，我们在近期差的信用回升提名点讲到了，再加上我们的业务规模又又稳定的增长，所以呢，是我们的呃经济系收益率增长的呃是相当的明显的。呃，第二个是非系收入是正增长的，就是我们呃无论是手续费及佣金净收入，还有是投资估值和汇兑损益，这些同比都是正增长，所以对我们的运输的增长呢，呃贡献也是很大。呃，第三个呢，是我们的综合化国际化的那个呃特色得以彰显，相关领域的呃价值共性呃得以提升，子公司和境外行业净利润上半年就是占集团规模经营的比重达到了25.9%，较上年上升了3.67个呃百分点。呃，第四个方面呢，是我们的呃提职降本提职增效的工作深入推进。我们加强了成本的精细化的管理，在营收保持高增长的同时，我们的业务及管理费同比下降2.08个百分点，成本收入比为27.47%，是同比下降了2.47个百分点。再一个因素呢，就是我们的呃资产质量，总体保持稳定，所以是这些因素呢共同促成了我们上半年我们的营收和利润的一个比较好的一个增长。呃，展望前年，呃应该说能够支持我们营收和利润呃继续稳定嗯向好的因素还是继续存在。我们呃考虑呢，就是，一方面我们在履行服务实体经济的呃职责使命中，我们去努力去加强好我们的资产负债管理，所以我们资产和负债能实现量的合理增长，同时呢又保持息差的稳重向好，这样量和价的来共同促进我们在呃下半年我们的经济收入还能保持比较好的增长。另外在分析上面呢，我们会巩固今年以来我们在分析收入上面的 一个向好的态势，我们下半年在继续去拓宽拓宽收入来源，是我们的分析收入能保持一个较好的增长。再就是呢，我们要继续做好风险防控和成本的管控。我想这几个方面的因素啊，是我们在呃年内也是下半年我们的营收和利润还是继续会保持一个呃稳中向好的 一个态势。谢谢。
Speaker #3: 好，下面请现场的分析师。
[Company Representative] (交通银行): 好，下面请现场的分析师提问。好，请第一排这位女士提问。
[Company Representative] (交通银行): 好，下面请现场的分析师提问。好，请第一排这位女士提问。
Speaker #2: 提问。好，请请第一排这位女士提问。
Speaker #1: 感谢管理层给我这个提问的机会。我是中金公司的银行分析师严佳慧。嗯，非常高兴看到我们交通银行取得了上半年非常不错的营收和利润增长，能否请领导再介绍一下这背后的主要驱动因素，并且展望一下今年未来的这个营收和利润增长的情况？谢谢。
[Company Representative] (中金公司): 感谢管理层给我这个提问的机会。我是中金公司的银行分析师严佳卉，非常高兴看到我们交通银行取得了上半年非常不错的营收和利润增长。能否请领导再介绍一下这背后的主要驱动因素，并且展望一下今年未来的营收和利润增长的情况。谢谢。
[Company Representative] (中金公司): 感谢管理层给我这个提问的机会。我是中金公司的银行分析师闫嘉慧。非常高兴看到我们交通银行取得了上半年非常不错的营收和利润增长。能否请领导再介绍一下这背后的主要驱动因素，并且展望一下今年未来的营收和利润增长的情况。谢谢。
Speaker #2: 好，这个问题请周行长回答。
[Company Representative] (交通银行): 好，这个问题请周行长回答。
[Company Representative] (交通银行): 好，这个问题请周行长回答。
Speaker #4: 哎，感谢这位朋友的提问。呃，我们上半年呃净营收和净净利润呃增长情况确实不是我们自己觉得也是满意的。呃，在有的方面甚至是好于预期。呃，我们的无论是净营收还是净利润，呃，无论是同比还是环比，呃，都是呃增长的更好的。呃，这里面的驱动因素呢，呃，我想呃，除了总的我们是呃认真落实呃中央的决策部署来呃做好上半年优，做好统筹发展安全来提升经营管理绩效，这这个因素以外，我想具体的有这么几个方面的因素的影响。一个呢，就是呃，我们在近期差的期末回升前面已经讲到了，再加上我们的业务规模又又稳定的增长，所以呢，是我们的呃净利息收益率增长的呃是相当的明显的。呃，第二个是非系收入是正增长的，就是我们呃无论是手续费及佣金净收入，还有是投资估值和汇兑损益，这些同比都是正增长，所以对我们的运输的增长呢，呃贡献也是很大。呃，第三个呢，是我们的综合化国际化的那个呃特色得以彰显，相关领域的呃价值贡献呃得以提升，子公司和境外行业净利润上半年就是占集团规模经营的比重达到了25.9%，较上年上升了3.67个呃百分点。呃，第四个方面呢，是我们的呃提职降本提职增效的工作深入推进。我们加强了成本的精细化的管理，在营收保持高增长的同时，我们的业务及管理费同比下降2.08个百分点，成本收入比为27.47%，是同比下降了2.47个百分点。再一个因素呢，就是我们的呃资产质量，总体保持稳定，所以是这些因素呢，共同促成了我们上半年我们的营收和利润的一个比较好的一个增长。呃，展望前年，呃，应该说能够支持我们营收和利润呃继续稳定，嗯，向好的因素还是继续存在。我们呃考虑呢，就是，一方面我们在履行服务实体经济的呃职责使命中，我们去努力去加强好我们的资产负债管理，所以我们资产和负债能实现量的合理增长，同时呢又保持息差的稳重向好，这样量和价的来共同促进我们在呃下半年我们的净利息收入还能保持比较好的增长。另外，在分析上面呢，我们会巩固今年以来我们在分析收入上面的这个向好的态势，我们下半年再继续去拓宽拓宽收入来源，是我们的分析收入能保持一个较好的增长。再就是呢，我们要继续做好风险防控和成本的管控，我想这几个方面的因素啊，是我们在呃年内，也就是下半年我们的营收和利润开始继续会保持一个呃稳中向好的这个态势。谢谢。
[Company Representative] (交通银行): 感谢这位朋友的提问。我们上半年经营收入和净利润增长情况，确实我们自己觉得也是满意的，在有的方面甚至好于预期。我们的无论是经营收还是净利润，无论是同比还是环比，都是增长得更好的。这里面的驱动因素，我想除了总的我们是认真落实中央决策部署，来做好三稳一优，做好统筹发展安全，来提升经营管理绩效这个因素以外，我想具体的有这么几个方面的一个因素的影响。第一个就是我们在净息差的，秦宏辉之前前面已经讲到了，再加上我们的业务规模有稳定的增长，所以我们的净利息收益率增长的是相当明显的。第二个是非息收入是正增长的，我们无论是手续费及佣金净收入，还是投资估值和汇兑损益，这些同比都是正增长，所以对我们的营收的增长贡献也是很大的。第三个是我们的综合化、国际化的特色得以彰显，相关领域的价值贡献得以提升。子公司和境外行的净利润上半年占集团归母净利润的比重达到了25.9%，较上年上升了3.67个百分点。第四个方面是我们的降本提质增效的工作深入推进。我们加强了成本精细化的管理，在营收保持高增长的同时，我们的业务及管理费同比下降2.008个百分点，成本收入比为27.47%，同比下降了2.47个百分点。再一个因素就是我们的资产质量总体保持稳定。所以是这些因素共同促成了我们上半年营收和利润的一个比较好的增长。展望全年，应该说能够支持我们营收和利润继续稳定向好的因素还是继续存在。我们考虑一方面我们在履行服务实体经济的职责使命中，我们努力去加强好我们的资产负债管理，使我们资产和负债能实现量的合理增长，同时又保持息差的稳中向好，这样量和价来共同促进我们在下半年我们的净息收入还能保持比较好的增长。另外在非息方面，我们会巩固今年以来我们在非息收入上面的一个向好的态势，我们下半年再继续去拓宽收入来源，使我们的非息收入能保持一个较好的增长。再就是我们要继续做好风险防控和成本的管控。我想这几个方面的因素是我们在年内，也就是下半年，我们的营收和利润还是继续会保持一个稳中向好的态势。谢谢。
[Company Representative] (交通银行): 感谢这位朋友的提问。我们上半年的经营收入和净利润增长情况，确实我们自己觉得也是满意的，在有的方面甚至好于预期。我们的无论是经营收还是净利润，无论是同比还是环比，都是增长得更好的。这里面的驱动因素，我想除了总的我们是认真落实中央决策部署，来做好三稳一优，做好统筹发展安全，来提升经营管理绩效这个因素以外，我想具体的有这么几个方面的一个因素的影响。一个就是在净息差的信用归正，前面已经讲到了，再加上我们的业务规模有稳定的增长，所以我们的净息差收益率增长得是相当明显的。第二个是非息收入是正增长的，我们无论是手续费及佣金净收入，还是投资估值和汇兑损益，这些同比都是正增长，所以对我们的营收的增长贡献也是很大。第三个是我们的综合化、国际化的特色得以彰显，相关领域的价值贡献得以提升。子公司和境外行的净利润上半年占集团规模经营的比重达到了25.9%，较上年上升了3.67个百分点。第四个方面，是我们的降本提质增效的工作深入推进。我们加强了成本的精细化的管理，在营收保持高增长的同时，我们的业务及管理费同比下降2.08个百分点，成本收入比为27.47%，是同比下降了2.47个百分点。再一个因素就是我们的资产质量总体保持稳定。所以是这些因素共同促成了我们上半年营收和利润的一个比较好的增长。展望全年，应该说能够支持我们营收和利润继续稳定向好的因素还是继续存在。我们考虑一方面我们在履行服务实体经济的职责使命中，我们努力去加强好我们的资产负债管理，使我们资产和负债能够实现量的合理增长，同时又保持其他的稳中向好，这样量和价来共同促进我们在下半年我们的净利息收入还能保持比较好的增长。另外在非息上面，我们会巩固今年以来我们在非息收入上面的一个向好的态势，我们下半年再继续去拓宽收入来源，使我们的非息收入能保持一个较好的增长。再就是我们要继续做好风险防控和成本的管控。我想这几方面的因素，使我们在年底，也就是下半年，我们的营收和利润还是继续会保持一个稳中向好的态势。谢谢。
Speaker #1: 好，接下来呢，我们请一位线上参会的媒体记者提问。呃，有请人民日报的葛孟超记者提问。
Speaker #4: 呃，您好，呃，人民日报记者提问。呃，今年是十五五的开局之年，呃，交行十五五规划的战略重点体现在哪些方面？有哪些发展的目标？在十五五期间，交行如何将进一步的发挥自身禀赋，塑造核心优势？谢谢。
Speaker #2: 好，接下来呢，我们请一位线上参会的媒体记者提问。呃，有请人民日报的葛孟超记者提问。
[Company Representative] (交通银行): 好，接下来我们请一位线上参会的媒体记者提问。有请人民日报的葛孟超记者提问。
[Company Representative] (交通银行): 好，接下来我们请一位线上参会的媒体记者提问。有请人民日报的耿孟超记者提问。
Speaker #5: 呃，您好，呃，人民日报记者提问。呃，今年是十五五的开局之年，呃，交行十五五规划的战略重点体现在哪些方面？有哪些发展的目标？在十五五期间，交行如何将进一步的发挥自身禀赋，塑造核心优势？谢谢。
[Company Representative] (人民日报): 你好，人民日报记者提问。今年是十五五的开局之年，交行十五五规划的战略重点体现在哪些方面？有哪些发展的目标？在十五五期间，交行如何进一步地发挥自身禀赋，塑造核心优势？谢谢。
[Company Representative] (人民日报): 你好，人民日报记者提问。今年是十五五的开局之年，交行十五五规划的战略重点体现在哪些方面？有哪些发展的目标？在十五五期间，交行如何进一步地发挥自身禀赋，塑造核心优势？谢谢。
[Company Representative] (交通银行): 好，这个问题请张行长回答。
[Company Representative] (交通银行): 这个问题请张行长回答。
[Company Representative] (交通银行): 感谢这位记者的提问。今年我们深入学习贯彻党的二十届四中全会的精神，学习领会总书记关于金融工作的重要指示，研究制定了我们十五五规划的纲要，提出了一个战略，叫「一二三五五」这样一个战略。这个战略和十四五期间的战略是一脉相承的，既体现了一种一张蓝图绘到底的这样一个决心，同时也结合中央新的要求做了新的提炼。我简单地把这个「一二三五五」跟大家介绍一下，然后就相关的特色优势多说两句。 这个「一」讲的是建设具有特色优势的世界一流银行集团，这样一个目标引领。十四五期间就是这么讲的，十四五之前也有这样类似的表述，这是一。 二讲的是两个动力。两个动力讲的是什么呢？一个是上海这个创新策源，一个是数字化转型，这是两个动力。数字化转型很好理解。上海这个创新策源主要考虑的就是中央关于上海的国际金融中心建设有很多先行先试的这样一个政策要求，这个地方可能会有一些新的金融需求和新的场景，总结出来可以向全国推广，这是二，讲上海的创新策源和数字化转型。 三就是涉及到刚才这位朋友讲的几大特色。刚才几位行领导也提到了这件事。总体来说三个是综合服务特色，然后跨境服务特色和居民的财富管理的特色。后边我对这个再多做一点解释。 五。这个五实际上是为了塑造这个特色优势。五种基础能力，讲的是客户经营能力、风险防控能力、科技引领能力、资源配置能力、体系化推进能力。十四五的时候就是这么提的，只是词句上有一点改动。十四五提出这个能力，我们认为仍然是适用的。而且总书记讲金融强国建设其中之一，六大要素里其中有一个要素叫强大金融机构。强大金融机构我们认为要落实到履职的能力上。这是这个五。 最后一个五，是五篇大文章，因地制宜做好这个五篇大文章。 关于这三个特色呢，我跟大家多回话几句。提出打造这个特色，首先是来自于中央关于四中全会，四中全会讲金融机构发展，提出金融业要聚焦主业，完善治理，促进发展，落实中央这样一个要求，同时结合交通银行的这样一个资源禀赋，提出了这三个特色。 这三个特色里面，第一个解释一下，综合服务的这样一个特色。随着在社会总融资规模中，直接融资的占比不断地提升，这样对银行来说，你的资产结构、收入结构、业务结构中的一个综合化的，就成了一个必然的趋势。这样一个趋势会体现在不同的行业中，但是我们觉得在科技中，这样一个高速发展、迭代非常快的行业中，它体现得尤为突出。所以就讲结合《科技金融》这篇文章，以科技为重点，打造这个综合服务的特色。主要是发挥交行牌照比较齐全的这样一个优势，提供全生命周期的服务。刚才董事长在介绍中，大家注意到，讲综合服务的时候，子公司资产结构占5%，不到5%，4.98%。它的利润的贡献是多少呢？利润的贡献是将近14%，13点九几。所以说交行有一点这样的基础，这是讲第一个综合服务的特色。 第二个，讲跨境服务的特色。现在在这样一个逆全球化的背景下，为什么要谈跨境服务？我想无非是国家有这样的要求，高水平对外开放。上海要建设国际金融中心，国家有这样的要求，客户有这样的诉求，他在不停地在海外布局。另外呢，交通银行在这些方面有一定的基础。董事长刚才介绍中讲到，我们境外机构的资产占比8%，利润的占比是12%，有一定的基础。当然还有很多的短板，是吧？我们还是用好上海在金融创新方面先行先试的这样一个政策，强化内外的联动，加快补齐我们的短板，努力在这个方面，在服务一带一路、服务走出去方面有所作为。 第三个方面讲的是居民财富管理这样一个特色。主要是过去我们讲中国，我们经常讲一穷二白，是吧？但是现在随着这些年的发展，应该说情况已经有了很大的变化，社会财富已经有了相对来说比较深厚的积累。目前大家看居民的存款总额，大体上跟我们一年的GDP是相当的，甚至还要多一些。那么如此巨额的财富怎么盘活，怎么用好，怎么共享经济发展的成果？这里面特别是随着老龄化的进展，好多人有备老养老的诉求，所以财富的管理是一个比较大的问题。所以我们提出，努力打造这样一个特色，也是践行金融工作的政治性、人民性，推动这种财富管理向普惠方向的发展，促进落实中央关于增加居民财产性收入的这样一个要求，促进增收，促进共享。 应该说，就是这样，大体上是个一、二、三、五、五的这样一个总体的规划。但是我们现在也深深地知道，规划是个蓝图，同志们，也仅仅是个蓝图。最关键的问题是怎么把这个规划落实下来。上午开董事会的时候，董事们提的最多的问题也是这个问题，现在最压头的问题也是这个问题，怎么实施，怎么落地？很多事情并不是说取决于你想到了还是没想到，看到了还是没看到，最根本的是有没有做得到，怎么能把这个规划落地。所以这个确实对我们的思维方式、工作的方式、推进我们工作的方式要提出很多的挑战。 所以我们说我们要更加注重国家的政策导向，坚定不移地来服务实体经济和新质生产力的发展，这是一个重要的方面，大概是政治遵循。还有一个，更加注重践行以客户为中心。你要深入地分析客户的需求，把握他的痛点，迅速地拿出解决问题的方案来，能够提供这种有产业深度和这种有温度的这样一种服务。这是讲客户。实际上是对我们的协同也提了要求，更加注重我们行司之间的协同，上下之间的协同联动，才能形成这种综合的效能。还有就是这种风险防控，它这个风险的结构可能会有完全的变化，对吧？我们需要更加注重这种风险防控，应对这种经济结构的变化、演化带来的风险，以及这种市场波动、外部冲击的风险。这风险的结构和应对的方式也变了。特别重要的还有，我们要更加注重梳理和践行正确的政绩观，坚持做难而正确的事，久久为功，推动不断地用一点一滴的持续的努力，去促进这个规划的落地。 应该说这个方面的压力是非常大的。所以特别欢迎、也期待我们分析师朋友、媒体朋友能够关注我们实施，特别是关注我们实施中的问题，多给我们提一些建议，甚至是多给我们支支招，我们一块把这个规划落实好，争取取得一个比较好的成效吧。好，我就说这些。
[Company Representative] (交通银行): 感谢这位记者的提问。今年我们深入学习贯彻党的二十届四中全会的精神，学习领会总书记关于金融工作的重要指示，研究制定了我们十五五规划的纲要，提出了一个战略，叫"12355"这样一个战略。这个战略和十四五期间的战略是一脉相承的，既体现了一种一张蓝图绘到底的这样一个决心，同时也结合中央新的要求做了新的提炼。我简单地把这个"12355"跟大家介绍一下，然后具有相关的特色优势，多说两句。 这个"1"讲的是建设具有特色优势的世界一流银行集团，这样一个目标引领。十四五期间就是这么讲的，十四五之前也有类似的表述，这是"1"。"2"讲的是两个动力，两个动力讲的是什么呢？一个是上海创新策源，一个是数字化转型，这是两个动力。数字化转型很好理解。上海这个创新策源主要考虑的就是中央关于上海的国际金融中心建设有很多先行先试的这样一个政策要求，这个地方可能会有一些新的金融需求和新的场景，总结出来可以向全国推广，这是"2"，上海的创新策源和数字化转型。 "3"就是涉及到刚才这位朋友讲的几大特色。刚才几位行领导也提到了这件事。总体来说三个是综合服务特色、跨境服务特色和居民的财富管理的特色。后边我对这个再多做一点解释。"5"这个"5"实际上是为了塑造这个特色优势，五种基础能力，讲的是客户经营能力、风险防控能力、科技引领能力、资源配置能力、体系化推进能力。十四五的时候就是这么提的，只是词句上有一点改动。十四五提出这个能力，我们认为仍然是适用的。而且总书记讲金融强国建设，其中之一六大要素里其中有一个要素讲强大金融机构。强大金融机构我们认为要落实到履职的能力上，这是这个"5"。最后一个"5"是五篇大文章，因地制宜做好五篇大文章。 关于这三个特色，我给大家多汇报几句。提出打造这个特色，首先是立足于四中全会讲金融机构发展，提出金融业要聚焦主业，完善治理，促进发展。落实中央这样一个要求，同时结合交通银行这样一个资源禀赋，提出了三个特色。这三个特色里面，第一个，解释一下，综合服务的这样一个特色。随着在社会总融资规模中，直接融资的占比不断地提升，这样对银行来说，你的资产结构、收入结构、业务结构中的一个综合化的，就成了一个必然的趋势。这样一个趋势会体现在不同的行业中，但是我们觉得，在科技中，这样一个高速发展、迭代非常快的行业中，它体现得尤为突出。所以就讲，结合科技金融这篇文章，以科技为重点，打造综合服务的特色。着眼于发挥交行牌照比较齐全的这样一个优势，提供全生命周期的服务。刚才董事长在介绍中，大家注意到，讲综合服务的时候，子公司资产结构占不到5%，4.9%吧，它的利润的贡献是多少呢？利润的贡献是将近14%，13.9几。所以说交行有一点这样的基础，这是讲第一个，综合服务的特色。 第二个，讲跨境服务的特色。现在在这样一个逆全球化的背景下，为什么要谈跨境服务？我想无非是国家有这样的要求，高水平对外开放，上海要建设国际金融中心，国家有这样的要求，客户有这样的诉求，他在布局，在海外布局。另外，交通银行在这些方面有一定的基础。董事长刚才介绍中讲到，我们境外机构的资产占比是8%，利润的占比是12%，有一定的基础。当然还有很多的短板。我们还是用好上海在金融创新方面先行先试的这样一个政策，强化内外的联动，加快补齐我们的短板，努力在这个方面，在服务一带一路走出去方面有所作为。 第三个方面讲的是居民财富管理这样一个特色。打造这样一个，主要是过去我们讲中国，我们经常讲一穷二白，是吧？但是现在随着这些年的发展，应该说情况已经有了很大的变化，社会财富已经有了相对来说比较深厚的积累。目前大家看居民的存款总额，大体上跟我们一年的GDP是相当，甚至还要多一些。那么如此巨额的财富，怎么盘活，怎么用好？怎么共享经济发展的成果？这里面特别是随着老龄化的进展，好多人有备老养老的诉求，所以财富的管理是一个比较大的问题。所以我们提出，努力打造这样一个特色，也是践行金融工作的政治性、人民性，推动这种财富管理向普惠方向的发展，促进落实中央关于增加居民财产性收入的这样一个要求，促进增收，促进共享。 应该说，大体上是个一、二、三，五五的这样一个总体的规划。但是我们现在也深深地知道，规划是个蓝图，同志们，也仅仅是个蓝图。最关键的问题是怎么把这个规划落实下来。上午开总监会的时候，董事长提的最多的问题也是这个问题，现在最压头的问题也是这个问题，怎么实施，怎么落地。很多事情并不是说取决于你想到了还是没想到，看到了还是没看到，最根本的是有没有做得到，怎么能把这个规划落地。所以这个里头确实对我们的思维方式、工作方式，推进我们工作的方式要提出很多的挑战。 所以我们说我们要更加注重国家的政策导向，坚定不移地来服务实体经济和新质生产力的发展，这是一个重要的方面。还有一个，更加注重践行以客户为中心。你要深入地分析客户的需求，把握他的痛点，迅速地拿出这个解决问题的方案，能够提供这种有产业深度和这种有温度的这样一种服务。这是讲客户。实际上是对我们的协同也提了要求，更加注重我们行司之间的协同，上下之间的协同联动，才能形成这种综合的效能。还有就是这种风险防控，它这个风险的结构可能会有完全的变化，我们需要更加注重这种风险防控，应对这种经济结构的变化、演化带来的风险，市场活动的风险，外部冲击的风险，这风险的结构和应对方式也这样。特别重要的，还有就是我们要更加注重建立和践行正确的政绩观，坚持做难而正确的事，久久为功，推动不断地用一点一滴的持续的努力去促进这个规划的落地。应该说这个方面的压力是非常非常大的。 所以特别欢迎，也期待我们分析师朋友、媒体朋友能够关注我们实施，特别是关注我们实施中的问题，多给我们提一些建议，甚至是多给我们支支招。我们一块把这个规划落实好，争取取得一个比较好的成效。好，我就说这些。
[Company Representative] (交通银行): 好，下面请现场的分析师继续提问。请第二排中间这位女士。
[Company Representative] (交通银行): 好，下面请现场的分析师继续提问。请第二排中间这位女士。
[Company Representative] (申万宏源): 管理层好，我是申万宏源银行分析师林一敏。我这边有两个问题。第一个问题是关于资产质量的。上半年交通银行资产质量表现如何？能否请管理层进一步给我们分享一下具体的一些变动，也包括像不良生成的一些趋势。那展望全年的话，对于资产质量这个趋势，能否进一步地去分享管理层的一些看法，以及对于当下有哪一些重点领域的风险需要我们去关注？尤其是现在大家其实还是比较关注零售资产质量的一个问题，那交行零售资产质量的表现如何？我们有哪一些举措、前瞻性的防控，以及更好地去处置和消化相关的一些零售的不良？那这是关于零售资产质量的第一个问题。第二个问题是关于财富管理业务。其实我也关注到去年我们在总行层面是成立了我们的财富管理部。想问一下，今年以来财富管理相关的一些业务表现如何？今年也是我们沃德品牌的20周年，有幸也见证了我们的20周年。也是想请教管理层，在沃德品牌建设的一个过程中，交行是做了哪一些的努力和成效，未来有哪一些举措能够去进一步地强化我们的财富管理品牌的特色。以上是我两个问题，谢谢。
[Company Representative] (申万宏源): 管理层好，我是申万宏源银行分析师林颖。我这边有两个问题。第一个问题是关于资产质量的。上半年交通银行资产质量表现如何？能否请管理层进一步给我们分享一下具体的一些变动，也包括像不良生成的一些趋势。那展望全年的话，对于资产质量这个趋势，能否进一步地去分享管理层的一些看法，以及对于当下有哪一些重点的领域风险需要我们去关注。尤其是现在大家其实还是比较关注零售资产质量的一个问题，那交行零售资产质量的表现如何？我们有哪一些举措、前瞻性的防控，以及更好地去处置和消化相关的一些零售的不良。那这是关于这个零售资产质量的第一个问题。第二个问题是关于财富管理业务。其实我也关注到去年我们在总行层面是成立了我们的财富管理部。想问一下，今年以来财富管理相关的一些业务表现如何？今年也是我们沃德品牌的20周年，有幸也见证了我们的这个20周年。也是想请教管理层，在沃德品牌建设的一个过程中，交行是做了哪一些的努力和成效，未来有哪一些举措能够去进一步地强化我们的财富管理品牌的特色。以上是我两个问题，谢谢。
[Company Representative] (交通银行): 第一个资产质量方面的问题，请顾行长回答。第二个关于财富管理的，请周行长回答。
[Company Representative] (交通银行): 第一个资产质量方面的问题，请顾行长回答。第二个关于财富管理的，请周行长回答。
[Company Representative] (交通银行): 好，谢谢您的提问。今年以来，交行的资产质量保持基本稳定。6月末集团的不良贷款率1.30%，与一季度末持平，比上年末提升0.02个百分点；逾期贷款率1.55%，比上年末上升0.09个百分点；关注贷款率1.77%，比上年末上升0.12个百分点。从各个板块来分析，公司类贷款的质量持续改善，不良贷款率1.05%，比上年末下降了0.14个百分点。其中对公的房地产贷款不良贷款额和不良贷款率都比上年末下降，不良贷款率是3.30%，比上年末下降了0.9个百分点。对公房地产贷款的质量在同业当中还算保持了相对比较好的水平。进来行的板块，我们的资产质量也继续延续稳定向好的态势，不良贷款额、不良贷款率也都实现了双降。个人贷款板块资产质量相对承压。我们不良贷款率是2.02%，比上年末上升了0.44个百分点。从不良生成的趋势看，我们按照年化口径发现我们不良的生成有所放缓。集团上半年新形成的不良贷款率比一季度有所下降。从集团目前经营管理当中看，我们重点关注的风险领域还主要在个人贷款，还有对公房地产板块。对公房地产板块我们主要还是下一步继续地贯彻落实国家关于房地产市场平稳健康发展的各项政策要求，坚持因城施策、分类管理的原则，对于重点的风险房企一户一策，推动存量风险的化解，并且以项目为核心来加强风险的动态监测，发挥好大行主力军的作用。同时我们也会用好展期、协调机制、白名单、接续贷款等各项的政策工具，保证对公板块房地产贷款质量的稳定。个人贷款方面，我想从几个方面也给大家做一个报告。从资产质量来看，这两年以来，主要的银行在个人贷款方面，不良率和逾期率也都出现了上升的态势。今年以来，我们也一样，还在承受这样的压力，银行业个人贷款资产质量也就普遍承压。分产品来看，因为受到借款人的借款能力和借款意愿等各种因素的影响，我们个人住房贷款、个人经营贷、个人消费贷的不良率今年以来还有一定上升，但上升幅度呈放缓趋势，尤其个人住房贷款的不良上升速度已经明显降低。信用卡业务因为受到个性化分期业务政策的一些影响，我们资产质量还是继续承压。所以我们到6月末，个人贷款的不良率是2.02%，比年初上升了0.44个百分点。这里面主要也是个人经营贷、个人消费贷和信用卡导致的原因。针对今年以来零贷资产的趋势和变化，交通银行从3月份以来就开始启动零售资产业务质量提升的专项行动，聚焦三个方面，包括提升新增业务质量、强化存量业务的管理、化解实质风险这三个大的任务。我们来进一步地统筹平衡业务发展和风险的管理，引导全行树立和践行正确的政企观，推动个人贷款业务高质量发展。从专项行动实施以来，应该看到我们的管控效果已经逐渐显现。不良贷款率虽然在上升，但是趋势有所减缓。另外，上半年净个人贷款新形成不良率也比一季度有所下降，而且二季度新发生的逾期贷款也比一季度下降。各产品的新户逾期生成率也趋势向好，都在控制目标范围内。关于零贷的不良资产处置，我们现在也根据个人贷款的特点，优化处置的机制和流程，综合运用各类处置手段来加快对个人贷款不良资产的处置。目前我们主要还是以现金清收、证券化、批量转让，还有核销这种处置手段为主。从上半年来看，我们在个人贷款不良清收处置的治效比去年有明显提升。当然，我们对于个人贷款资产质量的管控还要再继续加强，要继续延续3月份专项行动以来的各项举措。我们在二季度来看，交行持续密切关注个人贷款的资产质量变动情况。现在我们充分地运用内外部的各种数据，加大监测预测，加大资产质量的管控力度，力争从源头上来控牢我们的资产质量。在贷前环节，我们动态优化准入管理体系，对于优质合作项目和优质客群进一步聚焦。持续来调优我们的客群结构。在贷中环节，我们加强存量风险业务的化解，优化授信策略，深化跨条线、跨产品、跨环节的联防反欺诈体系的建设，进一步加大对共债和高风险客户的管控力度。在贷后环节，我们加强动态的监测管控，尤其完善零期的提醒机制，优化催收策略，提升逾期客户的催收效能，充分运用证券化、转让等措施来加快存量不良贷款的处置。接下来交行还会进一步地加强全流程的个人贷款风险防控，迭代优化风控模型和策略体系，强化反欺诈联防联控，持续完善催收体系的建设，全力推动个人贷款的资产质量保持稳定。展望全年，我们不管是对公板块还是个人板块，我们都将进一步地统筹发展和安全，一以贯之地落实好各项风险防控措施，坚持全周期、全视角、全流程的风险管控理念，强化分业务和分产品的风险研判预判，推进行业研究和信贷规划，全流程闭环做好风险的穿透管理。我们有信心保持全年的资产质量，保持总体稳定。谢谢。
[Company Representative] (交通银行): 好，谢谢您的提问。今年以来，交行的资产质量保持基本稳定。6月末，集团的不良贷款率1.30%，与一季度末持平，比上年末提升0.02个百分点。逾期贷款率1.55%，比上年末上升0.09个百分点。关注贷款率1.77%，比上年末上升0.12个百分点。从各个板块来分析，公司类贷款的质量持续改善，不良贷款率1.05%，比上年末下降了0.14个百分点。其中对公的房地产贷款不良贷款额和不良贷款率都比上年末下降。不良贷款率是3.30%，比上年末下降了0.9个百分点。对公房地产贷款的质量在同业当中，我们还算保持了相对比较好的水平。境外行的板块，我们的资产质量也继续延续稳定向好的态势，不良贷款额、不良贷款率也都实现了双降。个人贷款板块资产质量相对承压，我们不良贷款率是2.02%，比上年末上升了0.44个百分点。从不良生成的趋势看，我们按照年化口径发现我们不良的生成有所放缓。集团上半年新形成的不良贷款率比一季度有所下降。从集团目前经营管理当中看，我们重点关注的风险领域还主要在个人贷款，还有对公房地产板块。对公房地产板块我们主要还是下一步继续地贯彻落实国家关于房地产市场平稳健康发展的各项政策要求，坚持因城施策、分类管理的原则，对于重点的风险房企一户一策，推动存量风险的化解，并且以项目为核心来加强风险的动态监测，发挥好大行主力军的作用。同时我们也会用好展期、协调机制、白名单、接续贷款等各项的政策工具，保证对公板块房地产贷款质量的稳定。那么个人贷款方面，我想从几个方面也给大家做一个报告。从资产质量来看，这两年以来，主要的银行在个人贷款方面，不良率和逾期率也都出现了上升的态势。那么今年以来，我们也一样，还在承受这样的压力，银行业个人贷款资产质量也就普遍承压。分产品来看，因为受到借款人的借款能力和借款意愿等各种因素的影响，我们个人住房贷款、个人经营贷、个人消费贷的不良率今年以来还有一定上升，但上升幅度呈放缓趋势，尤其个人住房贷款的不良上升速度已经明显降低。信用卡业务因为受到个性化分期业务政策的一些影响，我们资产质量还是继续承压。所以我们到6月末，个人贷款的不良率是2.02%，比年初上升了0.44个百分点。那么这里面主要也是个人经营贷、个人消费贷和信用卡导致的原因。针对今年以来零贷资产的趋势和变化，交通银行从3月份以来就开始启动零售资产业务质量提升的专项行动，聚焦三个方面，包括提升新增业务质量、强化存量业务的管理、化解实质风险这三个大的任务。我们来进一步地统筹平衡业务发展和风险的管理，引导全行树立和践行正确的政绩观，推动个人贷款业务高质量发展。从专项行动实施以来，应该看到我们的管控效果已经逐渐显现。不良贷款率虽然在上升，但是趋势有所减缓。另外，上半年境内个人贷款新形成不良率也比一季度有所下降，而且二季度新发生的逾期贷款也比一季度下降。各产品的新户逾期生成率也趋势向好，都在控制目标范围内。那么关于零贷的不良资产处置，我们现在也根据个人贷款的特点，优化处置的机制和流程，综合运用各类处置手段来加快对个人贷款不良资产的处置。目前我们主要还是以现金清收、证券化、批量转让，还有核销这种处置手段为主。那么从上半年来看，我们在个人贷款不良清收处置的质效比去年有明显提升。当然，我们对于个人贷款资产质量的管控还要再继续加强，要继续延续3月份专项行动以来的各项举措。那么我们在二季度来看，交行持续密切关注个人贷款的资产质量变动情况。现在我们充分地运用内外部的各种数据，加大监测预测，加大资产质量的管控力度，力争从源头上来控牢我们的资产质量。在贷前环节，我们动态优化准入管理体系，对于优质合作项目和优质客群进一步聚焦，持续来调优我们的客群结构。在贷中环节，我们加强存量风险业务的化解，优化授信策略，深化跨条线、跨产品、跨环节的联防反欺诈体系的建设，进一步加大对共债和高风险客户的管控力度。在贷后环节，我们加强动态的监测管控，尤其完善零期的提醒机制，优化催收策略，提升逾期客户的催收效果，充分运用证券化转让等措施来加快存量不良贷款的处置。接下来交行还会进一步地加强全流程的个人贷款风险防控，迭代优化风控模型和策略体系，强化反欺诈联防联控，持续完善催收体系的建设，全力推动个人贷款的资产质量保持稳定。那么展望全年，我们不管是对公板块还是个人板块，都将进一步地统筹发展和安全，一以贯之地落实好各项风险防控措施，坚持全周期、全视角、全流程的风险管控理念，强化分业务和分产品的风险研判、预判，推进行业研究和信贷规划，全流程闭环做好风险的穿透管理。我们有信心保持全年的资产质量保持总体稳定。谢谢。
[Company Representative] (交通银行): 我来回答这位朋友的第二个问题。打造财富管理特色是交行的战略重点之一。在总行成立财富管理部，是其中的一个具体的举措。今年以来，围绕更好地满足城乡居民财富管理的需求，交行持续做强专业能力，做优产品供给，做深多方协同，做广服务覆盖，让有温度的金融服务来惠及广大的城乡居民。在更好地服务客户中实现了财富管理业务的高质量的发展。给大家报一些数据。到6月末，交行境内的个人客户的AUM规模6.32万亿，较上年末增长了5.79%。沃德客户AUM规模较上年末增长7.08%。零售财富管理的手续费收入同比增长17.42%，其中代销基金、代销贵金属同比增幅分别为45.29%和67.72%。同时，上半年沃德优选基金、理财的产品分别为客户创造收入超过20亿和超过了50亿。为推进财富管理的战略，交通银行早在2006年就率先推出了沃德财富这个品牌。今年是这个品牌发布20周年。为进一步深化品牌的内涵，提升品牌价值，交通银行开展了一系列的品牌活动。一个是联合多家资产管理机构开展了沃德财富万里行的金融宣教活动，上半年已经开展了121场，覆盖了36个省市分行和63座城市。二是深入二三四线城市及县域，开展百城万户财富专列行动。我们加强对基层经营机构客户经理的业务培训，并且让兼具安全性、收益性和流动性的财富管理产品送到客户身边。第三个是联合集团内外的优质资产机构，我们开展沃德20年财富感恩季系列活动，一起来提供优质财富管理产品及增值权益，开展客户资产提升行动，这样来提升客户的体验。通过这些活动，使沃德品牌在客户中的认知进一步提升。同时在业务上，我们扩大了客户服务的覆盖，增大了AUM规模，增加了财富管理的收入。下一步，交行将继续坚持以客户为中心的发展理念，进一步增强客户服务、投研、资产配置、产品管理、系统支撑、风险管理等能力的建设，来提升财富管理的专业能力。一是要丰富产品货架，创新营销模式，特别是要做好养老客群的财管产品的供给。第二是聚焦代发、银发等重点客群，来提供综合服务，来加大服务覆盖和业务渗透。三是发挥好集团的优势，深化行时的协同，我们来合力打造差异化的优势。第四是强化科技赋能，加快推进投研、资产配置一体化的服务能力建设。我就报告这些。
[Company Representative] (交通银行): 我来回答这个朋友的第二个问题。打造财富管理特色是交行的战略重点之一。在总行成立财富管理部，是其中的一个具体的举措。今年以来，围绕更好地满足城乡居民财富管理的需求，交行持续做强专业能力，做优产品供给，做深多方协同，做广服务覆盖，让并且有温度的金融服务来惠及广大的城乡居民，在更好地服务客户中实现了财富管理业务的高质量的发展。给大家报一下数据，到六月末，交行境内的个人客户的AUM规模6.32万亿，较上年末增长了5.79%。沃德客户AUM规模较上年末增长7.08%。零售财富管理的手续费收入同比增长17.42%，其中代销基金、代销贵金属同比增长分别为45.29%和67.72%。同时，上半年沃德优选基金、理财的产品分别为客户创造收入超过20亿，和超过了50亿。为推进财富管理的战略，交通银行早在2006年就率先推出了沃德财富这个品牌。今年是这个品牌发布20周年。为进一步深化品牌的内涵，提升品牌价值，交通银行开展了一系列的品牌活动。一个是联合多家资产管理机构，开展了沃德财富万里行的金融宣教活动。上半年已经开展了120余场，覆盖了36个省市分行，还有63座城市。二是深入二三四线城市及县域，开展百城万户财富专项行动。我们加强对基层经营机构、客户经理的业务培训，并且让经济安全性、收益性和流动性的财富管理产品送到客户身边。第三个是联合集团内外的优质资产机构，我们开展沃德20年·财富感恩季的系列活动，一起提供优质财富管理产品及增值权益，开展客户资产提升行动，这样来提升客户的体验。通过这些活动，使沃德品牌在客户中的认知进一步提升。同时在业务上，我们扩大了客户的服务覆盖，增加了AUM规模，增加了财富管理的收入。下一步，交行将继续坚持以客户为中心的发展理念，进一步增强客户服务、投研资产配置、产品管理、系统支撑、风险管理等能力的建设，来提升财富管理的专业能力。于是要丰富产品货架，创新营销模式，特别是要做好养老客群的财管产品的供给。第二是聚焦代发、银发等重点客群，来提供综合服务，来加大服务覆盖和业务渗透。三是发挥好集团的优势，深化行司的协同，我们来合力打造差异化的优势。第四是强化科技赋能，加快推进投研、资产配置一体化的服务能力建设。我就报告这些。
[Company Representative] (交通银行): 好，接下来请媒体记者提问。好，请第二排这位女士。
[Company Representative] (交通银行): 好，接下来请媒体记者提问。好，请第二排这位女士。
[Company Representative] (每日经济新闻): 谢谢管理层，我是每日经济新闻记者李玉文。我们现在看到人工智能在银行业得到了愈发广泛的应用，请问交行在人工智能领域的投入如何？目前人工智能在降本增效、带动业务功效提升等方面有何成果？以及未来交行会有哪些重点的发展方向呢？谢谢。
[Company Representative] (每日经济新闻): 谢谢管理层，我是每日经济新闻记者李玉文。我们现在看到人工智能在银行业得到了愈发广泛的应用，请问交行在人工智能领域的投入如何？目前人工智能在降本增效、带动业务功效提升等方面有何成果？以及未来交行会有哪些重点的发展方向呢？谢谢。
[Company Representative] (交通银行): 好，这个问题请钱行长回答。
[Company Representative] (交通银行): 好，这个问题请钱行长回答。
[Company Representative] (交通银行): 感谢这位记者的提问。应该说交行也是紧抓人工智能发展的机遇，坚持前瞻布局与应用导向相结合，深入推进人工智能加的行动。我们这几年持续加大了AI的投入，建设绿色智算中心，推动算力能效的优化。目前总行近70%以上的技术岗位的员工已经将AI的能力应用于研发、测试、运维以及数据分析等重点环节。围绕降成本、控风险、优体验、创价值这四个维度，来聚焦高价值的场景落地见效。累计落地场景超过420个，取得积极的成效。我简单地从三个方面来进行介绍。一是赋能金融服务提质增效。我们迭代优化交银航贸通平台，运用人工智能、区块链等技术来链接港口、航运、海关等机构，解决商流、物流、信息流和资金流中的信任痛点、效率痛点以及协作痛点。我们构建航贸审查的智能体，实现单据切分、要素审查、报告生成等任务。日均审查任务超过了50万笔，处理效率提升超过70%，更好地服务企业走出去。我们还推动金融市场业务的智能化转型，研发了智能的外汇询价、货币市场的询价、辅助存单发行等智能体，提升交易效率和决策质量，累计交易金额超过万亿元。我们还创新智慧记账的产品，实现客户应收账款与实收资金的智能匹配、账务核销，有效简化了企业的财务管理流程。第二个方面的成效就是推动客户服务的升级。构建数字化的财富管理体系，通过智能工具辅助客户经理开展财富规划、产品解读，累计生成超百万份的资产配置的建议方案。我们深耕营销全链路，构建智能助手的闭环，打造智能化的策略部署、产品推荐、渠道触客、成效分析等核心能力，实现运营全覆盖。流量的投放效率由小时级缩短至分钟级，有效提升零售客户的触达和营销的精细化管理水平。成效的第三方面，就是助力我们行内员工的提质增效。我们建立了智能体平台，提供开箱即用的大模型能力，降低AI的使用门槛，建设信贷的智能体矩阵，覆盖授信审批、放款落实以及贷后监控全过程。其中放款贸易背景审查智能体实现发票的自动验证与贸易材料交叉校验，审查的耗时降低30%以上。审贷联动的场景已经对5万余份的审批通知书实现智能的提示、自动的校验，显著减少基层台账的维护和贷后管理的工作量。
[Company Representative] (交通银行): 感谢这位记者的提问。应该说交行也是紧抓人工智能发展的机遇，坚持前瞻布局与应用导向相结合，深入推进人工智能+的行动。我们这几年持续加大了AI的投入，建设绿色计算中心，推动算力能效的优化。目前总行近70%以上的技术岗位的员工已经将AI的能力应用于研发、测试、运维以及数据分析等重点环节。围绕降成本、控风险、优体验、创价值这四个维度，来聚焦高价值的场景落地见效。累计落地场景超过420个，取得积极的成效。我简单地从三个方面来进行介绍。 一是赋能金融服务提质增效。我们迭代优化交银航贸通平台，运用人工智能、区块链等技术来链接港口、航运、海关等机构，解决商流、物流、信息流和资金流中的信任痛点、效率痛点以及协作痛点。我们构建航贸审查的智能体，实现单据拆分、要素审查、报告生成等任务。日均审查任务超过了50万笔，处理效率提升超过70%，更好地服务企业走出去。我们还推动金融市场业务的智能化转型，研发了智能的外汇询价、货币市场的询价、辅助存单发行等智能体，提升交易效率和决策质量，累计交易金额超过万亿元。我们还创新智慧记账的产品，实现客户应收账款与实收资金的智能匹配、账务核销，有效简化了企业的财务管理流程。 第二个方面的成效就是推动客户服务的升级。构建数字化的财富管理体系，通过智能工具辅助客户经理开展财富规划、产品解读，累计生成超百万份的资产配置的建议方案。我们深耕营销全链路，构建智能助手的闭环，打造智能化的策略部署、产品推荐、渠道触客、成效分析等核心能力，实现运营全覆盖。流量的投放效率由小时级缩短至分钟级，有效提升零售客户的触达和营销的精细化管理水平。 成效的第三方面，就是助力我们行内员工的提质增效。我们建立了智能体平台，提供开箱即用的大模型能力，降低AI的使用门槛，建设信贷的智能体矩阵，覆盖授信审批、放款落实以及贷后监控全过程。其中放款贸易背景审查智能体实现发票的自动验证与贸易材料交叉校验，审查的耗时降低30%以上。审贷联动的场景已经对5万余份的审批通知书实现智能的提示、自动的校验，显著减少基层台账的维护和贷后管理的工作量。建设数据分析的智能体，解决基层取数难、用数难，标杆场景的数据查询准确率超过90%。 面向未来，交通银行即将发布十五五规划。刚才张行长其实已经对十五五规划做了全面的解读，包括我们还制定金融科技的子规划。这两个规划都将人工智能作为集团创新的核心动力引擎，占有相当的篇幅及分量。我们希望运用AI等新技术，加速服务模式的变革、业务流程的重塑和管理模式的升级，来实现更大的价值创造。简单的也是三方面。 一是进一步完善AI的风险治理体系。没有治理、没有约束的创新是很容易引发风险的。我们对标中国人民银行、国家金融监督管理总局的最新指导意见，加快完善AI的治理架构，将人工智能纳入全面风险管理，建立分级分类的标准，确保人工智能的应用与风险管理能力相匹配。围绕人工智能的基础设施、数据资源、模型算法以及应用场景等关键要素，配套监测手段，提升安全保障能力，进一步完善人机协同的机制，确保最终的决策有人做出，关键环节有人监督，紧急时刻有人干预。 第二方面是进一步夯实AI的底座，建强高质量的数据集。伴随多地多中心的落地，我们进一步扩大智算规模，提升异构算力的管理和调度管理水平，打造自主可控、安全高效的算力底座，丰富高质量的数据集，建强知识服务平台，优化知识的萃取、整合、共享以及保鲜的机制，形成数据到知识、到模型、到应用的迭代飞轮，加快构建智能体即服务，支撑场景应用的敏捷落地。 第三个方面就是围绕科技提升、员工赋能、客户服务、风险管理等重点方向来深化人工智能的场景应用，以AI驱动科技整体效能提升，推动业务与技术从需求的交接走向共同创造，持续强化研发、测试、运维、安全等环节的智能化水平。我们即将构建数字劳动力体系，打造智能助手、数字分身，建设数字专家，通过人机协同、多智能体的协同，推动岗位的重塑、流程的再造和组织体系的升级。我们将聚焦支付结算、跨境贸易、财富管理以及产业链金融等重点场景，将AI深度嵌入客户服务、产品设计、运营管理等环节，推动金融服务从单点智能走向流程智能。同时还将进一步强化风险管理的数字化支撑，依托多智能体赋能风控的全链条，提升穿透管理能力和智能监测的预警水平。我就简单先介绍这些。
[Company Representative] (交通银行): 建设数据分析的智能体，解决基层取数难、用数难，标杆场景的数据查询准确率超过90%。面向未来，交通银行即将发布十五五规划。刚才张行长其实已经对十五五规划做了全面的解读，包括我们还制定金融科技的子规划，这两个规划都将人工智能作为集团创新的核心动力引擎，占有相当的篇幅及分量。我们希望运用AI等新技术，加速服务模式的变革、业务流程的重塑和管理模式的升级，来实现更大的价值创造。简单地也是三方面。一是进一步完善AI的风险治理体系。没有治理、没有约束的创新是很容易引发风险的。我们对标中国人民银行、国家金融监督管理总局的最新指导意见，加快完善AI的治理架构，将人工智能纳入全面风险管理，建立分级分类的标准，确保人工智能的应用与风险管理能力相匹配。围绕人工智能的基础设施、数据资源、模型算法以及应用场景等关键要素，配套监测手段，提升安全保障能力，进一步完善人机协同的机制，确保最终的决策有人做出，关键环节有人监督，紧急时刻有人干预。第二方面是进一步夯实AI的底座，建强高质量的数据集。伴随多地多中心的落地，我们进一步扩大智算规模，提升异构算力的管理和调度管理水平，打造自主可控、安全高效的算力底座，丰富高质量的数据集，建强知识服务平台，优化知识的萃取、整合、共享以及保鲜的机制，形成数据到知识、到模型、到应用的迭代飞轮，加快构建智能体即服务，支撑场景应用的敏捷落地。第三个方面就是围绕科技提升、员工赋能、客户服务、风险管理等重点方向来深化人工智能的场景应用，以AI驱动科技整体效能提升，推动业务与技术从需求的交接走向共同创造，持续强化研发、测试、运维、安全等环节的智能化水平。我们即将构建数字劳动力体系，打造智能助手、数字分身，建设数字专家，通过人机协同、多智能体的协同，推动岗位的重塑、流程的再造和组织体系的升级。我们将聚焦支付结算、跨境贸易、财富管理以及产业链金融等重点场景，将AI深度嵌入客户服务、产品设计、运营管理等环节，推动金融服务从单点智能走向流程智能。同时，还将进一步强化风险管理的数字化支撑，依托多智能体赋能分控的权量条，提升穿透管理能力和智能监测的预警水平。我就简单先介绍这些。
[Company Representative] (交通银行): 好，下面请现场的分析师继续提问。请第三排这位男士提问。
[Company Representative] (交通银行): 好，下面请现场的分析师继续提问。请第三排这位男士提问。
[Company Representative] (国泰君安): 好的，非常感谢各位领导给我的一个提问机会。我是来自国泰君安的银行业分析师徐淼。其实刚刚各位领导也有提到存款的问题，那么我想就这个方向向各位领导再请教一下。第一个是想能不能请各位领导帮我们介绍一下我们上半年整体存款增长的一个结构情况，包括对于下半年一个存款活期化，以及全年的一个存款增速是做何展望的。特别是今年以来，其实资本市场对于存款搬家的这么一个现象也比较关注，然后也想请各位领导介绍一下我们行目前存款搬家的具体情况。第二个呢，其实就是刚刚周行长也有提到了，下半年整体的存款重定价对于息差是一个比较大幅度的支撑，那么想能不能请各位领导介绍一下我们整体的存款重定价的一个规模和节奏。那么以上是我的问题，谢谢各位领导。
[Company Representative] (国泰君安): 好的，非常感谢各位领导给我的提问机会。我是来自国泰君安的银行业分析师徐淼。其实刚刚各位领导也有提到存款的问题，那么我想就这个方向向各位领导再请教一下。那么第一个是想能不能请各位领导帮我们介绍一下我们上半年整体存款增长的一个结构情况，包括对于下半年一个存款活期化以及全年的一个存款增速是作何展望的。那么特别是今年以来，其实资本市场对于存款搬家的这么一个现象也比较关注，然后也想请各位领导介绍一下我们行目前存款搬家的具体情况。然后第二个其实就是刚刚周行长也有提到了，下半年整体的存款重定价对于其他是一个比较大幅度的支撑，那么想能不能请各位领导介绍一下我们整体的存款重定价的一个规模和节奏。那么以上是我的问题，谢谢各位领导。
[Company Representative] (交通银行): 这个问题请周行长回答。
[Company Representative] (交通银行): 好，这个问题请周行长回答。
[Company Representative] (交通银行): 感谢这位先生的提问。我觉得你很会问问题，你问的问题基本上是我们今年存款工作的重点，我们的重点工作都在这里面。这样来说吧，今年我们的存款的增长情况可以概括为这么几个字：总量增，结构优，成本降。总量增就是我们到6月份，我们的集团的客户存款较上年末是增加了6,076亿。增幅6.53%，同比是多增了2,366亿。据我看了一下全市场的情况，整个的存款实际上是同比略为少增的，我们是同比多增，所以还好于市场。这是总量的情况。讲结构优呢，是这么来看，一个是存款的品种结构，就是对公存款和个人存款。我们的今年对公存款较上年增加了3,825亿，增幅是7.53%。我们的对公存款是同比多增的，而且在我们的存款的增量占比，比去年，比以往好几年都是提升的。为什么说结构优呢？就是说我们相对来讲，对公存款的成本比个人存款成本要低。所以这是结构优的第一个方面，品种结构。第二个是期限结构。你关心到定期化，从期限结构看，定期化其实还是没有明显的改变，存款大部分的增量还在定期。但是我们今年跟去年跟以前比，我们今年的活期存款同比多增，而且我们的活期存款的同比多增，在我们整个存款同比多增中的占比70%。所以从期限结构来说，也比以前从增量来说要更好。因为结构的优，包括前面讲的我们定价等等，所以我们整个的存款的成本是下降的。这是回答一个总的问题。再一个就是关心的存款的重定价的情况。总的来看，我们今年的定期存款的重定价比去年的规模要大。这里面又分上半年、下半年，上半年会多一些，会占60%多，下半年是30%多，是这么样一个节奏。所以重定价它对我们全年都是有一个正向的成本下降的一个贡献。再就是从存款搬家的情况来看，因为现在整个的存款的利率已经降到了基本上是历史最低了。尽管如此，定期存款到期以后，我们的继续率还是有90%以上。这是因为我们观察和分析的，定期存款的这些客群，它的风险偏好是相当稳健的。就是在存款利率很低的情况下，他仍然会觉得把钱存到银行是最放心的。所以这些因素就是考虑从整个现在市场的流动性是宽裕的，因为整个的货币政策是相当地宽松的，然后客户的风险偏好还是较低的。所以我们判断，我们今年的整个的存款还是会保持一个稳定增长的情况，会很好地达成我们年初确定的目标。我就回答到这，谢谢。
[Company Representative] (交通银行): 感谢这位先生的提问。我觉得你很会问问题，你问的问题基本上是我们今年存款工作的重点，就是我们的重点工作都在这里面。这样来说吧，今年我们的存款的增长情况可以概括为这么几个字：总量增，结构优，成本降。总量增就是我们到6月份，我们的集团的客户存款较上年末增加了6,076亿，增幅6.53%，同比多增了2,366亿。我看了一下全市场的情况，整个的存款实际上是同比略为少增的，我们是同比多增，所以还好于市场。这是总量的情况。讲结构优是这么来看，一个是存款的品种结构，就是对公存款或个人存款。我们今年对公存款较上年增加了3,825亿，增幅是7.53%。我们的对公存款同比是多增的，而且
[Company Representative] (交通银行): 在我们的存款的增量占比，比去年，比以往好几年都是提升的。为什么说结构优呢？就是我们相对来讲，对公存款的成本比个人存款成本要低。所以这是结构优的第一个方面，品种结构。第二个是期限结构。你关心到定期化，从期限结构看，定期化其实还是没有明显的改变，存款大部分的增量还在定期。但是我们今年跟去年，跟以前比，我们今年的活期存款同比多增。而且我们的活期存款的同比多增，在我们整个存款同比多增中的占比70%。所以从期限结构来说，也比以前从增量来说要更好。所以因为结构的优，包括前面讲的我们定价，所以我们整个的存款的成本是下降的。这是回答总的问题。再一个就是关心的存款的重定价的情况。总的来看，我们今年定期存款的重定价比去年的规模要大。这里面又分上半年、下半年，上半年会多一些，会占60%多，下半年是30%多，是这么样一个节奏。所以重定价对我们全年都是有一个正向的成本下降的贡献。再就是从存款放假的情况来看，因为现在整个的存款的利率已经降到了基本上是历史最低了。尽管如此，定期存款到期以后，我们的继续率还是有90%以上。这是因为我们观察和分析，定期存款的这些客群，它的风险偏好是相当稳定的。就是在存款利率很低的情况下，他仍然会觉得把钱存到银行是最放心的。所以这些因素，就是考虑从整个现在市场的流动性是宽裕的，整个的货币政策是相当地宽松的，然后客户的风险偏好还是较低的。所以我们判断，我们今年的整个的存款还是会保持一个稳定增长的情况，会很好地达成我们年初确定的目标。我就回答到这，谢谢。
[Company Representative] (交通银行): 好，下面继续请媒体记者提问。请第一排这位穿白衣服的男士。
[Company Representative] (交通银行): 好，下面继续请媒体记者提问。请第一排这位穿白衣服的男士。
[Company Representative] (第一财经): 各位好，我是第一财经史少慧。前面交行领导也提到了上海地区的科技型企业贷款的增速，跟股权投资的减药的情况。我想继续再具体问一下，结合上海的科创中心的建设，交行如何在科技金融方面做一个差异化的错位发展？然后包括这块资产质量的状况水平，目前大概是什么样的情况？谢谢。
[Company Representative] (第一财经): 各位好，我是第一财经史少慧。前面交行领导也提到了上海地区的科技型企业贷款的增速，跟股权投资的减掉的情况，我想继续再具体问一下，结合上海的科创中心的建设，交行如何在科技金融方面做一个差异化的错位发展？然后包括这块资产质量的状况水平，目前大概是什么样的情况？谢谢。
[Company Representative] (交通银行): 这个问题请杨行长回答。
[Company Representative] (交通银行): 好，这个问题请杨行长回答。
[Company Representative] (交通银行): 好，感谢你对交行立足上海主场、促进科技金融高质量发展的关心。科技金融实际上是一件看上去很美，但其实干起来很苦的工作。就像网上现在讲的，算法一日千里，风口转瞬即逝。所以科技金融做到风险控制和促进发展的平衡是一件不容易的事。刚才周行长在业绩演示里对有关数据都做了全面的介绍，那么我就科技金融差异化发展的举措做补充的介绍。第一，我们进一步整合商行、投行和AIC子公司的专业能力，坚持宜投则投、宜贷则贷的原则，为科技企业全生命周期提供适配可得的金融服务。投贷协同服务上海科创中心建设。上半年，交行聚焦上海区域的重点赛道，通过投贷联动、投贷协同，进一步加大对三大先导产业很多重点项目的服务力度。第二，我们进一步转变观念，提升能力，努力改变以风险规避为导向的传统债性思维，努力树立以价值创造为导向的投行思维，培育与科技金融相适应的专业化的人才队伍。全行坚持体系化推进科技金融，坚决落实信贷规划，做深行业研究，深耕产业赛道，着力培育懂科技、懂金融、懂经营的人才队伍。我们服务科技金融企业的风险评估的方式，从传统的看报表、看抵押、看历史，向看团队、看赛道、看未来转变。也就是要增加我们融资服务的适配性和可得性。用科技的语言，我觉得我们科技金融服务要做到：第一，要高带宽，也就是你的可得性要好；第二，叫低延时，你的响应速度要高；第三，你还要耐高压，你要经得起市场周期的考验；第四，你还要抗辐射，要经得起时间的考验，要坚持长期主义，做到耐心资本。围绕着这些思维的转变，我们到上半年全行科技贷款余额增长了11%，获贷的企业数量超过8万户，其中九成都是中小企业，信用贷款的比例也超过一半。此外，我们还主动融入实体经济数字化转型。上半年数字经济核心产业贷款余额超过了3,700亿，增幅达到了16%，是全行贷款平均增速的两倍多。第三，我们进一步坚持遵循产业规律，做好服务科技和控制风险的动态平衡，努力实现科技产业金融的良性循环。风险控制方面，到6月末，科技贷款总体的不良贷款率不到1%，低于集团平均的不良水平。其中采用无抵押信用贷款方式的科技贷款的不良贷款率，保持在更优的水平，较好地实现了服务发展和控制风险的动态平衡。好，谢谢。
[Company Representative] (交通银行): 好，感谢你对交行立足上海主场、促进科技金融高质量发展的关心。科技金融实际上是一件看上去很美，但其实干起来很苦的工作。就像网上现在讲的，算法一日千里，风口转瞬即逝。所以科技金融做到风险控制和促进发展的平衡是一件不容易的事。刚才周行长在业绩演示里对有关数据都做了全面的介绍。那么我就科技金融差异化发展的举措做补充的介绍。 第一，我们进一步整合商行、投行和AIC子公司的专业能力，坚持宜投则投、宜贷则贷的原则，为科技企业全生命周期提供适配可得的金融服务，投贷协同服务上海科创中心建设。上半年，交行聚焦上海区域的重点赛道，通过投贷联动、投贷协同，进一步加大对三大先导产业很多重点项目的服务力度。 第二，我们进一步转变观念，提升能力，努力改变以风险规避为导向的传统债性思维，努力树立以价值创造为导向的投行思维，培育与科技金融相适应的专业化的人才队伍。全行坚持体系化推进科技金融，坚决落实信贷规划，做深行业研究，深耕产业赛道，着力培育懂科技、懂金融、懂经营的人才队伍。我们服务科技金融企业的风险评估的方式，从传统的看报表、看抵押、看历史，向看团队、看赛道、看未来转变，也就是要增加我们融资服务的适配性和可得性。用科技的语言，我觉得我们科技金融服务要做到：第一，要高带宽，也就是你的可得性要好；第二，叫低延时，你的响应速度要高；第三，你还要耐高压，你要经得起市场周期的考验；第四，你还要抗辐射，要经得起时间的考验，要坚持长期主义，做到耐心资本。围绕着这些思维的转变，我们到上半年，全行科技贷款余额增长了11%，获贷的企业数量超过8万户，其中九成都是中小企业，信用贷款的比例也超过一半。此外，我们还主动融入实体经济数字化转型。上半年数字经济核心产业贷款余额超过了3,700亿，增幅达到了16%，是全行贷款平均增速的两倍多。 第三，我们进一步坚持遵循产业规律，做好服务科技和控制风险的动态平衡，努力实现科技产业金融的良性循环。风险控制方面，到6月末，科技贷款总体的不良率不到1%，低于集团平均的不良水平。其中采用无抵押信用贷款方式的科技贷款的不良率保持在更优的水平，较好地实现了服务发展和控制风险的动态平衡。 好，谢谢。
[Company Representative] (交通银行): 好，由于时间关系，我们还留最后一个问题。最后一个问题，我们请线上的分析师朋友来提问。请摩根大通的陈浩敏提问。
[Company Representative] (交通银行): 好，由于时间关系，我们还留最后一个问题。最后一个问题，我们请线上的分析师朋友来提问。请摩根大通的陈浩敏提问。
[Company Representative] (摩根大通): 感谢管理层给我最后一个提问的机会。我是摩根大通的分析师陈浩敏。我想问一个关于信贷投放的问题。我想请问一下，上半年整体的信贷投放的规模、增速和结构分别是怎么样的？并且我们如何去展望全年的信贷投放？同时还想向管理层了解上半年贷款的定价情况，以及我们对全年资产端定价的趋势如何展望？谢谢。
[Company Representative] (摩根大通): 感谢管理层给我最后一个提问的机会，我是摩根大通的分析师陈浩敏。我想问一个关于信贷投放的问题，我想请问一下，上半年整体的信贷投放的规模、增速和结构分别是怎么样的？并且我们如何去展望全年的信贷投放？同时还想向管理层了解上半年贷款的定价情况，以及我们对全年资产端定价的趋势如何展望？谢谢。
[Company Representative] (交通银行): 好，这个问题请周行长回答。
[Company Representative] (交通银行): 好，这个问题请周行长回答。
[Company Representative] (交通银行): 好，谢谢这位朋友提问。今年的贷款情况是这样的，我们还是积极地履行服务实体经济的主力军这么一个职责的作用。我们在贷款保持着平稳的增长，结构在继续地优化。我们6月末集团的客户贷款较年初增长了3,661亿，增幅4.01%，其中对公贷款增加了4,461亿，同比多增了807亿。在结构上或者在投向上，我们进一步加大了对科技创新、扩大内需、中小微以及五篇大文章等重大战略重点领域和薄弱环节的一些支持。前面这个数字我都讲到，相关领域的贷款的增幅比我们的整个贷款增幅是要高的，所以支持的精准度或是覆盖度是进一步的提升。贷款在定价上还是继续承压。上半年我们的客户贷款的收益率是2.86%，同比下降了30个基点。这里面公司类贷款收益率是2.85%，同比下降了33个基点。个人贷款收益率是3.1%，同比是下降了25个基点。下一步，简单地说，下半年随着国家十五五规划的重点项目陆续落地，以及扩大内需、促消费等等一系列政策措施落地见效，下半年的信贷需求有望有所改善。我们全年的贷款增长应该能够保持一个平稳增长。在定价上，现在整个的经济供强需弱这个特点还是在延续。只要这个问题不解决，贷款定价下行的压力就很难有明显的缓解。我就回答到这里，谢谢。
[Company Representative] (交通银行): 好，谢谢这位朋友的提问。今年的贷款情况是这样的，我们还是积极履行服务实体经济的主力军这么一个职责的作用。我们在贷款保持着平稳的增长，结构在继续地优化。我们6月末集团的客户贷款较年初增长了3,661亿，增幅4.01%，其中对公贷款增加了4,461亿，同比多增了807亿。在结构上或者在投向上，我们进一步加大了对科技创新、扩大内需、中小微以及五篇大文章等重大战略重点领域和薄弱环节的一些支持。前面这个数字我都讲到，相关领域的贷款的增幅比我们的整个贷款增幅是要高的，所以支持的精准度和适配度是进一步的提升。贷款在定价上还是继续承压。上半年我们的客户贷款的收益率是2.86%，同比下降了30个基点。这里面公司类贷款收益率是2.85%，同比下降了33个基点。个人贷款收益率是3.1%，同比是下降了25个基点。就展望下一步，简单地说，下半年随着国家十五五规划的重点项目陆续落地，以及扩大内需、促消费等等一系列政策措施落地的见效，下半年的信贷需求有望有所改善，我们全年的贷款增长应该能够保持一个平稳增长。在定价上，现在整个的经济供强需弱这个特点还是在延续。只要这个问题不解决，贷款定价下行的压力就很难有明显的缓解。我就回答到这里，谢谢。
[Company Representative] (交通银行): 各位媒体记者、分析师、投资朋友，提问交流到此结束。再次感谢大家的关注和支持，尤其是感谢现场的各位来宾朋友，因为今天我们也了解，多家银行同步在搞业绩说明会，所以你们到现场来是对我们工作的一个大力支持，非常感谢。交通银行2026年度半年度业绩说明会到此结束。谢谢大家，祝大家工作顺利，周末愉快。再见。
[Company Representative] (交通银行): 各位媒体记者、分析师、投资者朋友，提问交流到此结束。再次感谢大家的关注和支持，尤其是感谢现场的各位来宾朋友，因为今天我们也了解，多家银行同步在搞业绩说明会，所以你们到现场来是对我们工作的一个大力支持，非常感谢。交通银行2026年度半年度业绩说明会到此结束。谢谢大家，祝大家工作顺利，周末愉快。再见。
